La inflación está ocurriendo y todo el mundo la siente. Es por eso que Scott Dobson, gerente de Consumers @Work, se unió a Lynne para el episodio de esta semana de Dinero, estoy en casa para conversar sobre la importancia del presupuesto y las formas de hacer que su cheque de pago crezca aún más.

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0:00:07.1 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Dinero, estoy en casa, bienvenido. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Desde finanzas hasta fitness, lo tenemos todo. Y ahora mismo todos estamos hablando de la temida palabra inflación. Te diré una cosa, está afectando a nuestros bolsillos en casa, en el trabajo. Todo el mundo habla de ello porque es real y es la vida real. Scott Dobson trabaja en nuestro programa sobre educación financiera para nuestros empleadores, empleados y personas de la comunidad. Scott, muchas gracias. Eres nuestro gurú del bienestar financiero. Gracias por estar con nosotros hoy.

0:00:40.5 Scott Dobson (SD): Es un placer. Siempre es divertido hablar contigo. Siempre se me ocurren algunas ideas interesantes y buenas.

0:00:44.4 LJJ: Le diré una cosa: voy a llamar a este tema Destructores de inflación, porque todos estamos hablando de ello y todos estamos sintiendo la presión.

0:00:51.0 SD: Sí, mi esposa llegó a casa el otro día y dijo: "Fui de compras y fue increíble". Y yo dije: "sí, sí". Pero luego fui a los precios de la gasolina. Supongo que me acostumbré a ello. Fui a comprar alpiste, que hace tiempo que no compro. Y siempre me pasa lo mismo en Menards. Siempre cuesta $ 19.99. Cuesta $29.99. Eso es un aumento del 50% en el comedero para pájaros de mi patio trasero, no lo podía creer. Yo digo, “Dios mío, la inflación es real.

0:01:15.3 LJJ: Bueno, y te diré una cosa, el alpiste se agota rápido, especialmente si tienes ardillas.

0:01:20.9 SD: Sí, creo que es principalmente semilla de ardilla. Yo digo: "¿Le doy de comer a estas ardillas?"

0:01:26.1 LJJ: Bueno, sé que estás en nuestra comunidad y estás hablando con la gente sobre estos problemas de la vida real. Cuéntanos qué está pasando ahí fuera, Scott.

0:01:33.3 SD: Bueno, para aquellos que están ahí, Lynne me da una pequeña advertencia. Ella no me llama a ciegas y me dice: "vamos a hablar de inflación". Entonces... [risas] He tenido la suerte de estar en la comunidad y hablar con la gente todo el tiempo y obtener buenas ideas. Y los escribo y hablo con los otros profesionales con los que trabajo todos los días en Consumers. Entonces, la inflación es real y las cosas tienen que cambiar. Y para la mayoría de nosotros, incluido yo mismo, no recibiré un gran aumento salarial ni nada por el estilo. Probablemente obtendré mi aumento de sueldo normal que todos podríamos recibir a fin de año. Pero en lo que respecta a los ingresos, probablemente todos estemos donde estamos. Entonces, ¿qué hacemos cuando vamos al supermercado o a la gasolinera y todo cuesta un poco más? Y si no tienes mucho dinero extra, como la mayoría de nosotros, debes descubrir cómo hacerlo funcionar. Aunque las cosas, la comida, hay que conseguir gasolina, hay que conseguir trabajo y arreglamos las cosas.

0:02:20.0 LJJ: Lo que es interesante para mí, hablamos un poco sobre esto y creo que es fascinante. Hemos estado hablando durante muchos, muchos episodios, Scott, sobre el bienestar financiero. Y uno de nuestros podcasts más escuchados es vivir de cheque en cheque. Y tuve que creer que si nuestros oyentes tienen ese miedo, están viviendo una vida de cheque en cheque y la inflación tiene que mantenerte despierto por la noche.

0:02:48.6 SD: Sí, seguro. Y alrededor del 75% de nosotros trabajamos de cheque en cheque. Es decir, si nuestro próximo cheque de pago no aparece, sentiremos un estrés real por eso. Entonces, en todo lo relacionado con las finanzas, siempre pienso en cómo se siente en mi corazón y en mi cabeza. Corta tu Netflix, corta tu Hulu y corta todos tus cables, siéntate en casa en la oscuridad por la noche y baja la calefacción a 65. Pero vivimos en el mundo real y las cosas tienen que funcionar para nosotros. Por lo tanto, queremos que se sienta bien y aún así poder vivir la vida y no estresarnos cuando llegue el día de pago. Sabes, me puse a pensar y realmente las cosas que voy a compartir con ustedes ahora, las he hecho absolutamente esta semana. Entonces, todos somos personas reales que vivimos en el mundo real. Y hay algunas cosas como, "no, no me voy a deshacer de eso porque me gusta y quiero gastar el dinero en ello". Pero en realidad es sólo para entender a dónde va su dinero. Mucho es como, "está bien, sé a dónde va mi alquiler o mi hipoteca y el pago de mi casa", pero luego el resto del dinero desaparece. Entonces, ¿cómo podemos controlar eso, resolverlo y tener un mayor control de su dinero?

