En la edición de esta semana de Money, I'm Home, Lynne se une una vez más al experto financiero y gerente de Consumers @Work, Scott Dobson, para discutir consejos útiles y conversaciones para compartir con su estudiante que puede estar yendo a la universidad, escuela vocacional o directamente. en la fuerza laboral.

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0:00:06.9 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Dinero, estoy en casa. Bienvenido, soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Desde finanzas hasta fitness, lo tenemos todo, y en este momento hay muchísimas felicitaciones a todos esos estudiantes de último año de secundaria que salen por la puerta y se dirigen a nuevas experiencias, ya sea una escuela de oficios o un empleo o una facultad y universidad. pero eso significa grandes cambios. Y Scott Dobson está aquí para ayudarnos, no sólo como padres, sino también como niños, a encaminarnos hacia el éxito financiero. Scott, muchas gracias.

0:00:37.8 Scott Dobson (SD): Claro, me alegro de estar aquí.

0:00:40.5 LJJ: Ahora, Scott, es nuestro gurú de educación financiera de @Work, me gusta llamarlo gurú. No sólo ha estado allí, lo ha hecho todo, sino que está aquí para ayudarnos a aprender. Scott, cuéntanos un poco sobre tus antecedentes y por qué eres tan acertado en esta educación.

0:00:56.0 SD: Claro, he estado en la industria financiera durante unos 20 años y durante los últimos 13 años, para su Consumers Credit Union, administro nuestro programa Consumers @Work y, en realidad, lo único que hacemos es salimos a la comunidad y ayudamos a las personas con sus finanzas básicas. ¿Qué hacer con tu primer sueldo? ¿Cómo terminar la universidad sin endeudarse? Cosas reales del día a día que pueden ayudarte a tomar medidas cuando recibas tu cheque de pago y hacerlo un poco mejor. Entonces, no hablamos de finanzas imposibles o de cómo ganar un millón de dólares el próximo año, en realidad se trata de qué hacer con tus finanzas, cómo tomas tu cheque de pago y lo haces funcionar para tu vida, para que no estés estresado. preocupado por las finanzas todo el tiempo. Entonces, he trabajado con muchas personas, desde personas que recién comienzan con su primer trabajo, hasta personas que ganan mucho dinero al año y están tratando de resolver las cosas, hasta mis estudiantes de primer año de la universidad, así que creo que podré Ayúdalos con esto porque acabo de pasar por un año de esto con mi hija, así que he hecho muchas cosas financieras relacionadas con la universidad para tratar de ayudarla a ella también.

0:01:55.4 LJJ: Entonces, Scott, retrocedamos aproximadamente un año, te estás preparando para enviar a tu hija a la universidad, parece que es una felicitación, es un gran salto para ti también. ¿Cuáles fueron algunas de las cosas que hizo en cuanto a lista de verificación para ayudar no solo a educar a su hija, sino también a pensar en dejarla ir? Es un momento difícil.

0:02:19.9 SD: Sí. Así que pasé la mayor parte de mi vida controlando todas sus finanzas y asegurándome de que tuviera suficiente dinero para el almuerzo y todo ese tipo de cosas, así que es una ruta diferente cuando envías a tu hijo y tienes que prepararlo para lo que Creo que algunos niños ya lo tienen bajo control y saben exactamente qué hacer, y otros niños, tal vez incluso yo, cuando tenía 18 años, puede que sean un poco menos responsables con el dinero y tal vez necesiten un poco más de ayuda. asegurándose de pasar el semestre y regresar de Navidad con al menos un poco de dinero. Hay un millón de cosas de qué hablar, y puedo decirte, Lynne, que mi padre es planificador financiero y yo he estado haciendo asuntos financieros toda mi vida, así que tenía alrededor de mil millones de cosas que pensé que debería decirle a mi hija. hacer para que su vida financiera funcione para ella. Pero realmente tuve que dividirlo en cosas simples, y realmente pensé en el crédito, las deudas y endeudarme, y ¿qué debería decirle y qué la estresaría?

