Scott Dobson se une a Lynne para hablar sobre el momento en que supo que necesitaba un presupuesto... ¡y cómo lo construyó! Aprende a tomar el proceso de presupuestación un paso a la vez usando cuenta de ahorro y tarjetas de crédito. Descubra cómo crear una caja de herramientas para permitirse un hipoteca para tu nuevo hogar. Lo más importante es encontrar libertad del estrés de las finanzas con el mensaje “¡Dinero, ya estoy en casa!” de hoy!

 

 

 

Transcripción

[música]

 

00:06 Lynne Jarman-Johnson: Dinero, estoy en casa. Bienvenidos, soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Y tenemos sus temas, desde finanzas hasta fitness. El invitado de hoy, Scott Dobson, con nuestro programa @Work. Él es nuestro, el rostro de la Cooperativa de Crédito. Apareces mucho en la televisión, Scott. Pero también presentas en serie algunos talleres de educación financiera fenomenales.

 

00:29 Scott Dobson: Sí.

 

00:29 LJJ: Hoy nos vamos a centrar en uno que es probablemente el más importante del que habla la gente y que también creo que está en constante cambio debido a la tecnología.

 

00:38 SD: Seguro que sí y difícil... Es fácil hablar de ello y difícil de implementar. Creo que es uno de esos, teóricamente todo tiene sentido, pero en realidad se vuelve un poco más difícil.

 

00:47 LJJ: Entonces, quizás te preguntes qué es, ¿de qué estamos hablando? Es hacer un presupuesto. Y es algo que me encanta escucharte, Scott, hablar sobre presupuestos, porque hablas de ello de una manera diferente. Mi pensamiento fue: "Está bien, tomas tu hoja de papel y anotas todo lo que gastas", pero realmente tienes una forma única de hablar con las personas porque es diferente para cada persona.

 

01:10 SD: Sí, creo que es diferente para todos, incluido yo mismo. He estado en la industria de servicios financieros durante 20 años y me tomó una eternidad descubrir cómo tener mi propio presupuesto exitoso. Suena fácil, coge un papel, anota todo, en esto voy a gastar el dinero. Y creo que diseñé nuestro programa basándose en mi vida real, en la que intento establecer mi propio presupuesto o digo que realmente no siento que tengo el control de mi dinero. Y yo digo: "Bueno, debería tener más control de dónde va mi dinero, lo voy a hacer". Y así, mi primer intento real de elaborar un presupuesto, tal vez hace más de 10 años, comenzó con una hoja de papel. Lo imprimí en línea. Aquí te hacen un presupuesto, aquí tienes todas las categorías, complétalo, empieza por tus ingresos. Lo tengo, es fácil. Tu W-2, ahí está. Y luego empieza cuál es tu vivienda, cuál es tu... Llegué a ser como...

 

02:03 LJJ: ¿Tarjeta?

 

02:03 SD: Sí, sí, pagos con tarjetas de crédito, pagos de préstamos estudiantiles, cuánto gastas en comestibles, gasolina, jardinería. Llegué a la jardinería, anoté, creo, anoté $300, seguí adelante y llegué al final de mi presupuesto y eran solo un montón de números inventados. Realmente no sabía si iba a gastar $300 en jardinería u $800 en jardinería y no sabía cómo administrarlo si iba a la tienda y compraba esto y aquello. ¿Cómo se traducirá en comprender cuánto gasté en jardinería y cuánto gasto en barras de chocolate?

 

02:32 SD: Entonces, realmente trato de buscar un proceso que en teoría sea lo que es un presupuesto. Eres tú quien tiene el control de tu dinero. Y para mí, es una cuestión mental y emocional. ¿Qué te hace sentir bien? ¿Qué te gusta o qué no te gusta hacer? Algunas personas a las que les gusta hacer un presupuesto y administrar su dinero, lo tienen establecido, tienen un presupuesto complejo y tienen dinero en todas partes. Les gusta mirarlo y les gusta ver, les da placer tener todo presupuestado, pero creo que para la mayoría del resto de nosotros, es evitar el dolor, es, "Oh, tengo estas facturas que llegan al final del año". mes, tengo esta pila. ¿Tengo suficiente dinero en mi cheque de pago para pagar estas facturas? ¿Cómo voy a pasar el próximo cumpleaños o día festivo?

