Pocas cosas pueden tener un mayor impacto en la salud financiera de su empresa que encontrar la solución adecuada. servicios de banca empresarial para ayudarle a administrar su dinero. Por supuesto, hacer que su relación bancaria comercial funcione es otra cuestión completamente diferente, ¡pero Consumers está aquí para ayudarlo!

 

0:00:06.8 Lynne Jarman-Johnson: ¡Dinero, estoy en casa! Hola. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Bienvenido. Desde finanzas hasta fitness, lo tenemos todo. ¿Y sabes qué más tenemos? Tenemos banca comercial solo para usted y el negocio que dirige. Nos acompañan hoy Gary Ferguson, nuestro vicepresidente de servicios empresariales, y Darci Robinson, directora de gestión de efectivo. Gracias a todos por acompañarnos hoy.

0:00:30.6 Gary Ferguson: De nada.

0:00:30.6 LJJ: Nuestro tema de hoy es el siguiente: ¿Qué pasa si no estás contento con la relación bancaria actual que tienes como negocio? Me parece que las empresas. Dirigí mi propio negocio durante 21 años y realmente es necesario tener una asociación para ayudarte a crecer. Gary, tienes... Sabes, has estado en este negocio durante muchos años. Cuéntanos un poco sobre los obstáculos que ocurren cuando de repente piensas, mmm, tal vez es hora de cambiar.

0:00:56.9 GF: Sí. Si no recibe el servicio ni los comentarios de su banquero y este no responde, puede ser una buena idea analizar cuáles son sus opciones. Tenemos un montón de opciones diferentes aquí en Consumers y nos gusta pensar que somos capaces de idear soluciones para las empresas y ayudarlas a crecer. Queremos crecer con ellos a lo largo de su vida. Y, debido a eso, tenemos oportunidades de ayudarlos con depósitos, prestarles dinero de todo tipo y estar allí durante todo su ciclo a medida que evolucionan y crecen.

0:01:36.5 LJJ: Sabes, Darci, realmente ayudas a las empresas a crecer. Y una de las cosas que encuentro muy intrigante es que es realmente difícil lograr cambios. A la gente no le gusta cambiar. Y mirar hacia el futuro para cambiar una relación bancaria puede resultar un poco desalentador. ¿Cómo ayudas a aliviar ese dolor?

0:01:52.5 Darci Robinson: Aunque a veces el cambio puede ser difícil, también puede ser algo realmente bueno. Y cambiar una cuenta bancaria no es tan difícil. A veces requiere un poco de trabajo. Es posible que ejecutes tus dos cuentas en paralelo por un tiempo, pero dependiendo de dónde te mudes y de los servicios que ofrecen, pueden hacerte la vida más fácil. Podría mejorar su capital de trabajo utilizando diferentes productos o servicios. Y la relación lo es todo. Tener un banquero que comprenda su negocio, cuáles son sus objetivos y hacia dónde se dirige, marca una gran diferencia. Y si no obtiene eso de su institución actual, tal vez sea el momento de mirar a su alrededor.

0:02:36.2 LJJ: Sabes, Gary, supongo que has visto muchos cambios en el mundo bancario. Usted ha estado liderando nuestro maravilloso equipo aquí en Consumers. ¿Qué has visto en el paisaje ahora mismo? Ya sabes, las tasas de interés son más altas. Las cosas se están poniendo un poco más difíciles. ¿Sientes eso con nuestros socios?

0:02:54.1 GF: Sí. Hay muchas empresas que parecen estar al margen. Una de las cosas que no sabemos es cuál es la demanda real que existe. Sabes, por ejemplo, si el año pasado hay XNUMX millones de dólares en negocios disponibles en esta área, ya sabes, nuestra porción puede ser X, que puede haberse reducido a cien este año, pero eso no significa que No estamos dispuestos ni capaces de prestar. Es una de esas cosas por las que las tasas de interés han aumentado. Mucha gente siente sustancialmente que porque estuvimos en un ambiente bajo durante tanto tiempo, pensaron que esa era la norma. Esa no es la norma. Probablemente estén casi en un punto un poco normalizado, pero dificulta que estén analizando proyectos, ya sabes, las tasas de interés se han duplicado. Ese es sólo un componente. Ya sabes, si estás realizando un proyecto de construcción, esos costos probablemente se hayan duplicado o hayan seguido aumentando. Realmente no se han relajado. La demanda es fuerte, ya sabes, de vivienda y todo eso. Así que simplemente no hay nada que pueda reprimir estas cosas. Entonces, ya sabes, todos estamos tratando de adaptarnos y tratando de encontrar maneras de hacer que estas cosas sucedan.

