Únase a los expertos financieros Katelyn [ahora ex empleada] y Scott mientras responden una pregunta telefónica sobre presupuestos y el sistema de sobres. Además, no está solo si alguna vez es víctima de una estafa. Nuestra propia experta en fraudes, Kristy, se une a Lynne para explicar por qué, en lugar de sentirse avergonzado, debería centrarse en tomar medidas.

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00:00:06:23 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Dinero, estoy en casa. En el segmento de esta semana, ¿alguna vez has oído hablar de acumular dinero en efectivo? De hecho, la gente deja dinero en efectivo en sobres en su casa. ¿Es seguro? Te diré una cosa, nuestros expertos están aquí para hablar sobre ello y también sobre una forma en que puedes mejorar digitalmente tu vida.

Soy Lynne Jarman-Johnson. Empecemos. Nos acompañan hoy Katelyn Huntington y Scott Dobson. Ellos son nuestros expertos en educación financiera aquí en Consumers Credit Union. Ayudan a empresas y personas de todo el oeste de Michigan y pueden ayudarle a usted, ya sea que escuche desde lugares tan lejanos como Francia (lo sé) o desde lugares tan cercanos como Fremont. Vamos a divertirnos un poco. Bienvenidos chicos. Es un año nuevo y tenemos mucho de qué hablar.

Tenemos una idea nueva para usted: nuestra línea directa de teléfono. Tenemos algunas preguntas que nuestros miembros ya han hecho. Voy a empezar con la primera. Es el tema más candente del que hemos oído hablar. Se trata de nueva tecnología. Y Sarah llamó para hacernos una pregunta sobre los sobres digitales. Dijo que vio un TikTok donde la gente metía dinero dentro de sus casas, como si fuera dinero real, y eso la puso un poco nerviosa, lo que me hizo pensar en sobres digitales. Katelyn, voy a empezar contigo. Cuéntanos un poco sobre ti y luego entraremos en materia.

00:01:24:17 Katelyn Huntington (KH): Bueno, aquí en Consumers, soy representante de desarrollo empresarial. Trabajo principalmente con un programa llamado Consumers @Work, donde trabajamos directamente con empresas grandes y pequeñas, brindando bienestar financiero, educación e incorporación en el lugar.

00:01:38:14 LJJ: Debe ser muy emocionante. Scott, tú ayudas, estás coordinando este programa. Todos los días ves diferentes personas que tienen grandes historias.

00:01:46:06 Scott Dobson (SD): Absolutamente. Y también obtenemos grandes ideas de ellos. Entonces, estamos en la comunidad tratando de ayudar a las personas con sus finanzas personales. He estado haciendo eso durante 20 años en la comunidad. Se nos han ocurrido algunas buenas ideas. Y escuchamos buenas ideas de nuestros miembros y tratamos de convertirlas en grandes ideas, de las cuales creo que hablaremos hoy.

00:02:02:06 LJJ: Bueno, escuchemos a Sarah. Sara, gracias por tu llamada.

00:02:05:22 Sarah (persona que llama): Hola, mi nombre es Sarah y tengo una pregunta rápida sobre el método del sobre. Al principio parece que va bien, pero luego surge que necesito pedir prestado uno de los sobres para llegar a fin de mes. ¿Tiene algún consejo sobre cómo podría volver a encaminarme y permanecer ahí?

00:02:22:29 SD: Hola Sarah, esa es una gran pregunta. Me gusta mi presupuesto. Me gusta configurarlo y olvidarlo. Pero habrá momentos en tu vida en los que tendrás que hacer cambios. Es un buen momento para sentarse y decir: "Ahora es el momento de rehacerlo". Tal vez usted venga a nuestra oficina y hable con uno de nosotros, o realmente lo mire y diga: “Muy bien, voy a mover dinero de aquí para aquí y para aquí. Así es como voy a devolverle el dinero”. Es muy individual, pero estamos aquí para ayudar con eso.

00:02:45:29 KH: Y Sarah, una cosa que agregar con la tecnología que tenemos en Consumers. Puede ocultar sus sobres en línea. Entonces, si hay uno del que está considerando pedir prestado, puede ingresar a su banca en línea y ocultarlo y ni siquiera sabrá que está allí.

