El monitoreo es la mejor manera de asegurarse de que la información errónea no afecte negativamente su puntaje crediticio.

Revisar periódicamente su informe crediticio siempre es una buena idea. Ahora, con la pandemia de coronavirus, es aún más importante debido a los informes erróneos de algunos prestamistas y los actos tortuosos de los estafadores. Esto es lo que hemos descubierto y cómo puede verificar su puntaje crediticio de forma gratuita.

1.) Su puntaje crediticio afecta el costo del préstamo y mucho más

Su puntaje crediticio es una instantánea financiera que muestra sus deudas y su historial de pagos según lo informado por sus acreedores.

Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menos riesgo percibirán los prestamistas al otorgarle crédito. En términos prácticos, una puntuación crediticia más alta significa acceso a tasas de interés más bajas, pagos iniciales más bajos y condiciones de pago más atractivas.

Si su puntaje crediticio es bajo, es probable que le cobren tasas de interés más altas ya sea que solicite un préstamo para vivienda, automóvil o personal, o una tarjeta de crédito.

Las calificaciones crediticias también se utilizan para decisiones no financieras. Hasta hace poco, las aseguradoras de automóviles de Michigan podían usar las calificaciones crediticias para determinar las primas, pero la legislación prohibió esta práctica. Sin embargo, las aseguradoras aún pueden usar información crediticia o calificaciones de seguros.

Además, muchos empleadores realizan una verificación de crédito de todas las personas que pretenden contratar. Un puntaje crediticio bajo podría costarle un trabajo.

2.) Informes erróneos durante la pandemia

Algunos consumidores que han aprovechado la ayuda financiera durante la pandemia de coronavirus han visto su puntaje crediticio afectado por prestamistas que reportan información por error.

La Ley CARES establece que los prestatarios que solicitaron una moratoria hipotecaria o la suspensión de sus préstamos estudiantiles por motivos relacionados con la pandemia no deberían ver afectado negativamente su historial crediticio. Sin embargo, Consumer Reports detalla cómo algunos prestamistas han cometido errores que han perjudicado la calificación crediticia de muchas personas.

En algunos casos, se informó que las personas que simplemente preguntaron sobre la indulgencia la recibieron, aunque no aprovecharon la ayuda financiera.

Verifique su informe de crédito para asegurarse de que no se hayan cometido errores. En general, la información permanece en su registro durante siete años y esto podría afectar su capacidad para obtener un préstamo, conseguir un trabajo o alquilar un apartamento.

3.) Los estafadores pueden arruinar su buen crédito

Si bien los bancos y las compañías de tarjetas de crédito están atentos al fraude, algunos estafadores aún obtienen información personal y aumentan las facturas de otras personas. Si se comete fraude con su tarjeta de crédito, su responsabilidad es limitada, pero aún debe desenredar el enredo de los cargos fraudulentos. Si le roban su identidad, un estafador podría causar daños duraderos a su puntaje crediticio y a su vida personal.

Revise su informe de crédito con regularidad para asegurarse de que no se hayan abierto tarjetas de crédito u otras cuentas fraudulentas a su nombre.

Cómo obtener su informe de crédito

Siempre tienes derecho a un informe de crédito anual gratuito de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Debido a los errores y fraudes relacionados con la pandemia, puedes solicitar un informe de crédito gratuito cada semana hasta abril de 2021. Obtén tus informes en annualcreditreport.com.

Puedes mejorar tu puntaje crediticio

Si no le gusta su puntaje crediticio, Scott Dobson, gerente de Consumers @Work, dice: "En 12 meses puede tener un puntaje crediticio completamente diferente simplemente tomando medidas y teniendo un poco de control de sus finanzas".

Para saber exactamente cómo, escucha nuestro podcast «Money, I'm Home» sobre puntajes de crédito . Además, puedes aprovechar el programa Consumers Credit Smart y los servicios de asesoramiento crediticio para ayudarte a construir o mejorar tu puntaje de crédito.

Consumers ofrece servicios bancarios a más de 100,000 miembros. Si tiene preguntas bancarias, llámenos al 800-991-2221. Hacemos que realizar operaciones bancarias sea fácil como quieras y cuando quieras.

Asegurado federalmente por la NCUA