0:03:12.8 SD: Entonces, creo que comencé con la deuda y cómo es, las cosas más básicas, tener una tarjeta de crédito, y ¿qué significa eso y por qué tienes una? ¿Y cómo funciona eso para ti? ¿Y cómo podría funcionar en tu contra? Entonces ella, por supuesto, quería una tarjeta de crédito, eso parece fantástico. Y mi pregunta para ella fue: "¿Por qué quieres una tarjeta de crédito?" Y su verdadera respuesta fue que la querían para poder gastar dinero y, como estudiante de primer año de la universidad, sabía que ella no iba a tener dinero. Entonces, necesitaba ayudarla y no quería que se endeudara, así que realmente traté de enfatizar la importancia de no endeudarse. Obtener una tarjeta de crédito puede ser muy estresante, especialmente si la usas los viernes por la noche para salir a cenar con tus amigos, y luego el mes siguiente llega la factura, debes $200 y tienes $9 en tu cuenta corriente. , por lo que puede ser muy estresante. Entonces, una de las cosas que realmente le enseñé sobre la deuda es que da miedo y hay que evitarla a toda costa, y hay que ser lo suficientemente maduro para manejarla. Si sus hijos son lo suficientemente maduros para manejarlo, ciertamente podría ayudarlos firmando conjuntamente un préstamo para que puedan obtener una tarjeta de crédito o ayudándolos a obtener una tarjeta de crédito asegurada.

0:04:22.0 SD: Pero siempre vuelvo a la pregunta de cuál es el propósito de una tarjeta de crédito: "Lauren, ¿necesitas una tarjeta de crédito?" Y lo que se nos ocurrió es que ella no necesitaba una tarjeta de crédito para poder vivir su vida, para poder manejar sus finanzas. El motivo de la compra de una tarjeta de crédito era aumentar su puntaje crediticio para el futuro, y eso es lo que decidimos hacer. Fue conseguirle una tarjeta de crédito, y la firmé conjuntamente con ella cuando cumplió 18 años, y le conseguimos una tarjeta de crédito, y nunca le di el trozo de plástico. Llegó por correo, lo dejamos a un lado, lo logré y lo supervisé por ella, así que tenemos una herramienta para ella, para ayudarla a comenzar a construir su informe crediticio, pero ella no tiene la tentación de tener un tarjeta con un límite de $500 cada fin de semana cuando está en la universidad esperando para usarla. Entonces, realmente depende de la madurez. Conozco a chicos de 18 años a quienes les puedes dar una tarjeta de crédito de $500 y nunca la usarían ni una sola vez en todo el semestre. Y otros de 18 años, como cuando yo tenía 18, que lo gastaban el primer viernes. Entonces, realmente pasamos mucho tiempo hablando sobre lo estresante que puede ser la deuda y que endeudarse debe considerarse con mucho cuidado, no solo un viernes por la noche, sin pensar en su futuro.

0:05:36.3 LJJ: Creo que mencionaste algo que es absolutamente crítico, y es la transparencia de la conversación, poder hablar sobre dinero con tus hijos de una manera que sea emocionante, no aterradora.

0:05:51.7 SD: Sí, y muy esclarecedor. Si le preguntas a un joven de 18 años para qué sirve una tarjeta de crédito, probablemente te dirá: "Es para que puedas ir a comprar cosas". Si quieres una PlayStation un viernes, puedes ir a buscarla, no necesitas tener el dinero, puedes usar la tarjeta para ir a buscarla”. Lo cual es para mí exactamente lo contrario de lo que quiero enseñar. Creo que una tarjeta de crédito es solo por conveniencia y te hace la vida más fácil, te permite comprar algo y luego tienes que pagarlo en su totalidad a fin de mes. Si le está dando a su hijo una tarjeta de crédito y le está pagando la factura todos los meses o no se preocupa por ello, es posible que le esté enseñando la lección equivocada a su hijo: que las tarjetas de crédito son sólo para usarlas para comprar lo que quieres. Cuando en realidad, cada vez que usa una tarjeta de crédito, debe considerarla cuidadosamente y pensar: "¿Puedo pagar esto en su totalidad a fin de mes?" Y eso es realmente mucho de lo que quería enseñar: "Necesitas aprender a controlar tu propio dinero, porque solo tienes 18 años, te ayudaré a controlarlo hasta que puedas llegar allí por ti mismo".

