Es hora de sumergirse en las tarjetas de crédito en Tu guía financieraEsta semana, Lynne Jarman-Johnson se reúne con Andrew Long en nuestra oficina del centro de Kalamazoo para hablar sobre tarjetas de crédito. Desde los tipos de tarjetas hasta las transferencias automáticas y cómo construir un buen historial crediticio, ¡lo abarcan todo!

0:00:04.9 Lynne Jarman-Johnson: Hola, bienvenidos. Esto es Your Money Playbook. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Estamos aquí en directo desde el centro de Kalamazoo con el entrenador Andrew. Hoy tenemos un tema muy interesante: las tarjetas de crédito. Pero antes, tenemos una llamada muy interesante. ¡Escuchemos!

 

0:00:13.4 Entrenador (Coach) Andrew: Vamos a hacerlo.

 

0:00:22.0 Alyssa [PERSONA QUE LLAMA]: Hola, soy Alyssa. Tengo 21 años y, por desgracia, mis padres insisten en que me saque una tarjeta de crédito. Es bastante molesto porque, de hecho, me saqué una cuando tenía 18 en una gran superficie. El problema es que la perdí hace tiempo y no he vuelto a pensar en ello. No me preocupaba mucho, pero ahora que oigo hablar más sobre el historial crediticio y cómo funciona, sobre todo si piensas comprarte un coche algún día, que es mi caso, me pregunto: ¿perder esa tarjeta perjudica mi crédito? ¿Debería sacarme una nueva? ¿Cómo puedo saber si la cancelaron o si alguien la usó? No quiero meter la pata, sobre todo porque solo tengo 21 años. Cualquier consejo sería genial. Muchas gracias. Espero tu respuesta.

 

0:01:03.5 LJJ: Vaya, Andrew, Alyssa tiene mucho que explicar.

 

0:01:07.8 Entrenador A: Ella hace.

 

0:01:08.4 LJJ: Me entusiasma mucho hablar de este tema porque es muy importante para ti y tu historial crediticio. Escuchemos a Katie, nuestra asesora aquí en Consumers. Primero, veamos un breve video.

 

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0:01:18.2 Entrenador (Coach) Katie ¿Acabas de obtener tu primera tarjeta de crédito? ¡Qué emocionante! Aprendamos a usarla con inteligencia. Primer paso: mantén tus gastos bajos. Si tu tarjeta tiene un límite de $1,000, intenta no gastar más de $300. Esto se llama utilización del crédito. ¿Y por qué es importante? Porque usar menos del 30% de tu límite demuestra que eres responsable y puede ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio. Segundo paso: usa tu tarjeta para una compra regular, como gasolina, comestibles o comida para mascotas. Es más fácil de administrar y te ayuda a mantenerte dentro del presupuesto. Tercer paso: lleva un registro de tus gastos. Cada vez que uses tu tarjeta, transfiere esa misma cantidad a una cuenta de ahorros. Así estarás preparado cuando llegue el estado de cuenta. Y cuando llegue, págalo completo. ¿Quieres saber más? Contáctanos. Consumidores, somos su equipo de confianza.

 

0:02:06.2 LJJ: Excelente consejo sobre tarjetas de crédito. Alyssa comentó en su llamada que sus padres la presionan para que saque una tarjeta de crédito. Hay una razón para ello, y estoy seguro de que tiene que ver con el puntaje crediticio. Andrew, ¿qué es un puntaje crediticio? ¿Por qué es importante?

 

0:02:20.5 Entrenador A: Sí, en términos sencillos, una puntuación crediticia muestra, en una escala de hasta 850, qué tan responsable eres como prestatario. Es decir, si gastas algo con tu tarjeta de crédito, lo pagas a tiempo. Por lo tanto, refleja dos aspectos positivos: un endeudamiento responsable y una gestión financiera puntual.

 

0:02:44.8 LJJ: Ahora bien, si tienes un muy buen historial crediticio, ¿qué significa eso a la hora de comprar un coche o una casa?

 

0:02:51.5 Entrenador A: Sí, un buen historial crediticio puede ayudarte a conseguir excelentes tasas de interés cuando buscas un coche nuevo, o cuando quieres comprar tu primera, segunda o incluso tercera vivienda; eso te ayudará a obtener muy buenas ofertas en tasas de interés.

