Es hora de hablar de tarjetas de crédito en Your Money Playbook . Esta semana, Lynne Jarman-Johnson conversa con Andrew Long en nuestra oficina del centro de Kalamazoo sobre tarjetas de crédito. Desde los tipos de tarjetas hasta las transferencias automáticas y cómo construir un buen historial crediticio, ¡lo cubren todo!

0:00:04.9 Lynne Jarman-Johnson: Hola, bienvenidos. Esto es Your Money Playbook. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Estamos aquí en vivo desde el centro de Kalamazoo con el entrenador Andrew. Hoy tenemos un tema excelente: las tarjetas de crédito. Pero antes, tenemos una llamada muy interesante. Escuchemos.

 

0:00:13.4 Entrenador Andrew: Hagámoslo.

 

0:00:22.0 Alyssa [LLAMANTE]: Hola, soy Alyssa. Tengo 21 años y, por desgracia, mis padres me insisten mucho en que saque una tarjeta de crédito. Es bastante molesto porque, de hecho, saqué una cuando tenía 18 en una tienda. El problema es que la perdí hace tiempo y no he vuelto a pensar en ello. No me preocupaba mucho, pero ahora que oigo hablar más sobre las puntuaciones de crédito y cómo funcionan, sobre todo si piensas comprarte un coche algún día, que es mi caso, me pregunto: ¿perder esa tarjeta perjudica mi crédito? ¿Debería sacarme una nueva? ¿Cómo puedo saber si la cancelaron o si alguien la usó? No quiero meter la pata, sobre todo porque solo tengo 21 años. Cualquier consejo sería genial. Muchas gracias. Espero tu respuesta.

 

0:01:03.5 LJJ: Vaya, Alyssa tiene mucho que explicar, Andrew.

 

0:01:07.8 Entrenador A: Sí, lo hace.

 

0:01:08.4 LJJ: Estoy muy emocionada de abordar este tema porque es muy importante para ti y tu puntaje crediticio. Escuchemos a Katie. Ella es nuestra asesora aquí en Consumers. Primero, tenemos un pequeño video para que lo veas.

 

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0:01:18.2 Entrenadora Katie: ¿Acabas de obtener tu primera tarjeta de crédito? ¡Qué emocionante! Aprendamos a usarla sabiamente. Primer paso: mantén tus gastos bajos. Si tu tarjeta tiene un límite de $1,000, intenta no gastar más de $300. Eso se llama utilización del crédito. ¿Y por qué es importante? Porque usar menos del 30% de tu límite demuestra que eres responsable y puede ayudar a que tu puntaje crediticio suba. Segundo paso: usa tu tarjeta para una cosa regular como gasolina, comestibles o comida para mascotas. Es más fácil de administrar y te ayuda a mantenerte dentro del presupuesto. Tercer paso: lleva un registro de tus gastos. Cada vez que uses tu tarjeta, transfiere esa misma cantidad a una cuenta de ahorros. De esa manera estarás listo cuando llegue la factura. Y cuando llegue, págala en su totalidad. ¿Quieres aprender más? Avísanos. Consumidores, somos su equipo en el que pueden confiar.

 

0:02:06.2 LJJ: Excelente consejo sobre tarjetas de crédito. Alyssa comentó en su llamada que sus padres la presionan para que saque una tarjeta de crédito. Hay una razón para ello, y estoy seguro de que tiene que ver con el puntaje crediticio. Andrew, ¿qué es un puntaje crediticio? ¿Por qué es importante?

 

0:02:20.5 Entrenador A: Sí, una puntuación crediticia, en términos sencillos, muestra, en una escala de hasta 850, qué tan responsable eres como prestatario. Es decir, si gastas algo con una tarjeta de crédito, lo pagas a tiempo. Muestra varias cosas positivas: un endeudamiento responsable y una gestión mensual puntual.

 

0:02:44.8 LJJ: Ahora bien, si tienes un muy buen puntaje crediticio, ¿qué significa eso cuando vas a comprar un auto o una casa?

 

0:02:51.5 Entrenador A: Sí, un muy buen puntaje crediticio puede ayudarte a obtener excelentes tasas cuando estás buscando un auto nuevo, estás buscando comprar tu primera, segunda o incluso tercera casa, eso te ayudará a obtener excelentes ofertas en tasas de interés.