 

03:15 SD: Y así fue para mí. Entonces, para mí, un presupuesto significaba deshacerme del estrés para no sentirme mal cada vez que me pagaban. No es divertido recibir tu cheque de pago y que sea una experiencia negativa tener estas facturas acumuladas y no tener un plan real para ellas. Entonces comencé con algo nuevo, borré todo, dije: “¿Pero cómo se actúa? ¿Cómo se tiene un presupuesto? Pero en serio…

 

03:37 LJJ: ¿Tiene sentido?

 

03:39 SD: Hazlo, sí, y ¿cómo sales de un seminario y dices: "Está bien, esto es exactamente lo que voy a hacer". Así que realmente lo rompí. Entonces, ¿qué voy a hacer? Yo digo: "Comencemos un presupuesto con mi cheque de pago porque...

 

03:52 LJJ: Entonces, ¿comenzando con un cheque de pago del que estás hablando?

 

03:53 SD: Comenzando con un cheque de pago, sí.

 

03:54 LJJ: Entonces, si te pagan dos veces al mes, ¿estás hablando solo de la primera?

 

03:57 SD: Sí, acepto ese primer cheque de pago. Está bien, gano X cantidad de dólares con ese cheque de pago. ¿Cómo presupuesto eso? Y no fui lo suficientemente inteligente como para presupuestar todo, así que configuré que solo voy a presupuestar una cosa. Voy a elegir la cosa más importante de mi mundo por la que tengo que pagar y no me estresaré por eso. Y ese fue el pago de mi casa. Entonces, por ejemplo, supongamos que el pago de mi casa fue de $500 y comenzaré mi presupuesto el 1 de noviembre. Entonces, en octubre me pagan dos veces. Mi primer cheque de pago, tomaré $250 y los transferiré de mi cuenta principal de cheque de pago, donde me pagan, a una pequeña cuenta de facturas que configuré en Consumers Credit Union. Entonces, mi cheque de pago llegó allí la primera vez e inmediatamente me transfirieron $250 a mi cuenta de facturas.

 

04:50 LJJ: ¿Que lo habías montado tú mismo?

 

04:51 SD: Sí, entré a Consumers Credit Union, estaba empleado, fue un poco más fácil para mí, pero lo configuré y dije: quiero una cuenta que tenga facturas y luego quiero una transferencia automática. en mi día de pago de $250, entonces mi cheque de pago llegó en la mañana y en la tarde los $250 fueron transferidos a esa cuenta y simplemente se quedó allí, no hice nada con eso. Cuando miré en mi tarjeta de débito cuánto dinero tenía, no vi esos $250, ya estaban…

 

05:14 LJJ: Ya está sacado.

 

05:15 SD: Sí, está ahí en los lados. No lo veo, no está en mi proceso mental ni siquiera tengo ese dinero para gastar en mi tarjeta de débito. Dos semanas después me pagaron nuevamente y sucedió exactamente lo mismo. Se pasaron $250 y ahora tengo $500 en esa cuenta y un par de días fue el primero del mes, así que el siguiente paso fue tener un pago automático de eso. facturé la cuenta a mi compañía hipotecaria, así que el día 15, $250 ingresaron automáticamente. El día 30, ingresaron $250 automáticamente y luego, el primero del mes, se emitió automáticamente un cheque y se envió a mi compañía hipotecaria para mi pago. Y luego, al mes siguiente, hice exactamente lo mismo y lo configuré, lo olvidé, no tuve que volver a pensar en ello. Y el mayor estrés de mi vida fue asegurarme de que se cuidara un lugar donde vivir para mí y mi familia, y eso me hizo sentir mejor. No lo hice, en realidad no soy una persona pro-presupuesto, simplemente no quiero estresarme por el dinero. Entonces, que eso sucediera se sintió bien. Entonces dije: "Hagámoslo de nuevo". Entonces lo hice con el pago de mi auto.

