Únase a los consumidores @Gerente de trabajo Scott Dobson mientras habla de la importancia de puntajes de crédito y cómo puedes consultar el tuyo ahora dentro de la Banca en Línea.

 

[transcripción]

0:00:07.0 Lynne Jarman-Johnson: Dinero, estoy en casa. Bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Desde finanzas hasta fitness, lo tenemos todo, y le diré una cosa, tenemos algo nuevo que es muy emocionante para los miembros y que es una oportunidad para que usted esté constantemente al tanto de cuál es su puntaje crediticio. Y la persona que más sabe sobre cómo asegurarse de que su puntaje crediticio esté donde usted desea y necesita es Scott Dobson. Es nuestro gerente de @Work aquí en Consumers Credit Union. Scott, muchas gracias por acompañarnos hoy.

0:00:39.1 Scott Dobson: Bueno, hola, Lynne, gracias por invitarme. Siempre un placer.

0:00:41.6 LJJ: Bueno, te diré una cosa, me emocioné mucho cuando descubrí que íbamos a poder ingresar el puntaje crediticio en Banca En Línea De SESLOC para cada uno de nuestros miembros, porque creo que es un puntaje al que la gente puede estar un poco reticente o temerosa, pero no es necesario que lo esté, ¿verdad?

0:01:00.1 SD: No es necesario que lo sean, y yo también estoy emocionado. En algún momento aparecen nuevos productos y digo, estoy emocionado, pero este realmente lo estoy, porque una de las cosas principales para estar financieramente en forma es tener el control de sus finanzas, y esta herramienta realmente lo hará fácil. para que podamos ver dónde estamos y tomar el control de nuestro futuro financiero.

0:01:17.6 LJJ: Estaba leyendo un estudio de JD Power que afirmaba que más del 50%, creo que está más cerca del 60% de las personas en los Estados Unidos, están al borde del abismo en lo que respecta a la seguridad financiera y seguridad y ahorro con su dinero. Y una de las razones de las que hablaron, obviamente, fue la pandemia, pero también se trataba simplemente de educación y de aprender los pasos a seguir para estar financieramente seguros, y una de esas cosas es aprender sobre las calificaciones crediticias. Pero lo que es interesante para mí es que cuando hablo con la gente, puedo ver sus ojos hacer una especie de pausa, como, "Realmente no quiero hablar de esto". ¿Por qué es eso, Scott?

0:02:01.8 SD: Me gusta el control que tú... No estás... No sientes que tienes el control de tu puntaje crediticio. Está ahí afuera. Otras empresas y bancos deciden cuál será su puntuación, y hay mucha inquietud, pase lo que pase. Te contaré una pequeña historia rápida. Acabo de comprar un teléfono celular nuevo el Cyber ​​Monday, porque tenían una gran oferta. Por supuesto, retiran tu crédito para conseguirte tu plan de telefonía celular, y aunque había verificado mi puntaje de crédito hace quizás 45 días y sabía cuál era, todavía estaba un poco nervioso solo por recibir un "sí" o un "no". ”en un simple teléfono celular. Entonces, realmente importa y nos asusta un poco, por eso me gusta esto y poder verlo todo el tiempo. Creo que realmente nos ayuda a tranquilizarnos a todos.

0:02:46.5 LJJ: Cualquiera que sea miembro de nosotros puede registrarse. Es complementario. No hay ningún costo para poder incorporar su puntaje crediticio en su Banca en Línea, Scott, hablemos de lo que significa ese puntaje crediticio. Empecemos por los números, ¿y dónde deberíamos sentirnos cómodos? ¿Dónde deberíamos decir: "Está bien, ¿qué puedo hacer?"

0:03:07.9 SD: Los puntajes crediticios son un número obtenido por tres agencias de informes crediticios diferentes, y cada una de ellas recopila su propia información sobre su historial crediticio y hace algunos cálculos súper secretos y genera un puntaje. Lo que los consumidores hacen con este puntaje de crédito en línea es utilizar una combinación de las matemáticas que usan los tres y le brinda una especie de puntaje representativo. Le da una buena idea de dónde se encuentra en este momento, y ser capaz de verlo, dónde se encuentra ahora de manera simple y ver hacia dónde podrá llegar realmente lo ayudará a decidir su propio destino financiero.