0:04:00.3 LJJ: Darci, cuéntanos un poco sobre, mencionaste el capital. ¿Cuáles son los elementos y cuáles son los... cuál es el papeleo? Supongo que la gente debería tenerlo listo si piensa: "Oye, es hora de que tenga opciones". Sigo escuchando las palabras de algunos de mis amigos socios comerciales: “¿Sabes qué? Estoy tan cansado de ser un número. Si no me veo así en el papel, simplemente... me siento mal tratado”. Y eso es lo único de lo que estoy tan orgulloso de los consumidores. Ofrecemos tanto de tantas maneras que es casi una historia para escuchar.

0:04:30.2 DR: Oh, sí, definitivamente. En cuanto al papeleo, lo que vas a necesitar son las cosas básicas. Necesitará los documentos de su entidad comercial, su número de identificación fiscal y su identificación personal para abrir una cuenta de depósito. En cuanto al capital de trabajo, existen diferentes herramientas que las empresas pueden implementar, como ACH, que pueden ayudarlo con sus cuentas por cobrar y por pagar. Y facilita la conciliación de cuentas. El capital de trabajo también puede ser tener una cuenta de ahorro, tener un plan de respaldo, tener una línea de crédito. Dependiendo de cada negocio individual, se determinará qué es lo correcto para ese negocio y qué necesitan considerar en su flujo de caja. La mayoría de las empresas, cuando empiezan, crean un plan de negocios que es perfecto, que es exactamente lo que hay que hacer. Tienes tus competidores. ¿Cuáles son mis objetivos? Pero luego, una vez que un negocio está en funcionamiento, ese plan de negocios queda en un segundo plano. Y es algo que probablemente quieras revisar cada año. ¿Vas por buen camino? ¿Ha cambiado algo? ¿Ha aparecido algún nuevo competidor en el mercado que usted no conoce? Porque todo está evolucionando, ya sea la competencia de precios o si piensas, oye, vendo cintas de VCR.

[risa]

0:05:53.6 GF: ¿Eh?

0:05:56.8 DR: Exactamente. ¿Bien? [risa]

0:05:58.1 LJJ: Eso fue…

0:06:00.0 DR: Entonces [risas], algunas cosas se vuelven obsoletas. Y de cara al futuro, ¿tengo que girar en función de lo que está sucediendo en la economía o con la tecnología?

0:06:09.5 LJJ: Bueno, te diré que pivotar es algo que creo que es muy importante en este momento, especialmente con lo que está pasando. Sólo estábamos hablando. Vi a un orador hablar sobre IA e inteligencia artificial y cómo eso puede ayudar a una empresa, especialmente en tiempos difíciles con talento. Pero te lo diré, eso... todo parece ir muy rápido. Gary, ¿has visto ese miedo a que la gente piense que se avecina un cambio tan grande? ¿O crees que es solo eso? Sí, es solo que el ambiente está un poco mal ahora mismo, ya sabes, pero vamos a llegar allí.

0:06:40.0 GF: Sí, creo que todo el mundo está un poco preocupado y no estoy seguro de que realmente sepan cómo leer muchas de las cosas de IA que existen. Es simplemente para mí, muchas veces, porque he estado en la industria durante tanto tiempo, casi se siente como una sobrecarga de información. Así que simplemente tienes que eliminarlo. Qué es pertinente para ti para ese día o qué tiene más sentido. Ya sabes, a veces hay demasiado, ya sabes, sí, divídelo, mantenlo simple.

0:07:04.3 LJJ: Y desempolvar el plan de negocios y volver atrás y tener un socio que le ayude a verlo a través de una lente diferente. ¿Qué tan valioso es eso?

0:07:13.7 GF: Eso es enorme. Creo que muchas veces, en los negocios, son muy apasionados cuando entran en el negocio. Les encanta lo que hacen y eso funciona hoy. Pero a medida que creces y tratas de escalar en todo, la dinámica cambia. Es necesario incorporar más socios. Sí, es caro, pero no se puede crecer sin las herramientas necesarias. Cuando miras tu plan de negocios, ya sea hoy o dentro de cinco años, creo que siempre es interesante decir, ¿sabes, di en el blanco? Ya sabes, ¿hice lo que realmente pensé que...? Ya sabes, tal vez no. Quizás haya entornos externos que lo impidieron. Pero cuando veo las empresas hoy en día, muchas veces el dueño de la empresa es muy bueno en lo que hace, pero, ¿puede leer el estado financiero? Y no todos pueden hacerlo. Y …

0:08:01.6 LJJ: Tienen mucho talento.

0:08:03.6 GF: Lo son.