 

0:03:03.8 LJJ: Y esto es lo importante. Cuando hablamos de tipos de interés, hablamos de dinero.

 

0:03:06.4 Entrenador A: Lo hace.

 

0:03:09.0 LJJ: Cuando hablamos de tarjetas de crédito, son muy importantes por muchas razones, que vamos a analizar. Pero ella mencionó que perdió su tarjeta de crédito, ¿puede eso afectar su historial crediticio? Vamos a profundizar en eso.

 

0:03:21.8 Entrenador A: Por suerte, Lynne, perder una tarjeta de crédito no afecta tu historial crediticio. Así que, Alyssa, no te preocupes, en ese sentido estás bien. Lo que sí queremos es asegurarnos de cancelar esa tarjeta. No queremos que se produzca ninguna actividad fraudulenta que pueda perjudicarla en el futuro.

 

0:03:40.3 LJJ: Entonces, si se pierde, ¿cuál es la diferencia entre cerrar una tarjeta, lo cual podría tener un impacto, o simplemente averiguar si la tarjeta se está utilizando y si se puede desactivar?

 

0:03:50.9 Entrenador A: Hay una diferencia entre cerrar una cuenta y cerrar una tarjeta. Cerrar la tarjeta no afectará tu puntaje crediticio. Simplemente te daremos nuevos números de tarjeta de crédito para que puedas usarlos con seguridad. Pero si cierras la línea de crédito, tu puntaje sí podría verse afectado.

 

0:04:10.5 LJJ: Esta era una tarjeta que, según ella, provenía de una gran superficie comercial. Entonces, ¿qué tan importante es y cómo puede encontrarla? Primero, ¿la tarjeta? ¿Hay alguna actividad registrada en ella? ¿Podría alguien estar usándola?

 

0:04:22.8 Entrenador A: Sí, sin duda querrás ir a la tienda donde obtuviste la tarjeta. Otra buena opción, ya que eres miembro de Consumers Credit Union, es a través de nuestra aplicación. Tenemos una excelente herramienta llamada SavvyMoney. En SavvyMoney, puedes consultar tu puntaje de crédito gratis. Es una consulta suave, que nunca afecta tu puntaje de crédito. Y puedes verificar si ha habido alguna actividad en esa tarjeta de crédito.

 

0:04:48.0 LJJ: Y Alyssa, SavvyMoney está integrado en la banca en línea. Es muy fácil. Mencionaste que es gratuito. Puedes consultarlo cuando quieras.

 

0:04:55.8 Entrenador A: No te perjudica en absoluto. Es un servicio gratuito y realmente te ayuda a saber cómo está tu puntaje crediticio, Lynne.

 

0:05:02.4 LJJ: ¿Y por qué es importante? Alyssa quiere otra tarjeta de crédito, está pensando. ¿Es importante tener más de una tarjeta de crédito y por qué? ¿Y con qué frecuencia se debe usar?

 

0:05:13.4 Entrenador A: Sí, pensando en el futuro, sobre todo si quiere comprar un coche o una casa, es importante tener un buen historial crediticio. Debes demostrar a prestamistas como nosotros en Consumers que eres un prestatario responsable, que puedes usar la tarjeta como mencionaba Katie y pagarla a tiempo. Asegúrate de realizar todos tus pagos puntualmente y en su totalidad.

 

0:05:35.2 LJJ: Componente absolutamente fundamental. Me gusta la idea de usarlo con constancia y asegurarme de controlar mi presupuesto. Pero, ¡qué maravilla ver cómo mi puntaje crediticio sube mes tras mes!

 

0:05:49.5 Entrenador A: Es fantástico, sobre todo cuando te permite alcanzar tus metas financieras, como comprar un coche o una casa en el futuro. Una de las cosas que más me gusta de trabajar en Consumers es ver cómo la gente, como Alyssa, pasa de tener su primera tarjeta de crédito a comprar un coche y una casa, y a conseguir la casa de sus sueños.

 

0:06:09.0 LJJ: Hay quienes desconfían mucho de las tarjetas de crédito porque se oyen historias de desastres: alguien que descubre que su tarjeta se ha perdido. De repente, alguien podría haberla robado y haber gastado todo lo que pudo. Eso genera preocupación por el fraude. Además, existe la preocupación de endeudarse demasiado y pasar noches en vela.