0:03:44.4 LJJ: ¿Dónde está la parte inferior de la puntuación y dónde está la parte superior?

0:03:48.7 SD: Excelentes preguntas. Dicen que el puntaje mínimo es 350. Personalmente, nunca he visto el puntaje por debajo de los 300. Pero lo más bajo que podría ser es 350. Eso significaría que ha tenido algunos problemas de crédito (cualquier crédito que haya tenido no le ha funcionado) hasta 850, lo que sería un crédito perfecto para un toda la vida. Y va a cualquier punto intermedio. En general, si su puntaje crediticio es de 500 o menos, sería malo; los 6 y la mayoría de los 7 tienen un crédito medio a bueno, y los 7 superiores tendrían un crédito excelente.

0:04:22.1 LJJ: Entonces, Scott, ¿cómo funcionan esos números en la vida cotidiana? Supongamos que voy a comprar un automóvil y mi puntaje está entre 600 y 500 en comparación con 700. ¿Eso hace una diferencia en lo que pago?

0:04:37.0 SD: Sí, desde la perspectiva del prestamista, desde nuestra perspectiva, consideramos la puntuación como un factor de riesgo. Por lo tanto, cuanto más bajo sea su puntaje, mayor será la probabilidad de que no pueda realizar los pagos a tiempo de ese préstamo. Entonces, si tiene un puntaje más bajo, su tasa de interés probablemente sea más alta, porque usted es un prestamista un poco más riesgoso. Entonces, si tiene un puntaje muy alto, su prestamista lo analiza y dice: “Oh, este es el tipo de persona que siempre paga todos los meses, pase lo que pase. Por supuesto, les concedemos un préstamo al mejor tipo de interés”. Si no tiene puntaje crediticio o si ha tenido alguno… En su crédito, podría ser más difícil. Podría haber más restricciones. Es posible que no pueda pedir prestado tanto dinero y probablemente tendrá que pagar una tasa de interés más alta sobre ese dinero para poder obtenerlo.

0:05:28.9 LJJ: Entonces, esto realmente es tan simple como aprender cuál es su número, pero también aprender los pasos que puede seguir para mejorar el número, si ese es su enfoque. Díganos cuáles son esas tres cosas, o cuatro cosas, que son las razones más importantes por las que su puntuación puede bajar.

0:05:51.4 SD: Lo número uno, si estás mirando tu puntaje y vas el día 16, inicias sesión y dices: "Oh, mi puntaje es..." Sea lo que sea y dices, " No quiero que mi puntuación baje”. Lo que no quieres hacer es pagar una factura tarde. El pago de facturas tarde aparece en su informe de crédito. Entonces, si pagó el pago de su hipoteca de octubre tarde en noviembre de este año, diría: "Oye, esta persona hizo un pago atrasado". Y eso realmente reducirá su puntaje crediticio. Por lo tanto, realizar pagos a tiempo es lo más importante que puede hacer. En segundo lugar, intentar no endeudarse mucho. Si tiene tarjetas de crédito, trate de mantener un saldo bajo. Eso le ayuda de dos maneras: no tiene que pagar intereses y ayuda a su puntaje crediticio. Y, por último, la duración de su historial crediticio es realmente importante: cuánto tiempo ha tenido historial crediticio. Así que una de las mejores cosas es que una vez que puedas iniciar sesión en esto, el día 16, podrás mirar todas tus líneas comerciales y ver cuál tarjeta de crédito es la más antigua, y realmente querrás asegurarte de conservar la tarjeta abierta. Entonces, si tiene una tarjeta de crédito que ha tenido durante 7, 8, 10 años, esa duración del historial realmente ayuda a mejorar su puntaje crediticio.

0:07:02.5 LJJ: ¿Cuáles son las cosas, Scott, en las que quizás ni siquiera pensemos? Mencionaste el teléfono celular antes. ¿Hay artículos que, por ejemplo, facturas médicas, especialmente con lo que está sucediendo en este momento? Si no puede pagar esas facturas, ¿qué importancia tiene conectarse con el proveedor para asegurarse de que se inicie una conversación?

