Sintonice la edición de esta semana de Money, I'm Home con Lynne Jarman-Johnson para analizar los mejores consejos sobre dinero para graduados universitarios recientes con el gerente de Consumers @Work, Scott Dobson.

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0:00:06.7 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): ¡Dinero, estoy en casa! Bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Y hoy nos acompaña Scott Dobson, y tenemos excelentes consejos para cualquiera que esté… Dios mío, ¿es hora, sí, de agarrar a esa persona? ¡Que interesante! Es un momento emocionante de la vida, o te estás graduando tal vez en una escuela de oficios o en la universidad, o entraste directamente al mundo laboral. ¿Cuáles son las tres cosas principales que deberíamos hacer para aprovechar al máximo nuestro dinero, Scott?

0:00:35.4 Scott Dobson (SD): Bueno, he estado pensando en esto, Lynne, y recordé cuando salí de la universidad y conseguí mi primer trabajo real con un sueldo real, como Vaya, si pudiera retroceder y darme consejos sobre tres cosas en las que debería haber pensado en ese momento, creo que lo primero que diría es usar la tecnología para hacer mi vida financiera personal más fácil. Configure el depósito directo de su cheque de pago, configure el pago automático de todas sus facturas que tenga en línea, use en línea y banca móvil para comprender cuánto dinero tiene en su cuenta y cuándo recibirá su próximo cheque, por lo que aprovechar esa tecnología sencilla desde el principio puede hacer que sea mucho más fácil ver sus finanzas personales y comprender dónde se encuentra. en el día a día.

0:01:19.3 LJJ: Scott, ¿qué importancia tiene que alguien eche un vistazo a lo que ofrece su empresa si recibe su primer cheque de pago y luego se suma a algo así como coincidencias 401K?

0:01:30.9 SD: Perfecto. Esa fue mi… Mi segunda cosa es la número uno, excepto desde tu primer cheque de pago. Mi papá me dijo esta lección cuando tenía 19 años, es muy difícil de hacer, pero después de hacerlo, es muy fácil. Entonces, existen opciones para ahorrar dinero. La mayoría de las empresas ofrecen una opción, probablemente haya oído hablar de un 401K, muy común que las empresas lo ofrezcan, es un vehículo de inversión, es para que usted ahorre dinero cuando se jubile. Entonces, una de las mejores cosas al respecto, digo, si va a decir jubilación, lo primero que debe hacer es investigar el 401K de su empleador. Digo esto porque a menudo tienen una contrapartida de la empresa, usted invierte el 5% de su cheque de pago, lo igualarán con la mitad de eso o pondrán el 2%. Cualquier contrapartida que pueda obtener de su empresa es dinero gratis para usted, así que si estás haciendo algo para tu primer cheque de pago, es invertir en el 401K y máximo... Al menos el máximo de lo que te da la compañía o el máximo que te dejarán aportar. Si te dejan poner 10 % de tu salario y ganas $50,000 al año, ese hombre, voy a sacar $5,000 de mi sueldo el próximo año al ahorrar este dinero.

0:02:40.8 SD: Pero, sinceramente, después de tu primer cheque de pago, si es un cheque nuevo, sale incluso antes de que lo recibas, nunca lo notarás, nunca notarás que ese poco de dinero se ha ido. y al final del mes, es un poquito, pero al final del año, $5,000, y si has trabajado en algún lugar durante 10 años, son $50,000 de tu propio dinero que ahorraste más la aportación que obtener de ellos, más cualquier crecimiento en la inversión que haya obtenido. Entonces, hombre, vas a trabajar para ganar dinero y para ayudarte a tener dinero para ti durante toda tu vida, así que hazte un favor y maximiza el dinero gratis que puedes obtener de tu empleador. Si te está yendo muy bien, si no tienes facturas como, "Vaya, me gustaría poder ahorrar más", te diría que empieces con eso. Luego hay otros vehículos de inversión, simplemente obtenga una Roth IRA o una normal. IRA, puedes invertir algo de dinero en eso. De hecho, si has invertido en todo eso y todavía tienes dinero para gastar, compra algo de Bitcoin o algo así. No me importa lo que hagas con él.

0:03:36.1 LJJ: Mencionas Bitcoin y realmente, para algunas personas, es muy desalentador e incomprensible. Acabo de leer un artículo sobre el hecho de que Bitcoin ahora es casi como la banca en línea hace 10 años, donde eras muy reticente a no saber cómo usar algo o hacer algo, y luego, de repente, aprendes cómo, pero qué. ¿Deberías tener cuidado si estás mirando cosas como Bitcoin o Doge, o todas las cosas que existen que son criptomonedas?

0:04:05.5 SD: Sí, yo diría... Primero, diré que no soy un asesor de inversiones, así que estoy hablando de generalizaciones amplias y no ofrezco ningún consejo de inversión específico, sino el más amplio. El único consejo financiero para invertir que recibí fue "Invierte en lo que sabes". Entonces, si tomas una empresa como Colgate, ellos fabrican pasta de dientes, te venden pasta de dientes y ganan dinero. Si inviertes con ellos, así es como ganas dinero. Con Bitcoin, para mí, alguien que ha pasado algún tiempo tratando de entenderlo realmente, es complicado. No es fácil ver cómo una inversión en Bitcoin le reportaría beneficios estratégicos. Probablemente, si miras TikTok, probablemente hayas visto a alguien que dijo: "Compré 4 monedas y ahora soy millonario", así que son muy tentadores, pero yo diría: "Chico, si estás tratando de invertir para tu jubilación, comience con lo que ofrece su empresa. Invierta en un plan 401K tradicional”, pero si tiene algo de dinero extra como, “Vaya, este dinero podría llevarme a la luna”, inténtelo, pero comprenda que es extremadamente complicado y que podría ser más de su dinero ficticio, no “Necesito este dinero para depender de mi jubilación”.

