El vicepresidente de Hipotecas, Josh Summerfield, se une a la anfitriona Lynne Jarman-Johnson para analizar todo lo relacionado con las hipotecas, desde cero hasta el PMI. Además, el experto en Money Minute, Scott Dobson, comparte sobre el programa @Work y cómo el equipo ayuda a las empresas y a los empleados a administrar mejor sus finanzas.

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00:00:06,437 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Dinero, estoy en casa. Bienvenidos, soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Desde finanzas hasta bienestar. Lo tenemos todo. Y el tema de hoy es sobre hipotecas. Hay mucho que aprender, desde cero enganche, hasta qué es el PMI, y cómo asegurarnos de que consigamos esa casa para usted. Soy Lynne Jarman-Johnson y no olviden que al final tenemos a nuestro Experto en Dinero al Minuto, así que comencemos.

Y hoy nos acompaña Josh Summerfield. Es nuestro vicepresidente de hipotecas.

Te diré que. Zero down es muy atractivo y es algo que entusiasma mucho a la gente. Y lo estamos... está nuevamente sobre la mesa.

00:00:40,458 Josh Summerfield (JS): Lo es. Sabes, es un gran programa para nosotros. Es un gran programa para mantener algunos dólares en el bolsillo de nuestro comprador... de nuestros miembros mientras pasan por el proceso de compra porque, ya sabes, pueden tener otros gastos que surjan en el camino, lo que normalmente sucede cuando compras un hogar. Y ahora tienen algunos fondos para hacerlo. Si no tienen que dejarlo como pago inicial.

00:00:58,336 LJJ: ¿Qué significa eso realmente? Como dirán algunas personas: "Dios mío, tengo que tener al menos un 20% de anticipo". Está en su mente. Y, de repente, escuchas cero abajo. ¿Eso significa que entonces su pago podría ser un poco mayor?

00:01:11,611 JS: Sí. Quiero decir, su pago se moverá de acuerdo con el monto de su préstamo, ¿verdad? Entonces, si no realiza un pago inicial tan grande, su pago será mayor que si hubiera realizado un pago inicial. Las tasas de interés cambian un poco de un programa a otro. El pago inicial cero será una tasa de interés un poco más alta que la que tendría en un programa convencional con un pago inicial del 20% o incluso un programa convencional con un pago inicial del 5%. Para que eso cambie un poquito. Entonces, se trata simplemente de encontrar lo que es importante para ti en ese proceso.

00:01:38,528 LJJ: Sabes, en un mercado muy ajustado, que todavía lo es aquí en el mercado de Michigan, es un mercado muy ajustado. Uno de los programas que también ofrecemos y que se ha vuelto extremadamente popular es Lock and Shop. Así que, fijas tu tasa hipotecaria y luego puedes buscar esa casa.

00:01:55,571 JS: Sí, somos afortunados de tener este programa. Entonces, sí, usted fija su tarifa mientras obtiene una aprobación previa, y puede comprar por hasta 90 días y saber que tiene la seguridad de que su tarifa no aumentará. Pero lo bueno de esto es que si las tarifas bajan, obtendrás la tarifa más baja una vez que puedas encontrar ese contrato. Entonces, tienes lo mejor de todos los mundos en este.

00:02:18,853 LJJ: Sabes, la gente está muy preocupada por las tasas de interés. Y recuerdo los días en los que había tasas de interés de dos dígitos en los que ni siquiera pensabas en ello. Compraste tu casa a dos dígitos. ¿Qué importancia tiene darse cuenta de que se puede refinanciar una vez que las tasas bajan?

00:02:34,362 JS: Sí, creo que es, ya sabes, una especie de palabra que nos olvidamos por un tiempo, ¿verdad? "Refinanciaciones". No lo hemos visto. Ya sabes, es un tiempo muy limitado.
parte de nuestro negocio en este momento. Pero volverá. Y no se quedará atrapado con esa tasa más alta para siempre. Vas a tener muchas oportunidades
en los próximos años para refinanciar en algo que, ya sabes, tenga un poco más de sentido en ese momento.

00:02:54,842 LJJ: ¿Qué estás viendo en el mercado en este momento? ¿Hay algunas... hay un poco de margen de maniobra en las casas que están disponibles?

00:03:01,979 JS: Sigue siendo un mercado de vendedores. Definitivamente lo hemos notado. Eso realmente no ha cambiado mucho. Hay muchos compradores en las calles buscando casas. Creo que los vendedores todavía dudan un poco en volver al mercado, sabiendo que tienen que comprar algo, tal vez a un precio un poco más alto que el precio por el que compraron su casa antes. Por lo tanto, no se ha movido mucho, pero estamos viendo algunas señales de aliento de que habrá un poco más de inventario este verano.

00:03:30,264 LJJ: Y Josh, ¿qué es lo más importante que pueden hacer las personas si son compradores y realmente están buscando adquirir una casa? ¿Es: la paciencia es una virtud?

00:03:39,436 JS: Definitivamente hay que tener paciencia. Quiero decir, es un poco como un maratón. No es un sprint en este momento, en lo que respecta a cuando estás buscando una casa. Pero obtenga esa aprobación previa por adelantado y asegúrese de estar listo. Entonces, una vez que encuentre la casa que desea, ya sabe, presente una oferta... o a veces se necesitan dos, tres, cuatro o cinco ofertas para obtener la casa que desea, asegúrese de que la aprobación previa esté disponible. lugar. Asegúrate de haber tenido esas conversaciones. Utilice el programa Lock and Shop para saber que está protegido contra el mercado. Esas son las cosas clave en las que desea concentrarse ahora mismo.