00:03:02:22 LJJ: Katelyn, conoces gente en todo Michigan y hablas con ellos sobre sus finanzas personales. ¿Ha sido esto un punto de inflexión para muchos?

00:03:11:14 KH: Sí. Y junto con el sistema de sobres, siempre les hablo de tener un presupuesto. Porque si no sabes el dinero que entra y sale, no sabes cuánto poner en esos sobres digitales. Y entonces, comenzando con el presupuesto, para que sepas lo que tienes y luego tener un sobre o muchos sobres, dependiendo de lo que quieras hacer según tus preferencias, y poner ese dinero y saber que esas cuentas se están pagando, ya sea automática o manualmente. Soy una persona manual. Me gusta hacer clic físicamente en el botón de transferencia. Y quiero saber que se está enviando. A algunos les gusta el automático, pero les da tranquilidad a las personas.

00:03:46:10 SD: Y diré rápidamente que una de las cosas que creo que es extraña sobre las finanzas personales para mí es cómo te sientes al respecto. Se trata menos de si debes hacer esto o de cómo... Así que mi sensación es que quiero que se configure y se haga automáticamente. La de Katelyn es que quiere verlo, simplemente presiona el botón y dice: "Está bien, lo tengo". Y eso la hace sentir mejor. Entonces, ambos hemos elegido un camino diferente. Y con la cooperativa de crédito, tenemos la posibilidad de hacerlo de la forma que desee. Algunas personas tienen 50 sobres diferentes con diferentes ahorros para sus nietos, o para un televisor nuevo, o para Navidad y para sus facturas. Y yo tengo dos: ahorros, facturas y ya está. Entonces-

00:04:20:16 – 00:04:37:33 SD: La parte afortunada es que nuestros sistemas funcionarán sin importar cómo se sienta usted con respecto a sus finanzas personales. Nuestro trabajo es simplemente hacer que usted se sienta cómodo para que el sistema... usted tenga un sistema y esté funcionando para usted. Mucha gente no tiene un sistema y siente que todos los días les pagan... es simplemente un desastre y realmente no sienten que estén saliendo adelante.

00:04:37:33 LJJ: Sabes, me encanta decir que cada uno de los miembros de nuestro equipo son expertos financieros que te ayudarán a emprender el camino hacia el éxito. Una de las grandes cosas de las que hablas, Scott, cuando haces presentaciones ante empresas es que no importa cuál sea tu sueldo. Por ejemplo, los médicos y abogados que podrían ganar seis cifras pueden estar en el mismo barco de no tener ese presupuesto y gastar de más. ¿Qué importancia tiene esa asistencia cara a cara o una llamada telefónica para realmente tener esa conversación abierta y no pasar vergüenza?

00:05:14:14 SD: Sí, es muy agradable poder decir que todos somos personas normales en la cooperativa de crédito y que todos hemos tenido problemas con nuestras finanzas personales sobre cómo conseguirlo, así que es más cómodo para nosotros. Entonces creo que eso es lo bueno de la cooperativa de crédito. Tenemos tantas opciones para que funcione para usted y sea cómodo para usted, porque siempre comience a decir: "Me gustaría poder administrar mejor mi cheque de pago". ¿Quién quiere decir eso? Nadie. Nadie hace. Pero todos hemos estado allí. ¿Cómo puedo administrar mejor mi sueldo? ¿Cómo puedo asegurarme de que me quede suficiente dinero para hacer compras la próxima semana cuando me pagan cada dos viernes? Tenemos un montón de servicios, excelente digital en línea. Puedes conectarte con nosotros de esa manera. Tenemos un montón de oficinas. Puede visitarnos y tendremos expertos en todas partes que se sentarán a su lado y le dirán: “Así es como se configura una subcuenta. Aquí, lo configuraremos por usted. Así es como se transfiere dinero. Aquí se explica cómo configurar una alerta”. Contamos con la mejor tecnología para que las personas puedan obtener exactamente lo que quieren. Pero creo que lo más importante es que tenemos personas reales, digitales o que vienen a nuestras oficinas, que realmente lo ayudarán individualmente y lo harán sentir como una persona valiosa y lo ayudarán a dar el siguiente paso.

