La autora de “Cómo permitirse todo”, la Dra. Darla Bishop, se une a la presentadora Lynne Jarman-Johnson junto con el gerente del programa @Work de Consumers, Scott Dobson, para analizar el viaje de Bishop desde la pobreza a la estabilidad financiera y el valor de abrir un diálogo sobre el dinero. Además, Sandy Bloem, experta en Money Minute, comparte un poco sobre los préstamos comerciales locales con el equipo de servicios comerciales de Consumers.

¡Escuche nuestro podcast mientras viaja! Suscríbete en Podcasts de Apple or Spotify para que nunca te pierdas un episodio.

 

[música]

00:00:06,303 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Dinero, estoy en casa. Bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. ¿Y sabes qué? Tenemos un podcast excelente hoy, porque realmente abarca todo de lo que nos gusta hablar aquí en Consumers, y eso es garantizar que administre bien su dinero.

La Dra. Darla Bishop se une a nosotros y es una experta no solo en administrar dinero sino también en decirnos cómo podemos comprar lo que queramos. Eso suena bien, ¿no?

Y oye, no lo olvides, al final tenemos nuestro Experto en Minutos de Dinero, así que comencemos de inmediato.

¿Sabes que a veces en la vida estás destinado a conocer a alguien? Bueno, esa es la Dra. Darla Bishop. Ella se reunió... Nos acabamos de conocer recientemente en Inforum, que es una oportunidad de crecimiento del liderazgo para mujeres. Si no ha oído hablar de Inforum Michigan, busque y únase. Es impresionante. Y entrevistaremos a algunas personas de Inforum en algún momento, pero hoy puedo decirte, Scott, que estarás muy emocionado, porque Scott dirige toda nuestra educación financiera aquí con nuestro programa @Work. que abordaremos en un momento.

Pero quería presentarles a la Dra. Darla Bishop. Escribiste un libro que acaba de salir y es fascinante. Gracias por estar con nosotros.

00:01:14,340 Dra. Darla Bishop (DDB): Bueno, gracias por invitarme. Sí. Escribí Cómo costearlo todo. Y en parte es que realmente solo quería ahorrarle a la gente algunos años y lágrimas mientras intentaban encontrar dinero. Porque me llevó demasiados años llorando.

00:01:26,447 LJJ: Sabes, me encanta que digas "años y lágrimas" y que seas un libro abierto sobre cómo asegurarte de tener éxito con el dinero pero sin avergonzarte de ello. Cuéntanos sobre tu viaje.

00:01:37,519 DDB: Así es. Entonces crecí en Detroit. Y aunque mis padres me amaban y me daban mucho amor, no tenían mucho más. Y entonces me di cuenta de lo poco que teníamos. Hay que reconocerlo cuando fui a la universidad, porque tenía un compañero de clase que tenía un Range Rover y un permiso especial para conducirlo en el campus. Y me dejó una prima que me dijo: “Estoy muy orgullosa de ti, cariño. Lo vas a hacer genial. Tengo que ir a trabajar. Te amo. Adiós."

Entonces, simplemente para ver la diferencia en cómo mis compañeros de clase usaban el dinero y tenían una relación con el dinero... pensé: "Está bien, necesito resolver esto, porque si estoy en la escuela con esta gente, eso significa que hay mucho de cosas que tenemos en común. Entonces puedo resolver la parte del dinero”.

00:02:17,208 LJJ: Lo que es interesante para mí es la experiencia reveladora que es cuando caminas por el campus, tienes miedo, estás asustado. Y, sin embargo, dijiste: "Mira, esto es factible".

00:02:23,845 DDB: Y, francamente, de todos modos pensé que era más inteligente que todos los presentes.

00:02:30,715 Scott Dobson (SD): 21 años.

00:02:31,715 DDB: Sí, 18. Entonces lo tienen aún peor.

00:02:36,418 SD: Bueno, cuéntenos sobre algunas de las historias de éxito que encontró mientras escribía este libro sobre personas con las que se encontró y los éxitos que sintieron al tomar control de sus finanzas.

00:02:45,256 DDB: Entonces, una de las personas más importantes de mi vida, mi peluquero, ha trabajado por cuenta propia durante cuatro o cinco años. Para construir su pequeña empresa como madre, necesitaba flexibilidad. Y mientras hablábamos todas las semanas, ella venía, me peinaba y yo le decía: “Bueno, ¿cómo estás haciendo tus libros de negocios? ¿Y cómo guardas tus recibos? Y me di cuenta de que dijiste que viajabas para peinar a alguien, ya sabes, ¿cómo rastreaste eso?