0:07:25.6 SD: Sí, eso es lo primero que hay que hacer, especialmente para una factura inesperada como una factura médica o simplemente decir que estás en una posición en este momento en la que tienes una factura vencida y no puedes pagarla. No tienes el dinero en el banco. Lo primero que sugerimos es comunicarse con su acreedor y hacérselo saber, ser honesto con él y decirle: “Esta es mi situación. Quiero pagarte. Mi factura vence el viernes y no puedo pagarla el viernes”. A menudo, especialmente con facturas médicas, hospitales y consultorios médicos, saben que no planeaste gastar un par de cientos de dólares o 1,000 en lo que sea. Definitivamente harán arreglos contigo. Pueden aceptar un pequeño pago el día de su pago, elaborar un plan que les impida informar negativamente en su informe crediticio y elaborar un plan que se ajuste a su presupuesto.

0:08:13.0 LJJ: Me encanta ese concepto, Scott. Cuando lanzamos esto, ¿qué tan simple es? ¿Es más o menos hacer clic en un botón y, vaya, podemos ver nuestro puntaje crediticio? Tenemos que darnos de alta, evidentemente, una vez estemos en la Banca Online.

0:08:25.8 SD: Sí. Sin embargo, si eres miembro y accedes a la Banca en Línea, es bastante fácil. Habrá un nuevo... Lo llamamos widget, una pequeña cosa nueva en el tablero. Aparecerá y dirá: "Oye, ¿quieres obtener tu puntaje crediticio?" Y presionas el botón y dices, continúa. Y eso es todo. Su puntaje de crédito automáticamente... El puntaje cambiará automáticamente cada mes. Saldremos, echaremos un vistazo a su puntuación y la colocaremos en su panel de control. Cada vez que inicia sesión en la Banca en Línea (esta es mi parte favorita), puede ir a ese widget, hacer clic en él y ver si su puntaje crediticio cambió. Lo cual es increíble porque si tú, como yo, tengo un teléfono celular nuevo. Verizon revisó mi crédito. Ahora puedo regresar y mirar mi puntaje nuevamente y ver qué hizo. Una nueva consulta generalmente reducirá su puntaje crediticio. Ahora voy a ver qué efecto tuvo en mi puntaje crediticio.

0:09:13.8 SD: Realizar pagos a tiempo. Si tienes configurado Bill Pay, piensas: "Hombre, estoy haciendo el pago de mi hipoteca a tiempo". Y observa todos los meses cómo los pagos de la hipoteca se realizan a tiempo, actualiza su puntaje y ve cómo su puntaje aumenta. Para mí, eso es realmente asombroso, una causa y efecto en el mundo real donde se podría decir: "Voy a hacer esto y luego podré iniciar sesión en la Banca en Línea y ver el resultado positivo de eso". Eso es muy emocionante y realmente, para mí, me hace sentir como si tuviera el control de sus finanzas y puede controlar su puntaje crediticio tal vez más de lo que pensaba antes de que tuviéramos esto.

0:09:43.6 LJJ: Bueno, te diré una cosa, Scott, me encanta el hecho de que cada vez que hablo contigo recibo nuevas palabras técnicas como "super-duper". [risas] En serio, muchas gracias por brindarnos información de una manera que todos podamos entender y estamos muy emocionados de asegurarnos de que todos los miembros puedan verificar su puntaje crediticio cuando lo deseen y luego tomar el control de su dinero. Scott, muchas gracias.

0:10:07.3 SD: Puedes apostar. Que tengas un día estupendo.

[risa]

0:10:11.4 LJJ: Seguro que lo haré. Dinero, estoy en casa. Gracias por estar con nosotros. Si tiene algún tema que le gustaría que cubramos, envíemelo. Nos encantaría tener una conversación súper tonta. [risas] Y gracias Jake Esselink por tus habilidades de producción. Que todos tengan una maravillosa semana segura.

[música]