0:08:04.8 LJJ: Y tal vez hacer que algo funcione.

0:08:06.9 GF: Son muy buenos en lo que hacen, pero es... es, por cierto, este es su cuadro de mando, y debe revisarlo probablemente semanalmente, ya sabe, para saber, ¿estoy ganando? dinero o no estoy ganando dinero? Y si no es así, necesito hacer algunos ajustes, ya sea para reducir gastos o aumentar mis ventas aumentando los precios. ¿Sabes? Porque lo inevitable estará ahí afuera. [risa]

0:08:28.1 LJJ: Absolutamente. Mencionó ACH como una herramienta que las empresas pueden utilizar. ¿Cuántas empresas...? ¿Tiene alguna aproximación? Realmente no lo son. Todavía están en el papel y en el libro mayor, y es que realmente es un punto de inflexión para las empresas.

0:08:41.5 DR: Lo es. Hay bastantes empresas que todavía hacen las cosas en papel. Creo que durante un tiempo siempre tendrá su lugar. Pero hoy en día, especialmente en el caso del fraude, cuanto más papel se envía por correo, más posibilidades hay de que caiga en las manos equivocadas. Cada vez que escribe un cheque, está revelando su número de ruta y su número de cuenta. Con ACH, es un tipo de pago más seguro. Es mas rapido. Va directamente a la cuenta a la que lo estás enviando. No tienes que depender del correo. Entonces, todas esas cosas entran en juego cuando miras el papel, mientras que la electrónica reduce parte de ese riesgo.

0:09:23.3 LJJ: Y me parece que la seguridad es tan importante como individuo, ¿sabes? ¿Bien?

0:09:28.7 GF: Absolutamente.

0:09:29.6 LJJ: Con DNI que… Como es para un negocio en marcha.

0:09:33.2 GF: Sí.

0:09:33.7 LJJ: Me encantan las historias del negocio familiar, ¿verdad? Eso de repente creció. ¿Cuándo es lo que recomendamos a las personas que han iniciado un negocio solo para divertirse y lo han estado haciendo a través de cuentas personales? Ya sabes, ¿cuándo es importante decir: "Oye, esta es una entidad comercial y realmente necesitas la documentación comercial y la legalización de la misma?"

0:09:55.2 GF: Probablemente sobre... ese momento en que realmente crean esa entidad y obtienen un número de identificación fiscal por separado. Puede ejecutarlo en su cuenta personal por un tiempo, pero desea poder separar sus saldos y activos personales de los de su negocio. El objetivo de crear una corporación en eso es aislarte hasta cierto punto, ya sabes, de los acreedores, ya sabes, algo sale mal en eso, pero, en la mayoría de las pequeñas empresas, eres la misma. Entonces, hay mucho que puedes hacer, pero aún así, tiene más sentido rastrearlo y monitorearlo a través de la entidad que a través de ti personalmente.

0:10:32.5 LJJ: Cuéntanos muy rápido, Darci, ¿tienes alguna historia de alguna empresa que hayas observado y que tal vez haya cambiado su relación y se haya acercado a Consumers y te haga sonreír?

0:10:45.2 DR: Hay una empresa con la que trabajé recientemente. Son más grandes y como somos una cooperativa de crédito, nunca habían tenido cuentas en cooperativas de crédito. Tuve algunas reuniones con ellos, les mostré nuestra excelente banca en línea y los diferentes productos que utilizamos. Pudimos ahorrarles 20,000 dólares al año en comisiones bancarias, lo que...

0:11:05.3 LJJ: Vaya.

0:11:06.5 DR: Sí, es...

0:11:06.8 GF: Es enorme.

[risa]

0:11:07.6 DR: Eso es asombroso. Entonces, al ser una organización sin fines de lucro que les permite retribuir a la comunidad y hacer lo que mejor saben hacer, fue doble. Pude hacerlos felices y ayudar a la comunidad porque están ahorrando dinero.

0:11:28.2 LJJ: Eso es asombroso. Gary y Darci, muchas gracias. El mes que viene nos centraremos en lo que tienes que hacer y ya sabes, mencionó Darci un poco. ¿Qué hace una cooperativa de crédito por los negocios? Te lo contamos el mes que viene. Gracias, gary. Gracias, Darci.

0:11:42.3 DR: Gracias.

0:11:42.6 GF: Gracias Lynne.

0:11:43.1 LJJ: Soy Lynne Jarman-Johnson. Gracias por escuchar. Gracias, Jake Esselink, por tus habilidades de producción y espero que todos tengan una semana segura. Nos vemos la próxima semana en Money, I'm Home.

[música]