En esta época de impuestos, pensó que iba a tener una factura de unos $200. Pero como ella dijo, ¿sabes qué?, en tu libro me dijiste que necesitaba detallar mis deducciones, terminó con un reembolso de $5,000. Esto la está ayudando a pasar a una mejor situación en términos de vivienda para sus hijos. E hizo algunas inversiones en su negocio.

00:03:24,544 LJJ: Vaya. Dr. Bishop, cuéntenos cómo llegó a donde está y qué le hizo pensar. Obviamente, al principio de la universidad pensó: "Está bien, puedo hacer esto". Pero entonces, ¿qué te hizo pensar: "Espera, ahora puedo ayudar a la gente?"

00:03:37,218 DDB: Me llevó más de 100 libros. Leí más de 100 libros sobre educación financiera, autodesarrollo y carrera. Porque la mayoría de nosotros tenemos que trabajar por nuestro dinero. Entonces quería entender cómo funciona eso y cómo usar el dinero y los recursos que tu trabajo puede brindarte para salir adelante.

Y probablemente en los últimos 15 libros, cada vez que leía un libro, decía: “Podría haber escrito este libro. Debería haber escrito este libro. A este libro le falta algo”. Y lo que me faltaron es que casi ninguno de los libros me dio el paso a paso.

Ya sabes, soy un millennial, un millennial mayor. Entonces, estoy pensando en mis padres. Estoy pensando en la educación universitaria de mis hijos, en caso de que decidan ir. Pensar en mis propios préstamos estudiantiles, querer ser propietario de una casa y lo que eso significa, querer conducir un coche que no se estropee, tener algo de dinero en el banco para poder visitar a nuestros amigos que viven en todo el mundo. Y nadie me dijo: “Bueno, si no tengo espacio para los 10, aquí están los tres que priorizas. Y luego agregas este, y luego agregas este”.

La otra pieza que me faltaba es, nuevamente, que casi ninguno de ellos honró mi experiencia y mis conocimientos como alguien que sobrevivió a la pobreza. De hecho, sé mucho sobre el dinero, cómo usarlo y cómo sacarle provecho. Pero lo que tuve que aprender fue a vivir con dinero, porque sabía vivir sin él.

00:04:50,991 SD: Vaya. Guau. Ese es un gran punto. Cuando hablamos con la gente, muchas veces tenemos problemas para lograr que se abran o hablen sobre sus finanzas. Tienen miedo o piensan que no deberían hablar de ello, especialmente si sus finanzas no les van bien. ¿Cómo lograr que las personas se abran y hablen sobre sus finanzas aunque tengan miedo de ellas?

00:05:09,768 DDB: Les digo que cuanto más lo haces, más fácil se vuelve. Entonces, ¿por qué no confías en mí? Cuéntame tu secreto más profundo y oscuro. ¿Que voy a hacer? ¿Escribirlo en un libro?

00:05:19,707 LJJ: Quizás.

00:05:20,441 DDB: Pero en serio, cuanto más hables de ello, y si no te sientes cómodo compartiendo tu situación, entonces empieza a hacer muchas preguntas. Porque incluso mediante la práctica de hacer preguntas: “Bueno, ¿cómo funciona esto? ¿Y cómo harías esto? ¿Y si surgiera esta situación?

Puede obtener mucha información que puede aplicar a su propia situación y se sentirá más cómodo escuchando los términos y usándolos. Y lo siguiente que sabrás es que estarás hablando de dinero con personas en un evento comunitario y no podrás callarte.

00:05:48,823 LJJ: Bueno, yo. Adelante, Scott.

00:05:50,724 SD: Lo siento. Solo una pregunta mas. Noto que en tu libro tienes muchas hojas de trabajo y acciones prácticas. También he leído muchos libros de autoayuda personal que te dan ideas, pero no del tipo: “¿Qué hago esta noche? o "¿Qué hago mañana?" ¿Crees que hay una diferencia entre tu libro y algunos de los otros que podrían estar disponibles?

00:06:06,566 DDB: Absolutamente. Eso es a propósito. Entonces, cuando estaba trabajando con mi editora, le dije que cada capítulo debía tener al menos tres hojas de trabajo. Y pensé que ella iba a decir: "Bueno, nadie va a publicar un libro lleno de hojas de trabajo". Y en parte se debe a que cuando hablo con gente más joven, porque trabajo mucho en los campus universitarios, porque también soy profesor... Y cuando hablo con gente joven, me dicen: "Está bien, Es una buena idea, pero ¿qué pasa si cometo un error? ¿Qué pasa si me equivoco con las matemáticas? Ya sabes, ese es un error que no quiero cometer y del que tal vez no pueda recuperarme”.