 

0:06:32.2 Entrenador A: Sí, por supuesto. Es importante asegurarse de gastar solo lo que uno puede pagar en ese momento. Así evitarás gastar de más y meterte en problemas financieros.

 

0:06:42.0 LJJ: Bien, ahora hablemos de algo realmente importante. En el momento en que mencionó una gran tienda, eso podría significar una tarjeta con una tasa de interés alta en comparación con ir a Consumers, entrar y averiguar cuál es la mejor tasa que puedes obtener en una tarjeta de crédito, en lugar de pensar: "¡Dios mío, ahora estoy pagando muchísimos intereses y me está asustando mucho!".

 

0:07:02.7 Entrenador A: Por supuesto. En Consumers, tenemos dos opciones diferentes, según tus necesidades. Tenemos una tarjeta con reembolso que te devuelve dinero en todas tus compras, sin importar la categoría, lo cual es genial porque algunas grandes cadenas solo ofrecen reembolso en sus tiendas. La segunda tarjeta es de baja tasa de interés. Si quieres ahorrar en intereses, esta tarjeta es ideal en comparación con las de las grandes cadenas.

 

0:07:31.1 LJJ: Y mencionaste como ejemplo a alguien que podría pagar tarde. ¿Qué puede pasar con ese tipo de interés si, de repente, te encuentras en una situación en la que no has pagado a tiempo, por ejemplo, dos veces seguidas?

 

0:07:44.6 Entrenador A: Sí, puedes ver que la tasa de interés sube y eso afecta negativamente tu historial crediticio. Si vienes a Consumers y hacemos una consulta exhaustiva de tu crédito, veremos esos pagos atrasados ​​y te preguntaremos qué los causó. Pero también es una buena oportunidad para brindarte asesoramiento y ayudarte a asegurarte de realizar tus pagos a tiempo cada mes.

 

0:08:07.0 LJJ: La otra cosa, Andrew, que tenemos es tan simple, es casi como configurarlo y olvidarse. Y muchas veces tus tarjetas de crédito también tendrán esto que te dirá, ¿quieres asegurarte de hacer un pago mínimo pase lo que pase? Y de esa manera no te olvidas de hacer un pago. Pero preferimos que pagues a tiempo y en su totalidad. ¿Por qué?

 

0:08:27.3 Entrenador A: Sí. Las transferencias automáticas te serán de gran ayuda, ya que la vida se vuelve ajetreada. Lo entiendo. Tengo un recién nacido en casa y me facilitan mucho las cosas. Así me aseguro de cubrir el saldo mínimo y evitar pagos atrasados. Lo ideal, como bien dices, es pagar el saldo completo para que no te cobren intereses adicionales. Esto te deja en una buena situación financiera.

 

0:08:49.4 LJJ: Muy bien, entrenador Andrew, vamos a darte tres consejos para este libro de jugadas para obtener una tarjeta de crédito y usarla sabiamente.

 

0:08:56.5 Entrenador A: Sí. Primer consejo: hable con alguien como nosotros en Consumers. Eso le ayudará a mejorar su situación financiera para que podamos elegir la tarjeta adecuada para usted. Segundo consejo: gaste con prudencia. Asegúrese de no gastar más de lo que puede pagar. Tercer consejo: lleve un registro detallado de sus gastos, ya sea revisando sus estados de cuenta en línea o por correo postal. Asegúrese de estar al tanto de todo, así podrá detectar de inmediato cualquier transacción fraudulenta.

 

0:09:31.4 LJJ: Voy a darte el cuarto consejo: asegúrate de registrarte en SavvyMoney.

 

0:09:33.9 Entrenador A: Dinero inteligente.

 

0:09:36.4 LJJ: Es realmente ingenioso. ¡Muchas gracias, entrenador Andrew! Me gustaría agradecer a la entrenadora Katie y a Alyssa por su llamada, porque personas como ustedes nos ayudan a asegurarnos de responder las preguntas más importantes. Si tienen alguna pregunta, contamos con los entrenadores. El número para llamar es 269-213-3360. Es Your Money Playbook.

 

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