 

06:21 SD: Agregué eso a eso… Hice exactamente lo mismo. Quizás costaban 125 dólares en cada cheque. Y cada vez que hacía eso, me sentía más cómodo. Le agregué otra factura hasta que todas las facturas que me estresaban salían de mi cheque de pago automáticamente y se pagaban exactamente a tiempo de forma automática. Y no tuve que pensar en ello en mi sueldo. Cuando recibí mi cheque de pago cuando tenía todas las facturas que quería pagar aquí, la cantidad que terminó en mi cuenta corriente era mi dinero que podía hacer con lo que quería. Entonces, cuando revisé todas mis facturas, tenía una lista de todo lo que tenía que pagar, todo lo que quería pagar y, por supuesto, cuánto me quedaba realmente en mi tarjeta de débito, lo cual era repugnante porque tenía Se invirtió tanto dinero en todo esto que decidí que tenía que pagar. Pero me dio... Pero luego tuve una hoja de ruta. Pude ver que quería tener más dinero en mi cuenta corriente. Y pude ver adónde iba todo mi dinero y todas las facturas que pagaba cada mes. Y podría empezar a centrarme en ellos y decir: "Muy bien, ¿cuál de ellos o yo voy a pagar porque una vez que lo haga, recuperaré todo ese dinero en mi cuenta corriente?". Lo que también me hizo sentir bien al recuperar mi dinero y tener menos en la pila de facturas y más en la mía.

 

07:34 LJJ: Cuando estás en seminarios y hablas con personas, ¿te sorprende que a veces la gente realmente... simplemente no saben a dónde va todo el dinero? Y luego, ¿cómo es una vez que empiezas a ser disciplinado sobre qué facturas hay que pagar? Y lo mencionaste. Dios mío, lo que sobró era insignificante. Es ahí donde entra en juego la disciplina de decir: "Mira... puedes hacer que esto funcione, pero tienes que pensar a dónde se van esos dólares extra".

 

08:08 SD: Sí, es bueno... Creo que mucha gente no tiene un plan. Solía ​​​​ser sorprendido. Por supuesto, no tenía mi propio plan hasta que decidí idearlo. Y todos los demás son más o menos de la misma manera. Entonces, no me sorprende que la gente no tenga un plan porque eso es lo más común cuando estás pensando: “No tengo ningún plan. Recibo mi cheque de pago el viernes. Miro mi fajo de billetes. Decido cuáles voy a pagar y luego cruzo los dedos durante dos semanas”. Eso es común. Eso es normal. No se sienta como si estuviera fuera del circuito. Pero entonces simplemente me va, ¿es lo que te quitará el estrés? ¿Qué es lo que quieres hacer? Y elaborar un presupuesto realmente te permite ver a dónde se va el dinero y distinguir dónde está el estrés y dónde está todo el asunto que me está estresando. Entonces, creo que mucha gente dice: “No voy a administrar mi dinero. Es sólo que no tengo suficiente. No gano lo suficiente. Tengo demasiadas facturas”. Pero si pudieras tomarte ese tiempo y decir: “¿Sabes, voy a qué? Voy a escribirlo todo. Voy a ver en qué orden se deben pagar mis facturas”. Ya ves adónde va mi dinero y cuánto me queda.

 

09:12 SD: Te ayuda a dar el siguiente paso. Porque a menos que lo juntes, dirás: “Quiero hacer un cambio. Esto no es cómodo para mí”. Pero no sabes qué hacer. Entonces, comenzar con un paso y decir: "Muy bien, eso me hizo sentir un poco mejor". Sigue avanzando por ese camino.