Y entonces dije: "Bueno, déjenme que practiquen las habilidades, practiquen las matemáticas". Porque sí, el dinero es matemática, pero no es sólo matemática, ¿verdad? Por lo tanto, debe poder sumar y restar, pero también equilibrar las cosas que importan, las que importan más: son urgentes y no urgentes cuando hace ese presupuesto. Por eso, quería que las personas tuvieran la oportunidad de practicar la habilidad para que se sintieran bien cuando pasaran a su cuenta bancaria real, o si son un millennial mayor como yo y todavía usan una chequera, a su registro de cheques.

00:07:00,929 SD: Te tengo. Mi última pregunta: si quiero permitirme algo que mi esposa no puede, ¿cómo puedo convencerla de que lo haga?

00:07:08,800 DDB: Bueno, una de las formas en que puedes lograrlo es descubrir por qué es tan importante para ti y explicarle a ella por qué es importante para ti. Pinta el cuadro. Entonces, ya sabes: "Tengo muchas ganas de conseguir un barco y este es el motivo". Porque creo que si tuviéramos un barco, tendríamos más oportunidades de pasar tiempo con nuestros padres ancianos y nuestros hermanos que nunca podremos ver. Y ella podría decir: "Bueno, hay otras formas en que podemos hacerlo". Pero en esa conversación, es posible que descubras que lo que realmente buscas es pasar tiempo de calidad con tus seres queridos. Y entonces descubre cómo tener eso. Y tal vez el barco lo guardemos para más tarde.

00:07:38,116 SD: Esa es una respuesta mejor de lo que esperaba.

00:07:41,751 LJJ: Bueno, y realmente lo bueno de esto, Dr. Bishop, si no le importa, simplemente voy a abrirme, simplemente voy a abrirme, es el tono conversacional. que usas. Bueno. Ahora hay un enfoque aquí que abrí en la página 100, y es Inversiones: Riesgo y Recompensa. Pero de lo que hablas es en un lenguaje real que puedo entender y que muchas veces, cuando abro un libro de educación financiera, o cualquier libro financiero, depende de mí. Y entonces ¿qué hago? Me apago y no sigo. ¿Qué importancia tiene ese tono conversacional?

00:08:15,870 DDB: Es muy importante, porque quería que la gente sintiera que estaban conversando conmigo. De hecho, antes de publicar el libro, grabé una miniserie de podcasts porque tenía un poco de miedo de que, a menos que la gente me hubiera escuchado hablar sobre dinero, leyeran el libro y dijeran: "¿Quién es esta chica?". Tomar este tema tan importante y serio y ser tan relajado y divertido al respecto”.

Pero pensé que si estaba relajado y divertido al respecto, tal vez eso invitaría a la gente a conversar conmigo, leer el libro, obtener información y sentirse realmente bien. Porque déjame decirte que he tenido un poquito de dinero. Y ahora mismo tengo dinero mediano. Y el dinero es divertido. Y quiero que la gente sepa
ese dinero es divertido.

00:08:56,392 LJJ: Una pregunta realmente importante: hablas de ser profesor, así que supongo que estás con estudiantes más jóvenes. Su vida es tan diferente a la de un boom (al final de la generación del boom) que incluso a la de los millennials. Al igual que mis hijos, no saben qué es una chequera. Usan una tarjeta de débito. ¿Es una locura para usted ver cómo han cambiado las cosas y cómo se comunica con ellos acerca de... realmente hay fundamentos que siguen siendo tan importantes?

00:09:27,375 DDB: Historia muy divertida. De hecho, hago que casi todas las personas con las que trabajo en talleres o individualmente saquen papel y bolígrafo. Porque hay una conexión mente-cuerpo con estas cosas. Es importante anotar físicamente sus objetivos, anotar físicamente los números y tacharlos y sumar y restar. Hay algo en cómo se cementa en el cerebro. Y entonces, en realidad saco a la gente de lo digital, sólo por un momento para que puedan sentirlo, y luego puedan volver a sus herramientas, sus hojas de cálculo y sus aplicaciones. Porque esas herramientas son realmente útiles y tienen algunas cosas integradas, y necesito que las aprendas. Y a veces ese lápiz y papel es lo que ayuda a cimentarlo.

00:10:03,795 LJJ: Y ayuda a consolidar ese presupuesto, ¿verdad? Bien.