00:06:17:24 LJJ: Katelyn, lo que es, ya sabes, muy rápido, mientras concluimos este tema, y ​​Katelyn y Scott estarán con nosotros durante todo el año, así que no olvides usar nuestra línea directa. También puede llamar para hacerles una pregunta a la línea directa. Pero Katelyn, ¿qué pregunta te surge y piensas, muchacho? Esto se hace con bastante frecuencia.

00:06:35:00 KH: ¿Puedo conseguir más dinero? Ah, esa es la pregunta número uno que recibo en broma cuando estoy visitando a los empleados en el sitio. Y realmente es así: no saben qué dinero tienen realmente en su cuenta. Y entonces, ayudarlos a resolver eso, ponerlos en un sistema de sobres para que estén encaminados, es probablemente, sinceramente, la pregunta más importante. Todos se ríen, pero creo que en parte hablan en serio, es como, ¿cómo consigo más dinero? Bueno, saber cuándo lo tienes y luego ponerlo en un sistema donde puedas pagar tus facturas y divertirte...

00:07:04:17 SD: Y siempre, el dinero es: cuánto gastas dependiendo de cuánto ganas. Entonces, si ganas $100,000 102,000 y gastas $50 XNUMX, no tienes dinero. Así que solo queríamos que la gente tuviera un sistema que dijera: "Vaya, hago esto, gasto aquello". Y luego, si puede pagar una factura o reducir su deuda, sentirá que ganó más dinero simplemente porque puede quedarse con una mayor parte. Al igual que mi dinero para diversión, obtengo más si tengo muchas menos deudas. Así que es una excelente manera de poder verlo y tomarle una fotografía. Sin embargo, mi pregunta más importante siempre es: ¿cuesta algo y qué tan difícil es abrir otra cuenta? Y siempre decimos, no, puedes tener XNUMX cuentas si quieres. No cuestan nada y son muy fáciles de abrir.

00:07:43:04 LJJ: Lo que dijo Scott es muy cierto. No cuesta dinero y es fácil. ¿Y sabes qué? Podemos ayudarte a lograrlo. Es hora de nuestro Minuto del Dinero. La experta Kristi Desimone es nuestra experta en fraude aquí en Consumers Credit Union. Todos los días habla con nuestros miembros para mantener a raya el fraude. Esta misma semana escuché a una oradora nacional, que era local, que nos habló del hecho de que fue estafada y de que era pública, y dijo que era muy vergonzoso. Pero esto está sucediendo en todas partes.

00:08:18:18 Kristy Desimone (KD): Correcto. No estás solo, especialmente escuchando nuestro podcast. Sabes que ya he caído en una estafa antes. Y Lynne ya ha caído en una estafa antes.

(LJJ) Sí, lo he hecho.

00: 08: 25: 06 KD: Entonces sabemos que no estamos solos. ¡Tienes que hablar con nosotros! No hay vergüenza. La única forma de combatir el fraude es la comunicación y la educación.

00:08:32:08 LJJ: ¿Qué haces si de repente te das cuenta, oh no, acabo de morder el anzuelo?

00:08:38:08 KD: Sí. Así que deja de. Acércate a nosotros. Llámanos. Alcanzar. No deposite ningún cheque. No transfieras dinero. Habla con nosotros primero para que podamos ayudarte a resolverlo.

00:08:48:04 LJJ: Pero si has hecho eso, también vuelves a extender la mano.

00:08:51:26 KD: Extiende la mano, 100%. Ven a la oficina. Siéntate con nosotros. Lo guiaremos a través de ello. Protegeremos sus cuentas. Obtendremos nueva información para usted. Pero sí, definitivamente ven a vernos.

00:09:00:20 LJJ: Es muy importante que los ayudemos como miembros y en nuestra comunidad. Así que dirígete a nuestro sitio web. Tenemos una fabulosa sección de prevención de fraude aquí en consumercu.org. Oye, muchas gracias por acompañarnos. Soy Lynne Jarman-Johnson, Dinero. Estoy en casa. No olvide llamar a nuestra línea directa. Y además, ¿sabes qué? Contamos con expertos en todo el ámbito que pueda preguntarnos para ayudarle a emprender el camino hacia el éxito financiero.