En este episodio de Tu guía financieraEn este episodio, la presentadora Lynne Jarman-Johnson y el asesor Keith Wright abordan la pregunta de un oyente sobre la transición de la banca empresarial presencial a la digital. Exploran la conveniencia de las herramientas en línea, incluyendo el acceso a la cuenta en tiempo real, los depósitos móviles y funciones como Positive Pay, que ayudan a prevenir y detectar el fraude. La conversación también trata las preocupaciones comunes sobre seguridad, haciendo hincapié en cómo la banca digital puede mejorar la protección cuando se usa de forma constante. En definitiva, el episodio anima a los empresarios a encontrar un equilibrio, aprovechando las herramientas digitales para aumentar la eficiencia y, al mismo tiempo, manteniendo una relación personal con su equipo financiero para impulsar el crecimiento.

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0:00:05.8 Lynne Jarman-Johnson: Bienvenidos a Money Playbook. Soy Lynne Jarman-Johnson. Hoy estoy aquí con el entrenador Keith. Keith es nuestro gerente de oficina aquí en Lansing. ¡Vamos Green!

0:00:09.9 Entrenador Keith: ¡Viva el blanco!

0:00:14.4 LJJ: Vaya, me alegro de que hayas dicho eso porque te conozco.

0:00:16.8 CK: Sí, lo eres. Soy de los que apoyan a los Blues, pero solo por ti, Lynne, dije "Vamos Whites".

0:00:21.0 LJJ: Y para nuestros miembros aquí en East Lansing, presten atención porque hoy tenemos una llamada muy interesante. Bill nos hablará sobre banca empresarial y banca en línea. Algunos de los inconvenientes. ¡Escuchemos!

0:00:31.7 [Llamador] Cuenta: Hola, soy Bill. Tengo un negocio y siempre he hecho mis operaciones bancarias en persona en Consumers Credit Union. Me encanta pasar por allí entre semana para dejar dinero y charlar con mis empleados. Mi esposa cree que debería digitalizarlo todo para poder viajar más, pero, sinceramente, no estoy muy seguro. Me preocupan las estafas y me gusta mucho la rapidez y la atención personalizada que recibo. Así que, ¿es seguro digitalizar mis operaciones? ¿Me facilitará las cosas? Gracias.

0:00:56.7 LJJ: Vaya, Bill, ¡qué preguntas tan interesantes! Y tenemos a nuestros entrenadores listos. Echemos un vistazo.

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0:01:01.9 Entrenadora Sandy: Vamos a descubrir la estrategia ganadora para tu negocio: digitalizar tus operaciones bancarias. El acceso online a tus cuentas te proporciona información en tiempo real sobre saldos, depósitos, transacciones y te alerta en caso de fraude. Es la mejor manera de estar al tanto de todo. Tu negocio no se detiene a las 5:00 p. m., y tus finanzas tampoco deberían. La banca digital te permite consultar tus cuentas desde la oficina, el sofá e incluso desde un kayak. Y no olvides que las redes sociales no son solo para navegar. Úsalas para conectar, promocionarte y ampliar tu alcance. Los pagos digitales facilitan que clientes de todas partes te paguen rápidamente. ¿Quieres saber más? Contáctanos. Consumidores, somos su equipo de confianza.

0:01:43.9 LJJ: Bueno, entrenador Sandy, lo único que creo que le falta es asegurarse de que su teléfono esté protegido en bolsas impermeables en ese kayak.

0:01:51.2 CK: Absolutamente. Sería un desastre.

0:01:53.0 LJJ: Bueno, te diré algo, ¿sabes qué, Keith? Este es un tema muy interesante porque trabajas con empresas de todo el estado. A mucha gente le encanta venir a la oficina y les decimos: "Oye, también tenemos opciones digitales". ¿Qué opinas?

0:02:05.8 CK: Nos encanta tenerte en la oficina, pero ¿qué tal si hacemos un poco de ambas cosas? Así tendrás mucha flexibilidad para realizar tus operaciones bancarias como y cuando quieras. Haz los trámites rutinarios en línea y luego ven, tómate un café, charla un rato y ayúdanos a conocer mejor tu negocio.

0:02:20.6 LJJ: ¿Crees que la palabra estafa se menciona con frecuencia? Te preocupa la seguridad, oyes hablar de los ciberataques. ¿Cómo podemos asegurarnos de que la gente entienda: «Oye, somos muy seguros y podemos ayudarte»?

0:02:35.9 CK: Creo que lo que se suele pasar por alto es que la banca en línea y las herramientas que la acompañan son realmente excepcionales para prevenir el fraude y detectarlo en caso de que ocurra. Desde Positive Pay hasta las alertas de cuenta, pasando por el simple hecho de revisar tus cuentas con mayor frecuencia, todo ello reduce la probabilidad de sufrir fraude o ser víctima de una estafa.

