La experta en fraude Kristy Desimone y el gurú de la educación financiera Scott Dobson se unen a la presentadora Lynne Jarman-Johnson para discutir cómo los estafadores utilizan la tecnología de inteligencia artificial para estafar a la gente sin dinero. Además, nuestro vicepresidente de hipotecas, Josh Summerfield, habla sobre cuándo es el momento adecuado para comprar una casa en nuestro episodio Money Minute Expert.

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[música]

0:00:06.7 Lynne Jarman-Johnson: Dinero, estoy en casa. Bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Únase a nosotros hoy y tenemos un excelente podcast para usted, que trata sobre fraude e inteligencia artificial. Puede que te haga sentir un poco receloso, pero te lo diré: tendremos las respuestas para ti. Y luego, no lo olvide, tenemos nuestro Experto en Minutos de Dinero. Vamos a hablar de hipotecas y de cómo puedes conseguir esa casa de tus sueños. Soy Lynne Jarman-Johnson, nos acompaña nuestro experto Scott Dobson, muchas gracias por estar con nosotros. Kristy Desimone, has visto a nuestro experto en fraude. Estás por todos lados. Estás presentando...

0:00:37.8 Kristy Desimone: Sí. Vamos a recibir educación y me encanta. [risa]

0:00:41.7 LJJ: Es genial. Kristy, hace unos años, había dicho: “Oye, hagamos un segmento de fraude continuamente en Money, I'm Home. Y les diré que siempre es el tema más escuchado, y eso se debe a que todos los días parece surgir una estafa de la nada. Ahora, esto es lo que ha estado sucediendo y que creo que es realmente preocupante: la inteligencia artificial. Y la gente dice: “¿Sabes qué? Pase lo que pase, está por llegar, está aquí y las empresas lo están utilizando”, pero también tiene una connotación un poco negativa debido a las cosas falsas que están sucediendo.

0:01:14.9 KD: Correcto, correcto. Y en este momento en los EE. UU., todavía no hemos visto un ataque a gran escala contra la IA. Está por llegar, pero no lo hemos visto, así que hay algunas cosas que tenemos que puedes hacer para...

0:01:24.1 LJJ: Espera, acabas de decir que esto realmente sucederá pase lo que pase.

0:01:27.0 KD: Correcto. Y lo hemos visto utilizado en lo que llamamos una “estafa de abuelos”, donde usan una voz similar a la de la persona que amas y está en problemas, y la usan para intentar sacarte dinero.

0:01:37.4 Scott Dobson: He oído hablar de ese escaneo antes con los abuelos. ¿Hay otras cosas en el mundo de la IA de las que deberíamos preocuparnos? ¿Recibiremos correos electrónicos de personas o serán llamadas telefónicas? ¿O en qué deberíamos pensar a continuación?

0:01:48.6 KD: Sí, entonces en lo que realmente deberíamos pensar es en cómo evitar que alguien que llama haciéndose pasar por un ser querido utilice algún tipo de voz generada por IA, cómo podemos evitar que obtenga información. Y una excelente manera de hacerlo es configurando algún tipo de frase de contraseña o contraseña con los miembros de su familia, de modo que si llaman, usted pueda iniciar esa frase o decir algo para que sepan que esa es la persona con la que están hablando. .

0:02:11.9 LJJ: Ahora hablemos de dos enfoques importantes cuando hablamos de IA y reconocimiento de voz. Scott, mencionaste a los abuelos y escuchaste una voz que conoces. Kristy, cuéntanos sobre eso. ¿Cómo consiguen eso?

0:02:25.0 KD: Sí. Entonces, a veces, cuando tienes un número de teléfono llamando que no reconoces y contestas, están recopilando esos datos para poder usarlos...

0:02:32.8 SD: Literalmente están recopilando tu voz...

0:02:34.2 KD: ¡Sí, lo son!

0:02:35.8 SD: Entonces, pueden copiar eso.