 

09:27 LJJ: Estás hablando bastante de las cosas cotidianas de la vida por las que estás pagando. Entonces, ¿qué pasa con los ahorros de emergencia de los que habla la gente? ¿Qué pasa si no queda dinero para los ahorros de emergencia? ¿Cómo empiezas a desarrollar eso y no tener el estrés que te devora, en caso de que algo suceda?

 

09:49 SD: Lo hice exactamente de la misma manera. Realmente, un poco de matemáticas aquí. Si te pagan cada dos semanas, si apartas la mitad de la factura de un mes, al final del año apartas un poco más. Le pagan dos veces más, esencialmente de lo que son nuestros meses en el año. Entonces, obtienes dos cheques de pago adicionales cuando ahorras dinero. Entonces, una vez que tuve mi plan en el que estaban configuradas todas mis facturas para pagarlas, todavía no tenía suficiente dinero para el fondo de emergencia. Y tuve que lidiar con eso. Pero todos lo hacemos de todos modos. No vas a solucionar todo en un día. Pero como recibí 26 pagos y solo 24 efectué, al final del primer año, tenía un fondo de emergencia para todo un mes en mi pila de facturas. Para saber que si algo sucedía y mi cheque de pago se detenía, todas mis facturas estaban configuradas para pagarse automáticamente 30 días antes de que tuviera que preocuparme por nada. Entonces, había creado mi fondo de emergencia de 30 días y estaba donde lo necesitaba para pagar todas esas facturas que eran importantes para mí.

 

10:54 SD: Pero una vez que lo configuras y ves a dónde va el dinero, dices: "Está bien, necesito un fondo de emergencia". Y al igual que su cuenta de facturas, configura una más y dice: “Está bien. Voy a poner 10 dólares por cheque en mi fondo de emergencia o lo que sea”. Te miras a ti mismo y dices: “Sí, necesito construirlo. Quiero tenerlo allí”.

 

11:09 LJJ: Esto me suena un poco a lo que algunas personas llaman el método de la envolvente, pero está más basado en la tecnología. ¿Cómo te enseñaste a ti mismo? Si tiene la banca en línea como ejemplo y su teléfono o realiza operaciones bancarias tradicionalmente donde simplemente entra a nuestras maravillosas oficinas, ¿cómo es que puede aprender eso, Scott? ¿Es fácil? ¿Es algo en lo que realmente le ayudaremos en Consumers?

 

11:37 SD: Absolutamente. Queremos ayudarte con eso. Todos nuestros empleados y... Bueno, déjenme ser honesto. Cuando dices que soy la cara de la Cooperativa de Crédito, hablo con mucha gente. Sí. Pero no sé muy bien cómo funcionan nuestros sistemas en la Cooperativa de Crédito. Entonces necesitaba ayudarme a mí mismo. Dije: "Esto es lo que quiero lograr". Pero si entras a cualquiera de nuestras oficinas, te dirán: “Absolutamente. Te lo haré sencillo”. Y pueden configurar su cuenta para que cuando busque en línea, su cerebro tenga sentido. Por ejemplo, quiero que esta cuenta tenga la etiqueta Cuenta de facturas, o no, quiero una cuenta...

 

12:05 LJJ: Cuenta de boda.

 

12:06 SD: Sí, quiero una cuenta de ahorros, quiero una cuenta hipotecaria y quiero una tarjeta de crédito... Lo que sea que funcione para usted, siéntese frente a una de nuestras caras sonrientes en cualquiera de nuestras oficinas y caminarán. lo atraviesas. Ellos entienden nuestra tecnología perfectamente, incluso si usted no. Y saldrá entendiendo cómo verlo usando nuestra tecnología. Y realmente no soy una persona disciplinada. Entonces, tenerlo configurado y obtener...