0:03:44.6 SD: Entonces, lo primero que hice por mí mismo, y el mejor consejo que recibí de algunos de mis colegas, es consultar su extracto bancario en línea, revisarlo y buscar dos cosas diferentes. Busque cargos mensuales recurrentes y tendencias de gasto. Y con cargos mensuales recurrentes, quiero decir, simplemente revise y diga, está bien, ¿qué sale cada mes? ¿Y quiero que salga? Inmediatamente encontré una suscripción a Xbox Live por $1. Recuerdo que en los primeros tiempos de COVID, cuando estaba aburrido en casa, no me inscribí y me olvidé por completo de quitármelo. Entonces, me castigé por gastar $9.99 el año pasado que no necesitaba. Pero había $120. Así que lo revisamos y buscamos esos cargos de servicios mensuales como Xbox Live, Netflix, Hulu, Peacock, Paramount+, todas esas cosas, míralas y decide si son importantes para ti o si puedes deshacerte de ellas. .

0:04:44.8 SD: Entonces busque servicios. Servicios, cosas que salen todos los meses. Su contrato de teléfono celular, servicio de basura, seguro de automóvil y de hogar, cosas así y decir: “chico, ¿debería considerar esto como el pago de mi teléfono celular de $185 al mes? ¿Puedo ir a buscarlo al 99? ¿Puedo ahorrarme 85 dólares al mes? Lo mismo ocurre con su seguro de hogar y de automóvil. Sé que no es divertido comprar seguros para el hogar y el automóvil, pero tengo motocicletas, vehículos recreativos y pólizas por todos lados. Pienso: “Oh, hombre. Realmente necesito llamar, y hombre, necesito hacerlo”, realmente debería comprarlos porque con el paso de los años las tarifas de su seguro tienden a subir. Le daré un vistazo rápido al seguro Novedad porque pueden ayudar con un descuento para todos nuestros miembros. Entonces, podría ayudarte a ahorrar algo de dinero allí mismo.

0:05:26.4 SD: Luego, las tendencias de gasto. Después de mirar todos los servicios que aparecen y decir: "chico, ¿puedo deshacerme de esto o puedo reducirlo, cambiarlo o hacer que funcione mejor para mí?" ¿Cuánto gasto comiendo fuera? ¿Cuánto estoy gastando en tiendas de conveniencia que cuestan 4 dólares, 6 dólares y 9 dólares? ¿Puedo entender a dónde va eso y puedo reducir ese número? ¿Puedo hacer algo para decir: “Realmente no necesito parar y comprar algo cada dos días? Probablemente pueda eliminarlo con bastante facilidad”. Y una vez que haga eso con sus extractos bancarios, luego con todas sus otras cuentas financieras que pueda tener. Los extractos de tarjetas de crédito serían los principales en los que podría tener cargos recurrentes o gastar dinero en eso y ellos dirían: "Oh, muchacho, realmente no necesito hacer eso". Pero también tengo una cuenta Venmo. Tengo una cuenta PayPal y a veces entra y sale dinero de ella. Entonces, los revisé al mismo tiempo para ver si tenía alguna de esas tendencias de gasto, suscripciones o servicios de los que pudiera deshacerme.

0:06:18.2 LJJ: Mencionaste que vivían con la cabeza en el corazón. Y creo que uno de los más difíciles... Esta es una época difícil del año en este momento. Ya sabes, se acerca el Día de Acción de Gracias. Por lo tanto, se realizarán muchas compras de alimentos. Un montón de momentos maravillosos de reunión familiar, que luego conducen a la Navidad. Y nuevamente, ahora se encuentra en una situación en la que, ya sabe, si esos dólares son más ajustados, puede sentirse incómodo, pero tener esa conversación abierta con su familia, ¿qué importancia tiene eso cuando llega el momento de dar regalos?

0:06:48.5 SD: Sí, eso siempre es difícil. Tú quieres. Tengo niños. Quiero que pasen una Navidad maravillosa, pero al mismo tiempo, cada uno tiene un presupuesto. Y tal vez desde el principio se hable de “hombre, las cosas están bien”. La Navidad va a ser genial, pero no esperéis un coche nuevo este año porque están pasando cosas.

0:07:04.8 LJJ: ¿Qué pasa con ese nuevo iPhone? [risa]

0:07:07.8 SD: Sí, especialmente el nuevo iPhone. Todo el mundo parece que eso es automático. Tienes que gastar 1000 dólares cada vez que sale uno nuevo. Entonces, una de esas cosas para mirar.

0:07:15.5 LJJ: Bueno, te diré cómo me suena, siempre lo has predicado y me encanta. Un presupuesto no tiene por qué ser aterrador, y un presupuesto no significa que estés hecho de lápiz y papel a la antigua usanza. Tienes muchos vídeos y mucha información en nuestros blogs y podcasts en la web de Consumidores. Así que gracias por eso. Y realmente apreciamos su tiempo hoy.

0:07:40.6 SD: Oh, absolutamente.

0:07:42.6 LJJ: Oye, sal y analiza esas cifras de inflación. Si puedes, acerca el lápiz al papel. Bueno, de una manera divertida, ¿vale? Soy Lynne Jarman-Johnson. Gracias, Scott Dobson, nuestro gurú de @Work. Por cierto, si tiene una empresa en Michigan y desea recibir educación financiera gratuita para sus empleados, avísenos. Nos encantaría venir a charlar con usted y ayudar a sus empleados a tener realmente bienestar en sus vidas desde el punto de vista financiero. Gracias, Jake Esselink, por tus habilidades de producción hoy. Espero que todos tengan una gran semana.

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