0:02:58.4 LJJ: Has planteado un punto muy importante. ¿Recuerdas cuando tenías el libro de contabilidad y recibías tu estado de cuenta a fin de mes o a principios del siguiente, y de repente te enterabas de que había habido fraude y ya era casi demasiado tarde?

0:03:11.0 CK: Sí, absolutamente. Incluso recientemente hemos tenido un aumento en el fraude, por supuesto, ya que se está volviendo más frecuente en el mundo, y con Positive Pay podemos tener un gran impacto en el ahorro de dinero de los miembros.

0:03:22.6 LJJ: Entonces, Keith, dime, ¿qué es el Pago Positivo?

0:03:25.0 CK: Positive Pay es una función disponible en nuestra banca en línea que permite a nuestros socios comerciales ingresar a quién se le paga el cheque, el monto en dólares del cheque y el número de cheque, y luego permite que la cooperativa de crédito verifique esa misma información cuando se recibe el cheque para garantizar que la persona correcta reciba el monto correcto en dólares cuando el pago se haga efectivo en su cuenta.

0:03:44.9 LJJ: Oh, eso es genial. Ahora, sobre otras cosas, mencionaste los cheques, ¿qué hay de depositarlos? Ahora puedes hacerlo fácilmente.

0:03:51.1 CK: Sí, puedes hacer un depósito a través de depósito remoto o incluso banca móvil, desde cualquier lugar. Y lo mejor de todo es que también puedes pedirle a alguien de tu oficina que haga esos depósitos por ti mediante la captura remota de depósitos.

0:04:04.8 LJJ: Para aquellos que aún se muestran reticentes, les estás diciendo: "Oigan, todavía pueden entrar".

0:04:09.1 CK: Por supuesto. Nos encanta ver a nuestros miembros en la oficina. Nos gusta pasar tiempo con ellos y conocerlos mejor. Esto nos permite centrarnos en las novedades y en cómo podemos ayudarles a hacer crecer aún más sus negocios para que puedan viajar y disfrutar de su vida como empresarios o buscar nuevas oportunidades de negocio. Hay muchísimas opciones.

0:04:24.9 LJJ: Realmente se convierte en una familia, ¿verdad?

0:04:26.3 CK: Si absolutamente.

0:04:27.7 LJJ: Keith, hemos estado hablando mucho sobre banca digital, pero las relaciones son realmente la base de todo, ¿y por qué es importante para nosotros conocer a nuestros socios comerciales?

0:04:36.6 CK: Bueno, cuanto mejor conozcamos a nuestros miembros, más podremos detectar situaciones de fraude o estafa, ¿verdad? Nos encanta ser proactivos, y cuanto mejor sea la relación con nuestros miembros, más probabilidades tendremos de detectarlo antes de que ellos mismos lo noten. Además, esto nos ayuda a contribuir al crecimiento de sus negocios, y eso es algo que nos apasiona. Me encanta poder hacer preguntas. Cuéntame qué está pasando con tu negocio. Y luego, comprenderlo y hacer sugerencias basadas en lo que sé sobre mi miembro, lo que es importante para él y hacia dónde quiere crecer su negocio. Es una colaboración valiosa la que tenemos juntos y que es clave para el éxito de ambos.

0:05:15.2 LJJ: Keith, me encanta la palabra "hermoso". Creo que realmente refleja a la perfección la forma en que Consumers Bank trabaja con nuestros miembros empresariales, y también la forma en que tú lo haces. Así que, gracias por eso.

0:05:20.9 CK: Si, gracias.

0:05:26.5 LJJ: Para terminar, ¿cuáles son tus tres mejores consejos sobre banca digital para nuestros miembros empresariales?

0:05:32.3 CK: Sí, creo que lo más importante es aprovecharlo. Te facilita muchísimo la vida, y cuanto más lo uses, más te gustará. Asegúrate de sacar partido de las funciones de nuestra banca online, que te permiten asignar responsabilidades a otros miembros de tu equipo, y aún así puedes controlar a qué tienen acceso y a qué no. Y una de mis favoritas: dale acceso a tus libros a tu contable o a tu asesor financiero. Así les facilitas la vida, y a ti también. No tendrán que estar buscándote los extractos cada mes. En definitiva, es una forma más de simplificar la vida de todos.

0:06:10.2 LJJ: Y el entrenador Keith es otra forma en que les facilitamos la vida. Háganos un favor. Si desean llamar a Money Playbook, solo tienen que levantar el teléfono. 269-213-3360 es el número. Le agradecemos mucho y queremos que siga teniendo su guía financiera en sus manos.

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