00:04:12,090 LJJ: Mencionaste cero abajo. Pero existen muchas otras opciones de préstamos para nuestros miembros y cualquier persona de la comunidad que quiera realizar operaciones bancarias con consumidores. ¿Qué tipo de préstamos existen?

00:04:23,297 JS: Sí, quiero decir, fuera del pago inicial cero, obviamente, tienes tus cosas convencionales, tienes la FHA, que es... puede ser una opción de pago inicial un poco más baja. Existen préstamos para el desarrollo rural. Tenemos varios otros tipos diferentes de productos de préstamos de cartera, más especializados:

00:04:37,472 LJJ: ¿Qué significa eso cuando dices "préstamo de cartera", Josh?

00:04:40,307 JS: Sí, entonces es un préstamo que otorga Consumers Credit Union de nuestro balance general, dólares que creamos en un programa específico de Consumers Credit Union del que somos inversionistas y estamos tratando de hacer. un préstamo que tiene sentido para nuestros miembros.

00:04:55,884 LJJ: Cuéntame un poco. Escuché esto y vi recientemente en una publicación en las redes sociales sobre alguien que estaba decepcionado porque vendieron su préstamo. ¿Qué significa eso?

00:05:08,758 JS: Sí, entonces, hay diferentes inversores, cierto, en el financiamiento convencional. Por ejemplo, vendemos nuestros préstamos convencionales a Fannie Mae y Freddie Mac. Entonces el préstamo se administra aquí, pero lo financian en la parte posterior. Entonces, también hay ventas en forma de servicios. Y probablemente a eso se refería esta persona. Ahora tienen que pagarle a alguien más. Aquí no hacemos eso. Damos servicio a nuestros préstamos. Pero hay prestamistas que venderán sus servicios. Entonces, puede otorgar el préstamo a la Compañía A, pero ellos se lo venden a la Compañía B y ahora usted le paga a la Compañía B.

00:05:42,146 LJJ: Y ese servicio local es lo que nos hace destacar.

00:05:45,648 JS: Sí, nos encanta atender nuestros préstamos. Queremos ver a nuestros miembros en nuestras oficinas. Y, ya sabes, queremos ser ese recurso integral para todos ellos a lo largo de su viaje financiero.

00:05:55,087 LJJ: En cero hacia abajo... una de las cosas que comercializamos es algo llamado "sin PMI". ¿Que significa eso?

00:06:02,025 JS: PMI significa seguro hipotecario privado. Y eso es tradicionalmente algo que pagas cuando no tienes un anticipo del 20%. En un préstamo convencional, eso es estándar. Tienes que tener un 20% de anticipo para evitar el PMI. Ahora, en nuestro producto de pago inicial cero, dado que es un préstamo de cartera y no se lo venderemos a Fannie Mae o Freddie Mac, podemos crear nuestros propios términos y lo que tenga sentido para nuestros miembros. Por lo tanto, no ponemos seguro hipotecario privado ni pago inicial cero ni la mayoría de los productos de nuestra cartera. Por lo tanto, existe un beneficio para el miembro cuando no tiene esa pequeña línea separada en su estado de cuenta mensual de PMI.

00:06:36,947 LJJ: ¿Quién querría obtener una hipoteca en otro lugar?

00:06:39,615 JS: Esa es una gran pregunta. No creo que haya un mejor lugar para obtener una hipoteca que Consumer Credit Union, especialmente ahora en 2024.

00:06:47,253 LJJ: Muchas gracias, Josh. Gracias, Lynne. Gracias por escuchar. Y ahora es el momento de nuestro Experto en Minutos de Dinero

00:06:58,527 LJJ: Y ahora es el momento de nuestro Experto en Minutos de Dinero con Scott Dobson. Hola Scott. Scott es nuestro coordinador de @Work. Cuéntanos un poco sobre lo que haces y luego por qué es tan importante en nuestra comunidad.

00:07:10,468 Scott Dobson (SD): Mi equipo y yo nos dedicamos a empresas y ayudamos a los empleados a administrar mejor su sueldo. Realmente ayudamos mucho con las finanzas personales, pero lo hacemos desde el sueldo en adelante. Por eso, ayudamos a las personas a llegar al final de su sueldo, equilibrar su presupuesto, aumentar su puntaje crediticio y ahorrar para esas grandes compras que están buscando.

00:07:28,912 LJJ: Puede cambiar la vida.

00:07:30,947 SD: Absolutamente. Y vamos directamente a los negocios y lo hacemos bien. Es difícil, digamos que consigues un nuevo trabajo, decir: "Muy bien, tengo un nuevo trabajo y quiero ahorrar para una casa más adelante". Todas estas tareas que tienen que suceder. Entonces, tratamos de estar ahí con el empleador para que podamos hacerlo súper simple y fácil para alguien si necesita un nuevo cheque de pago, si recibe un nuevo depósito directo, podemos ayudarlo con eso. . Hazlo súper simple y fácil.

00:07:51,593 LJJ: Bueno, muchas gracias, Scott. Y muchas gracias por escuchar aquí en Money, I'm Home.

No olvides que el programa @Work es gratuito. Dirígete a nuestra página de servicios empresariales y podrás encontrar un enlace que te llevará directamente a nosotros, para que puedas conectarte y decir: "Oye, quiero a mi empleado..." o quieres decírselo a tu empleador. , "Realmente quiero @Trabajar con Consumers Credit Union".

00:08:18,076 LJJ: Vaya. Que show. Te diré una cosa: repleto de información hipotecaria. Y obtenga más información en nuestro sitio web: ConsumersCU.org, donde puede encontrar un oficial de préstamos y encontrar todas las herramientas que necesita para asegurarse de obtener la casa de sus sueños.

Muchas gracias por acompañarnos. Dinero, estoy en casa. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union.