 

0:03:03.8 LJJ: Y esto es lo importante. Cuando dices tasas de interés, eso equivale a dinero.

 

0:03:06.4 Entrenador A: Sí.

 

0:03:09.0 LJJ: Cuando hablamos de tarjetas de crédito, son muy importantes por muchas razones, que vamos a analizar. Pero ella mencionó que perdió su tarjeta de crédito, ¿puede eso afectar su historial crediticio? Vamos a profundizar en eso.

 

0:03:21.8 Entrenador A: Bueno, afortunadamente, Lynne, una tarjeta de crédito perdida no afecta tu puntaje crediticio. Así que, Alyssa, no te preocupes, estás bien en ese aspecto. Pero lo que sí queremos hacer es asegurarnos de cancelar esa tarjeta. No queremos que ocurra ninguna actividad fraudulenta con ella que pueda perjudicarla en el futuro.

 

0:03:40.3 LJJ: Entonces, si se pierde, ¿podría decirme la diferencia entre cerrar una tarjeta, lo cual podría tener un impacto, o simplemente averiguar si la tarjeta se está utilizando y si se puede apagar?

 

0:03:50.9 Entrenador A: Hay una diferencia entre cerrar una cuenta y cerrar una tarjeta. Cerrar la tarjeta no afectará tu puntaje crediticio. Simplemente te daremos nuevos números de tarjeta de crédito para que puedas usarlos con seguridad. Pero si cierras la línea de crédito, ahí es donde tu puntaje podría verse afectado.

 

0:04:10.5 LJJ: Esta era una tarjeta que, según ella, provenía de una tienda de grandes almacenes. Entonces, ¿qué tan importante es y cómo puede encontrarla? A) ¿Hay alguna actividad en ella? ¿Alguien podría estar usándola?

 

0:04:22.8 Entrenador A: Sí, definitivamente deberías ir a la tienda donde obtuviste la tarjeta. Otra buena opción, ya que eres miembro de Consumers Credit Union, es a través de nuestra aplicación. Tenemos una excelente herramienta llamada SavvyMoney. En SavvyMoney, puedes consultar tu puntaje de crédito gratis. Es una consulta suave, que nunca afecta tu puntaje de crédito. Y puedes verificar si ha habido alguna actividad en esa tarjeta de crédito.

 

0:04:48.0 LJJ: Y Alyssa, SavvyMoney está integrado en la banca en línea. Es muy fácil. Mencionaste que es gratuito. Está ahí para consultarlo en cualquier momento.

 

0:04:55.8 Entrenador A: No te perjudica en absoluto. Es un servicio gratuito y realmente te ayuda a saber cómo está tu puntaje crediticio, Lynne.

 

0:05:02.4 LJJ: ¿Y por qué es importante? Alyssa quiere otra tarjeta de crédito, lo está pensando. ¿Es importante tener más de una tarjeta de crédito y por qué? ¿Y con qué frecuencia se debe usar?

 

0:05:13.4 Entrenador A: Sí, pensando en el futuro, especialmente si piensa comprar un auto o una casa, es importante tener un buen historial crediticio. Debe demostrar a prestamistas como nosotros en Consumers que es un prestatario responsable, que puede usar parte de la tarjeta, como mencionaba Katie, y pagarla a tiempo. Asegúrese de realizar todos sus pagos puntualmente y en su totalidad.

 

0:05:35.2 LJJ: Componente absolutamente fundamental. Me gusta la idea de usarlo con constancia y asegurarse de controlar el presupuesto. Pero, ¡qué maravilla ver cómo la puntuación crediticia sube de repente mes tras mes!

 

0:05:49.5 Entrenador A: Es fantástico, sobre todo cuando te permite alcanzar tus metas financieras, como comprar un coche o una casa en el futuro. Una de las cosas que más me gusta de trabajar en Consumers es ver cómo la gente, como Alyssa, pasa de tener su primera tarjeta de crédito a comprar un coche y una casa, y consigue la casa de sus sueños.

 

0:06:09.0 LJJ: Y algunas personas desconfían mucho de las tarjetas de crédito porque se oyen historias de desastres, como cuando alguien descubre que se le ha perdido la tarjeta. De repente, alguien podría haberla cogido y haber gastado todo lo que pudo con ella. Eso genera preocupación por el fraude. También está la preocupación de endeudarse demasiado y pasar noches en vela.