Scott, ahora me dirigiré a ti y te haré una pregunta, porque acabamos de hablar sobre herramientas y aplicaciones. Usted ayuda a ejecutar nuestro programa @Work, que en realidad está enseñando a cualquier empleador de la ciudad que desee educación financiera para sus empleados. Eso es lo que Scott señala. Y las herramientas que tienes son bastante increíbles. Para empezar, yo también conozco algunos trámites, pero...

00:10:26,708 SD: Estoy en el mismo barco con el que comencé. A veces, cuando lo escribes, ya sabes, cuando la gente comienza a hacer un presupuesto, cuando lo escribes por primera vez, ¿cuáles son las facturas que tienes que pagar cada mes? Simplemente tener ese número frente a ti. Mucha gente no lo ha hecho.

Entonces, sí, para nuestros miembros o propietarios de negocios que quieran brindar una educación como esta a nuestros empleados, Consumers @Work es exactamente para eso. Entonces, en nuestro sitio web, en la pestaña de servicios comerciales, en la pestaña de aprendizaje, puede encontrar Consumidores @Trabajo y conectar a los dueños de negocios con nosotros. No cobramos nada por el servicio. Realmente estamos tratando de ayudar a nuestros miembros a convertirse en mejores ciudadanos y eso ayuda a las empresas y nos ayuda a todos.

00:11:02,627 LJJ: Una pregunta más para usted, y en realidad consta de tres partes. Dime, ¿qué tres, supongo, palabras de sabiduría crees que son las más importantes para cualquier persona de todas las edades que siente que realmente necesito comenzar a manejar mis finanzas de una manera realmente buena?

00:11:19,303 DDB: Lo primero es abordarlo con curiosidad. No... digo esto y suena como si estuviera maldiciendo, pero prometo que no. No "deberías" contigo mismo. Sólo investiga, sé curioso. No sé si alguno de los que escuchan tiene la edad o la juventud suficientes para ver Wish Bone o Ghostbusters: póngase su sombrero de detective. Haga la pregunta: "¿Qué está pasando con mi dinero? ¿Quiero que sea diferente?"

Y luego lo segundo, simplemente empezar. Si quiere invertir, si quiere ahorrar, si quiere descubrir si puede conseguir un mejor trabajo. Inicie el proceso. Solo empieza.

Lo tercero es divertirse. El dinero realmente es divertido. Y entonces, si podemos descubrir cómo sentirnos equilibrados en nuestros presupuestos y en cómo nuestro dinero entra y sale, la vida parece mucho más fácil. Y es posible. ¡Puedes hacerlo!

00:12:11,331 LJJ: Scott, ¿algo más?

00:12:12,832 SD: No, creo que esas son preguntas geniales. Realmente apreciamos que haya venido hoy.

00:12:15,033 DDB: Esto fue increíble.

00:12:18,001 LJJ: Cómo costearlo todo. Sí tu puedes. Es la Dra. Darla Bishop. ¿En línea?

00:12:24,939 DDB: Sí, puedes obtenerlo directamente de mí en DarlaBishop.com o en cualquier lugar donde desees comprar libros en línea.

00:12:30,508 LJJ: Perfecto. A todos, muchas gracias por escucharnos y realmente lo apreciamos. Si tiene un tema que le gustaría compartir, hágalo. Pero también, si tiene comentarios y ha leído el libro del Dr. Bishop, háganoslo saber, nos encantaría poder compartir los testimonios con todos nuestros miembros.

Gracias, Scott. Gracias, Darla.

00:12:52,354 LJJ: Y ahora es el momento de nuestro dinero, estoy en casa. Minuto del experto empresarial. Y con nosotros está Sandy Bloem. Sandy es nuestra experta aquí en Consumers Credit Union. Arenoso, beneficios … Te diré una cosa, contamos con el mejor equipo para las empresas de nuestras comunidades.

00:13:08,496 Sandy Bloem (SB): Absolutamente. Estaría 100% de acuerdo con eso. Amo a nuestro equipo. Hay tanta experiencia. Y una de las cosas que realmente me entusiasma es que toda nuestra toma de decisiones para nuestros préstamos comerciales es local. Y por eso no se puede salir del estado. Y todo el mundo conoce nuestra comunidad. Viven en nuestra comunidad y comprenden los desafíos comerciales que enfrentan nuestras pequeñas empresas donde viven.

00:13:36,811 LJJ: ¡Guau! Eso es aprender mucho aquí en Consumers Credit Union. Y no olvide que puede encontrar todo sobre la educación financiera en nuestro sitio web ConsumersCU.org.

¡Nos vemos en un par de semanas en Money, I'm Home!