0:02:36.3 KD: Sí, para que puedan copiarlo y luego usarlo en una estafa. Pero también podrán hacerlo con nuestros auriculares Xbox; Cosas así en las que estabas hablando de ello. Quizás la gente que no conoces. También pueden usarlo para recopilar información y voz.

0:02:50.1 SD: Entonces, un estafador me llama, me hace algunas preguntas, respondo un montón de ellas, recogen mi voz, luego llaman a mi abuelo y le dicen, con mi voz: "Oye, estoy en un emergencia y necesito dinero”. ¿Eso es lo que está pasando?

0:03:00.9 KD: Correcto, sí. Así es como obtienen esas voces. Y a veces tienen que completarlo. Entonces, puede sonar un poco raro, pero suena bastante parecido.

0:03:08.8 LJJ: Entonces lo que estás diciendo son dos cosas. Número uno, si aparece un número de teléfono en tu pantalla y no lo sabes…

0:03:15.8 KD: No respondas. No intentes responderla. No intentes estafar al estafador. Sabemos que eso es popular. Simplemente no respondas.

0:03:22.9 LJJ: Y luego en la Xbox y demás, ¿qué debemos hacer excepto simplemente advertir a la gente... Mencionaste que debes asegurarte de tener una contraseña?

0:03:31.6 KD: Sí. Entonces sucederá en algún momento porque vas a usar esas cosas. Ellos son divertidos; Son fáciles de usar. Pero si tienes una contraseña configurada con tu familia o una frase que dices y que ellos tienen que responder para saber que realmente son ellos, puedes evitar algo así.

0:03:47.3 SD: Eso es fácil, como el apellido de soltera de la abuela o la calle en la que creciste, o cualquier cosa que todos en tu familia supieran, ¿verdad? Pero otras personas no lo harían.

[conversación superpuesta]

0:03:52.2 KD: Correcto. O puedes usar una frase que diga: "Oye, nos encantan los espaguetis los martes" [risas] para poder incluir eso en una conversación y el estafador no tenga idea.

0:04:02.9 LJJ: Es una gran idea. ¿Esto está sucediendo en todas las tecnologías? Mencionaste la llamada telefónica, ¿qué pasa con... ahora se usa mucho el chat y los mensajes de texto? Y puede que no sea inteligencia artificial en el sentido de una voz, pero podría ser... Mire... "Descubrimos información y ahora la vamos a usar en su contra".

0:04:22.7 KD: Sí. Y lo que tienen como gran ventaja es que la recopilación de información sobre pesca y ese tipo de cosas existen desde hace mucho tiempo. Entonces usan el correo electrónico, ahora tienen chat que pueden usar y simplemente están agregando técnicas más sofisticadas a algo que ya han estado usando.

0:04:36.7 SD: Cuando recibimos correos electrónicos, me han dicho un millón de veces: "No hagas clic en un enlace o al menos no sepas de quién proviene". ¿Dirías lo mismo aquí? Si recibe una llamada, una solicitud o alguien, ¿para confirmar quién es y luego tal vez tratar de encontrar otra manera de entender si es la persona adecuada o no? Sólo estoy tratando de averiguar si entienden esto, cómo se protegen o cómo le decimos... ¿Cómo le digo a mi familia cómo protegerse?

0:04:56.1 KD: Sí. Si llaman y solicitan información personal, usted desea colgar y comunicarse con ese proveedor o esa persona al número al que se comunicó anteriormente. Entonces, algo que haya usado donde se comunicó con Consumers Credit Union y nos consiguió, cuelgue y use ese número. O si se trata de alguien que se hace pasar por un ser querido, debe asegurarse de colgar si le solicitan dinero o información personal y comunicarse con ese ser querido.

0:05:17.2 SD: Y he oído que a veces los estafadores piden cosas como tarjetas de regalo. ¿Son ese el tipo de cosas por las que deberíamos preocuparnos? Si llaman y dicen: “Estoy en la cárcel. Necesito $500 en tarjetas de regalo…”

0:05:27.3 KD: Sí.