 

0:06:32.2 Entrenador A: Sí, absolutamente. Es importante asegurarse de gastar solo lo que uno puede pagar en ese momento. De esa manera, no se gasta de más y se evitan problemas financieros.

 

0:06:42.0 LJJ: Bien, ahora hablemos de algo realmente importante. En el momento en que dijo "tienda de cajas", eso podría ser una tarjeta con una tasa de interés alta en comparación con ir a Consumers, entrar y averiguar cuál es la mejor tasa que puedes tener en una tarjeta de crédito en lugar de, oh Dios mío, ahora estoy pagando tantos intereses y realmente me está asustando.

 

0:07:02.7 Entrenador A: Por supuesto. En Consumers tenemos dos opciones diferentes, según tu objetivo. Tenemos una tarjeta de reembolso que te devuelve dinero en efectivo por todo lo que gastas, independientemente de la categoría, lo cual es genial porque en algunas de esas grandes tiendas, solo se obtiene reembolso en efectivo en tiendas específicas. La segunda tarjeta que tenemos es una tarjeta con una tasa de interés baja. Así que, especialmente si quieres asegurarte de pagar menos intereses, esa tarjeta con una tasa baja será excelente en comparación con las de esas grandes tiendas.

 

0:07:31.1 LJJ: Y usted mencionó como ejemplo a alguien que podría pagar tarde. ¿Qué puede pasar con esa tasa de interés si de repente se encuentra en una situación en la que no pagó a tiempo, tal vez dos veces seguidas?

 

0:07:44.6 Entrenador A: Sí, puede ver que la tasa de interés sube y eso afecta negativamente su historial crediticio. Si viene a vernos a Consumers y realizamos una consulta exhaustiva de su crédito, veremos esos pagos atrasados ​​y le preguntaremos qué los causó. Pero también es una buena oportunidad para brindarle asesoramiento y ayudarle a asegurarse de realizar sus pagos a tiempo todos los meses.

 

0:08:07.0 LJJ: Otra cosa, Andrew, que tenemos es tan simple, que casi es configurarlo y olvidarse. Y muchas veces tus tarjetas de crédito también tendrán esto que te dirá, ¿quieres asegurarte de hacer un pago mínimo pase lo que pase? Y de esa manera no te olvidas de hacer un pago. Pero nos gusta que pagues a tiempo y en su totalidad. ¿Por qué?

 

0:08:27.3 Entrenador A: Sí. Las transferencias automáticas te ayudarán porque la vida se complica. Lo entiendo. Tengo un recién nacido en casa. Las transferencias automáticas me ayudan mucho. Así me aseguro de cubrir el saldo mínimo y evitar pagos atrasados. Lo ideal, como dijiste, es pagar el saldo completo para que no te cobren intereses adicionales. Esto te deja en una buena situación financiera.

 

0:08:49.4 LJJ: Muy bien, entrenador Andrew, vamos a obtener sus tres consejos para este libro de jugadas para obtener una tarjeta de crédito, úsela sabiamente.

 

0:08:56.5 Coach A: Sí. Consejo número uno, hable con alguien como nosotros aquí en Consumers. Eso le ayudará a estar en una buena situación financiera para que podamos elegir la tarjeta adecuada para usted. Ahora, consejo número dos, gaste con prudencia. Asegúrese de no gastar más de lo que puede pagar. Consejo número tres, mantenga una buena comunicación, ya sea revisando sus estados de cuenta en línea o si recibe estados de cuenta por correo, asegúrese de estar al tanto de lo que sucede, de esa manera, en caso de que aparezca una transacción fraudulenta, podrá detectarla de inmediato.

 

0:09:31.4 LJJ: Voy a decir el consejo número cuatro, asegúrate de registrarte en SavvyMoney.

 

0:09:33.9 Entrenador A: SavvyMoney.

 

0:09:36.4 LJJ: Es realmente ingenioso. Oye, muchas gracias, entrenador Andrew. Me gustaría agradecer a la entrenadora Katie y a Alyssa, muchas gracias por su llamada, porque son personas como ustedes las que nos ayudan a asegurarnos de responder las preguntas tan importantes. Si tienen alguna pregunta que les gustaría que respondiéramos, tenemos a los entrenadores. El número para llamar es 269-213-3360. Es Your Money Playbook.

 

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