0:05:18.1 SD: Entonces, si vas al casino y juegas Black Jack o si vas a comprar Bitcoin, probablemente sea más o menos lo mismo. Cualquiera de ellos podría hacerte regresar, pero no estoy seguro de que sepas realmente con qué vas a terminar, con un regreso o no. Pero probablemente sepa que si invierte en su 401K durante 20 años con su empleador, probablemente tendrá una inversión significativa, por lo que no quiere decir que pueda ganar mucho dinero con ellos, pero yo usaría su dinero para eso. puedes darte el lujo de perder, si todo desapareciera o las cosas cambiaran.

0:05:46.6 LJJ: Me encanta el hecho de que digas, mira, si hay una diferencia entre el dinero de tu vida, es decir, esto es lo que necesito para pagar mis cuentas para tener éxito, para obtener un buen crédito, y luego está tu entretenimiento. dinero, que es un cubo de dólares muy diferente.

0:06:00.4 SD: Sí, siempre y cuando puedas separar eso si estás invirtiendo en Bitcoin y es el 100% de tu jubilación, o si no estás pagando tus facturas mensuales para comprar una moneda, es posible que eso no ser financieramente sólido, pero si es tu, "Bueno, tengo $100 y si se convierten en $1,000, creo que tendré una oportunidad, y si pierdo mis 100, oh, bueno, fue mi dinero de diversión". de todos modos”, probablemente el momento perfecto.

0:06:23.5 LJJ: Tu primer consejo fue realmente concentrarte en aprender las tecnologías que existen para ayudarte en el día a día, el segundo es ahorrar para ti mismo, comenzar a ahorrar de verdad en el momento en que obtengas un cheque de pago. ¿Cuál es tu tercero?

0:06:37.1 SD: Absolutamente. No dañes tu crédito. Hay muchas maneras de dañar su puntaje crediticio, hay muchas maneras de hacer que le resulte más difícil usar el crédito para lo que realmente quiere en el futuro, y es muy fácil dañarlo, así que no haga cosas que reduzcan su puntaje crediticio. su puntaje crediticio. No solicites todas las tarjetas de tienda que puedas conseguir, no compres una moto y la financie si no la necesitas. Piensa en el crédito, ya terminaste la escuela, tienes un trabajo real y eres adulto, ¿para qué sirve el crédito? Lo primero es comprar una casa, yo diría, así que piense en el crédito en esos términos en los que desea construir un excelente puntaje crediticio, de modo que cuando vaya a comprar su casa, esté en excelente forma y sepa qué le está yendo financieramente, así que creo que en esos términos obtener un 30% de descuento en su factura por comprar ropa un sábado no es una buena manera de proteger su crédito. Pagar una factura con 35 días de retraso porque simplemente no ahorró el dinero para pagarla realmente daña su crédito.

0:07:36.4 SD: Entonces, piense realmente en no hacer cosas que dañen su crédito: no abra un crédito nuevo si no lo necesita, no pague nada tarde. Entonces, usar la tecnología de la que hablé antes realmente puede ayudarte con eso, pero sé consciente de ello. Un crédito negativo puede acompañarlo durante bastante tiempo. Probablemente realmente lo hará sentir peor consigo mismo, y no es difícil cuidarlo y estar al tanto de ello, y luego tener un excelente puntaje crediticio cuando descargue nuestra aplicación y se prepare para obtener su primera hipoteca, así que Creo que esa sería mi tercera sugerencia principal.

0:08:04.8 LJJ: Bueno, estos son excelentes consejos y solo quiero agregar un cuarto y es que nunca tengas miedo de pedir ayuda.

0:08:12.9 SD: Sí, ¡a todos nos ha pasado! Sé que no deberías tener deudas de tarjetas de crédito porque una vez compré un televisor en la universidad y lo pagué nueve años después, así que...

0:08:21.5 LJJ: ¿Aún tienes ese televisor? [risa]

0:08:22.0 SD: Sabes, soy viejo, era uno de esos grandes y gordos... Tenía un pie de grosor y medía 55 pulgadas más o menos. No, ese televisor desapareció antes de que pudiera pagarlo. Esa fue una terrible decisión financiera, y es exactamente el tipo de cosas que podemos enseñar a los jóvenes a mantenerse al margen, para que tengan esos $3,000 para pagar su casa en lugar de “puf”.

0:08:45.0 LJJ: Bueno, muchas gracias Scott. Estamos aquí para usted en Consumers Credit Union. Si tiene preguntas, visite cualquier oficina o levante el teléfono, o sabe qué, incluso puede conectarse en línea y conectarse con nosotros, nos encantaría saber de usted. Soy Lynne Jarman-Johnson. Gracias, Scott Dobson, por todos tus consejos financieros a lo largo de los años, seguro que nos encanta.

0:09:05.0 SD: Claro, en cualquier momento.

0:09:06.5 LJJ: Y gracias, Jake Esselink, por tus habilidades de producción, nosotros también lo apreciamos. Nos haces sonar tan bien. Oye, escucha, si tienes un tema, envíanoslo, nos encantaría compartirlo y en cualquier momento visita consumercu.org y encuentra temas de educación financiera solo para ti. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union.

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