0:05:27.9 SD: ¿Es eso lo que debería preocuparnos?

0:05:29.2 KD: Las tarjetas de regalo son una gran señal de alerta. No salgas a comprar un montón de tarjetas de regalo. Pero también retirar grandes cantidades de dinero, depositar en cajeros automáticos de Bitcoin, o incluso… Últimamente he oído hablar de enviar dinero en efectivo por correo. Alguien que envía 10,000 dólares en un sobre de FedEx a quien sea. Sí. Por lo tanto, cada vez que se solicita el dinero en cualquier tipo de vía, puede seguir adelante y asumir que se trata de una estafa.

0:05:51.1 LJJ: Ahora bien, una de las estafas de las que he oído hablar es cuando observan sectores de la población que podrían estar estresados. Estaba con unos amigos nuestros cuya hija acababa de graduarse de la escuela de medicina. Y cuando estaba a punto de solicitar todas sus residencias, se asusta porque está haciendo todo su trabajo, estudiando y tiene que conseguir sus becas. Y recibe una llamada telefónica, muy similar, que le dice: "Debes esto por algo que pasó, y si no lo pagas ahora, irá a tu registro". El nivel de estrés entonces es mucho más alto, por lo que automáticamente piensas que es cierto.

0:06:27.6 KD: Correcto, 100%. Como sabemos, con la estafa que compartiste, en la que caíste, te atraparán en un momento en el que eres emocionalmente vulnerable y lo usarán para recopilar más información que normalmente no darías si fueras así. capaz de pensar con calma.

0:06:41.1 SD: Entonces, si te piden información inmediatamente, ahora mismo, eso debería ser una señal de alerta de que posiblemente algo esté yendo mal.

0:06:47.0 KD: 100%. Y siempre deberíamos tomar un respiro y considerar lo que realmente está sucediendo. “Oye, ¿qué información me piden que proporcione? ¿Me parece normal proporcionar este tipo de información?

0:06:57.1 LJJ: Cuéntame sobre la membresía ahora mismo. Usted es el que está recibiendo, su increíble equipo recibe las llamadas sobre dónde podría haber una señal de alerta y queremos ayudar a proteger la membresía. ¿Hay algo que sea tendencia en este momento?

0:07:10.0 KD: Ahora mismo vemos muchas estafas de impostores. Personas que reciben llamadas falsas haciéndose pasar por nosotros u otras instituciones financieras pidiendo información o diciendo: "Oye, tienes fraude en tu cuenta". Necesitamos verificar su número de tarjeta de débito”, toda esa información. Lo vemos mucho, y la mayor señal de alerta es que están pidiendo mucha más información de la que jamás pediríamos.

0:07:33.6 SD: Y probablemente si nuestros miembros vienen a una de nuestras oficinas pidiendo mucho dinero en efectivo o algo así, probablemente nuestro equipo los retrasará un poco. Y nuestros miembros no deberían preocuparse por eso; sólo estamos tratando de protegerlos.

0:07:43.0 KD: Correcto. Nuestra debida diligencia es protegerlo a usted, a su información y a los fondos por los que ha trabajado tan duro. Por lo tanto, queremos asegurarnos de hacer esas preguntas adicionales y de obtener esas respuestas.

0:07:52.1 LJJ: Cuéntanos sobre tus presentaciones que estás haciendo en la comunidad. Ha sido fantástico que tantas organizaciones diferentes se hayan acercado para decir: "Realmente quiero que nuestros electores aprendan sobre el fraude y cómo protegernos".

0:08:04.6 KD: Sí. Realmente estamos tratando de llegar a la mayor cantidad de personas posible para educar. Creemos que la educación es el arma número uno que podemos usar si caemos en una estafa o si intentamos evitar caer en una estafa. Nos encanta salir. Fuimos al Club Kiwanis en South Haven. Hicimos Vecinos Cristianos en Plainwell. Estamos saliendo tratando de asegurarnos de informar a todos lo que tenemos.