 

12:32 LJJ: Bueno, te obligaste.

 

12:34 SD: Sí, lo hice. Y así fue como funcionó. Lo configuré y luego, literalmente, lo olvidé, que es lo que quiero hacer. Realmente no quiero pensar en mis facturas. Así que lo dejé reposar ahí. Como no me gusta mirar mis facturas, a veces las pago tarde. Y ahora no lo hago porque nunca los miro. Son todos... Y mi puntaje crediticio es espectacular porque tengo un sistema implementado que automáticamente aumenta mi puntaje crediticio porque realiza mis pagos a tiempo todos los meses.

 

13:04 LJJ: Y ni siquiera piensas en eso.

 

13:06 SD: No lo hago. Lo he configurado. Lo olvido. La única vez que pienso en ello es que si consigo algo de dinero en Navidad, voy a pagar otro de esos billetes. Y puedo mover ese dinero nuevamente a mi Cuenta de Diversión o a mi Cuenta de Gastos y puedo hacer lo que quiero con él, lo que me gusta.

 

13:18 LJJ: Cuéntanos la historia de alguien que tal vez estaba en un seminario o te encontraste y le ayudaste. Y te hizo sentir bien porque sabes muy bien que esto funciona.

 

13:30 SD: La pasé genial. Me encanta que la gente camine por ahí, asumiendo que todos los demás tienen todo resuelto, siempre. Y sobre todo trabajo con muchas empresas. Tienen una amplia gama de empleados, desde alguien que acaba de comenzar en su trabajo hasta el Gerente de Recursos Humanos, que es inteligente y ha estado allí durante mucho tiempo. E hice este seminario sobre presupuesto de sueldos para un grupo. Tenían al gerente de recursos humanos en la parte de atrás observando la clase y asegurándose de que todos estuvieran dentro... Y terminamos y ella dijo: “Dios mío. No puedo creer que nunca haya tenido presupuesto, nada. No tenía ni idea. Y esto es exactamente lo que debería estar haciendo”. Y yo digo: "Sí". Entonces la ayudé a configurarlo, y eso fue probablemente hace dos años. Y ella me choca los cinco cuando vuelvo allí porque dice: “Lo tengo todo resuelto. Y no estoy estresado por mi sueldo”. Y ella era la directora de recursos humanos de una empresa con cientos de personas. Pero al igual que todos los demás, ella era una experta fría en lo que hacía. Las finanzas personales no eran lo suyo. No significa que no seas inteligente o que no puedas hacerlo. Simplemente aún no lo has hecho, o no ha sido lo tuyo.

 

14:42 LJJ: Y no importa cuántos ceros haya en ese sueldo, ¿verdad?

 

14:45 SD: Absolutamente. No tiene nada que ver con sus finanzas personales, por ejemplo, ¿cuánto dinero gana? Entonces sí, no se puede juzgar un libro por su portada. No puedes saber cuánto ha ahorrado la gente, cuánto gana o qué tan buena es con su dinero, basándose en lo que crees que gana. Eso es seguro.

 

15:03 LJJ: Bueno, qué conversación tan maravillosa. Y nuevamente, lo interesante es lo que realmente estamos diciendo: “Oye, entra. Levanta el teléfono, lo que sea que necesites para ponerte en marcha con tu propio presupuesto personal que lo haga tuyo.

 

15:16 SD: Hazte sentir mejor. Hazlo tu mismo.

 

15:17 LJJ: Hazte sentir mejor. Scott, muchas gracias por hacernos sentir mejor hoy.

 

15:22 SD: Claro.

 

15:22 LJJ: Oye, dinero, estoy en casa. De las finanzas al fitness. Nos gustaría agradecer a Jake Esselink, nuestro productor. Y escúchanos nuevamente la próxima semana porque tendremos un tema para ti que te ayudará a tener éxito y sonreír durante toda la semana.