0:06:44.8 LJJ: Entonces, ¿qué pasa con eso? Y sabemos con certeza que en la banca, no se supone que sea fácil obtener una tarjeta de crédito, si eres un adolescente. En el momento en que cumples 18 años, eso cambia y la gente recibirá ofertas constantemente. Es posible que usted, como adulto, como padre, nunca vea esas ofertas y no lo sepa. Creo que ahí es donde está la clave para intentar ayudar a que comience esa comunicación abierta y transparente. No lo hagas inmediatamente... Solo porque te ofrecen $500 en una tarjeta de crédito, no la abras inmediatamente si es solo porque quieres comprar pizzas todos los viernes y crees que es simple, ¿verdad?

0:07:25.6 SD: Es simple y creo que, como padre, cuando estés pasando por este verano, debes aprender lecciones de vida con tus hijos. Si los lleva de compras a Kohls y le dicen: "Oye, ¿te gustaría solicitar esta tarjeta de crédito y obtener un 30 % de descuento en el total de tu factura hoy?" Es un gran momento de enseñanza para decirles a tus hijos: "Hombre, si tuvieras una tarjeta de crédito, hoy podrías obtener un 30 % de descuento en tu factura, y eso es lo que quieren que hagas porque, ¿adivinen qué?, a fin de mes, toda tu factura aparecerá y habrás gastado ese dinero en otra parte, y terminarás pagando tu pago mínimo y luego pagándoles intereses por los siglos de los siglos”. Entonces, esos momentos reales de enseñanza en vivo son geniales para decir: “¿Por qué me ofrecieron esto? ¿Por qué me van a dar un 30% de descuento en mi factura hoy?” Es porque pueden recuperarlo más tarde y esperan que su necesidad de ropa nueva hoy supere su necesidad de ser financieramente responsable. Entonces, esas son las lecciones de vida que siempre les digo a mis hijos cada vez que me dicen: “Oye, ¿te gustaría postularte? Yo digo: "Oh, no, gracias".

0:08:22.5 SD: Siempre digo: "Trabajé para Consumers Credit Union, tengo que usar su tarjeta". Solo tengo mi respuesta estándar. Les enseñé a mis hijos la respuesta estándar. Sólo quiero dejarles en mente que solicitar un crédito nunca es solo una decisión instantánea, sino que realmente afecta tu vida. Realmente deberías pensarlo mucho y casi siempre deberías simplemente decir que no.

0:08:40.4 LJJ: Ahora, Scott, cuando miras a los banqueros más jóvenes, una de las cosas que miro cuando veo deudas buenas versus deudas malas y cómo nuestros adolescentes usan el dinero, sabes, la palabra Venmo sale a la luz. . Ni siquiera sé si la palabra cuenta corriente ya se usa tanto, es porque está la tarjeta de débito, no la cuenta corriente, y creo que eso es lo que ha analizado su componente. Todos necesitamos saber de qué habla la gente y usar el mismo lenguaje cuando se trata de buen crédito, mal crédito, deuda buena o deuda mala.

0:09:13.5 SD: Sí, e incluso términos bancarios. Si eres un adulto mayor como yo, podrías pensar que tu hijo necesita una chequera y equilibrar su cuenta a fin de mes. Si hablas con alguien menor de 30 años, te mirará con extrañeza si le preguntas si cuadra su chequera, porque probablemente no tiene una talonario de cheques o ni siquiera entiende qué es el cuadrante. Las finanzas personales se gestionan de forma diferente para los jóvenes. Es lo que entra y lo que sale y poder mirar en tu dispositivo para ver exactamente dónde estás. No sacar lápiz y papel a fin de mes y hacer el balance de su chequera para calcular cuánto dinero tiene en el banco. Entonces, si usted es el adulto en la situación y trata de ayudar a su hijo, tendrá que cambiar para usar sus términos y usar su tecnología y ayudarlos a hacerles la vida más fácil, porque prometo que no hay niños de 18 años. Los viejos están sacando un papelito para cuadrar su chequera a fin de mes.

0:10:08.6 LJJ: Dinero, estoy en casa. Soy Lynne Jarman-Johnson con Scott Dobson, y nos estamos enfocando en ir a la universidad o en la escuela vocacional o en ingresar a la sección de la vida adulta mayor. Muchas gracias por acompañarnos esta semana.

0:10:22.1 SD: Sí, gracias.

0:10:22.2 LJJ: Jake Esselink, muchas gracias por tus habilidades de producción y nos vemos la semana que viene.

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