0:08:25.1 SD: Y estoy seguro de que con todas las cosas nuevas que están apareciendo, puedes regresar y decir: “Muy bien, tengo una nueva presentación porque la IA está en línea y estas cosas nuevas están por llegar. " Entonces, probablemente, si escuchó sobre esto hace dos años, probablemente hoy haya mucha más información.

0:08:36.1 KD: 100%. Y más personas están dispuestas a compartir cuando han sido estafadas, y así es como aprendemos, como les sucede a todos. ¿Cómo podemos prevenirlo? ¿Qué hacemos cuando sucede? ¿Y podemos compartirlo con otras personas para que no caigan en la misma estafa?

0:08:49.0 LJJ: Cuéntanos un poco de qué estás más orgullosa, Kristy. Hace casi tres años que venimos comunicando esto una y otra vez. Y, sin embargo, como acaba de decir Scott, cada día hay algo nuevo.

0:09:02.2 KD: Creo que estoy muy orgulloso del hecho de que estamos al tanto. Ofrecemos ayuda a los miembros. Puedes entrar y tomar una taza de café, sentarte con nosotros, repasaremos todo. Nos encanta educar y somos proactivos. Creo que eso es lo que más me gusta: lo proactivos que somos.

0:09:16.3 SD: Y tenemos una tecnología asombrosa que he tenido. Cuando fui a hacer una compra importante, recibí una llamada telefónica que me decía: "¿Realmente vas a comprar esto [risas] en Best Buy?". Entonces, es bueno tener eso también para ayudarnos.

0:09:25.0 KD: 100%. Nos mantenemos a la vanguardia de la tecnología y siempre intentamos encontrar algo que ayude a nuestros miembros y prevenga el fraude.

0:09:31.0 LJJ: Y no olvide que tenemos un excelente sitio web repleto de excelente información, todo en un solo lugar, sobre prevención del fraude. Entonces, visite nuestro sitio web, consumercu.org, para obtener más información. Y Kristy, Scott, muchas gracias. Una gran cantidad de información siempre aquí en Money, I'm Home. No olvide que a continuación tenemos a nuestro Experto en Minutos de Dinero.

[música]

00:09:57.4 LJJ: Bienvenido a nuestro Experto en Minutos de Dinero. El tema de hoy es: ¿Cuándo es el momento adecuado para comprar una casa? Y nuestro experto en Money Minutes es Josh Summerfield. Hola Josh, eres nuestro vicepresidente de hipotecas aquí en Consumers Credit Union. ¿Cuándo es el momento adecuado para comprar una casa?

00:10:12.2 Josh Summerfield: Ahora, ¿verdad? ¿No es así? Siempre el mejor momento es ahora. No, creo que si intentas sincronizar las cosas correctamente, no existe el momento perfecto, ¿verdad? Entonces, tienes que pensar en todas las cosas que están sucediendo en tu vida y en tu trabajo y todo lo demás y comenzar a intentar juntar las piezas, y no vas a encontrar el momento perfecto. . Así que asegúrate de estar preparado. De esa manera, cuando llegue la casa, esa casa perfecta, estarás listo.

00:10:41.0 LJJ: Y yo... Y lo único que siempre dices, Josh, es obtener una aprobación previa para un hipoteca de la casa.

00:10:45.8 JS: Sí, es importante obtener una aprobación previa porque no sabes cuándo estarás listo para apretar el gatillo y realizar esa compra. Pero puedes estar preparado para hacerlo de antemano.

00:10:55.0 LJJ: Muchas gracias por escuchar. No olvide suscribirse a Money, I'm Home: su podcast sobre todo, desde finanzas hasta fitness en Consumers Credit Union. Vaya, qué episodio. Muchas gracias por escuchar nuestro podcast, Money, I'm Home. Tenemos tantos oyentes de todo el mundo y no podemos agradecerles lo suficiente. Esta es Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Descubra toda la información que necesita en ConsumerCU.org.