Descubra qué tipo de préstamo para renovación de vivienda es mejor para usted: un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal.

Cuando se trata de mejoras en el hogar, los préstamos con garantía hipotecaria y los préstamos personales pueden ayudarlo a realizar el trabajo. A continuación, presentamos un breve resumen de las diferencias entre estas dos opciones de financiamiento.

Préstamo con garantía hipotecaria frente a préstamo personal

Préstamos con garantía hipotecaria y prestamos personales Ambos son productos flexibles. Una diferencia clave entre los dos tipos de préstamos es que un préstamo con garantía hipotecaria, a veces llamado segunda hipoteca, utiliza su vivienda como garantía, mientras que un préstamo personal normalmente, aunque no siempre, no está garantizado. Un préstamo garantizado ofrece menos riesgo a los prestamistas y, por lo tanto, los préstamos garantizados suelen tener tasas de interés más bajas.

Un préstamo personal puede aprobarse con bastante rapidez, a menudo en una semana y, a veces, en uno o dos días. La tramitación de un préstamo con garantía hipotecaria puede tardar entre dos y seis semanas en finalizar, ya que el prestamista tiene que verificar el valor de su vivienda y el valor líquido de la misma.

Otra diferencia clave radica en los plazos de devolución. Los préstamos personales suelen tener que devolverse en un plazo más corto, normalmente de uno a cinco años, lo que puede hacer que los pagos mensuales sean más elevados. Los préstamos con garantía hipotecaria suelen conceder a los prestatarios plazos de cinco a veinte años (o más) para el reembolso y pueden tener pagos mensuales más bajos.

¿Cuánto valor real de la vivienda se necesita para obtener un préstamo sobre el valor real de la vivienda?  

Los requisitos de capital varían entre los prestamistas, pero la mayoría requiere que el propietario tenga al menos un 20% de capital en su vivienda.

El valor neto es igual al valor de su vivienda menos lo que debe. Por ejemplo, si su vivienda vale $300,000 y el saldo de su hipoteca es de $200,000, su valor neto es de $100,000; probablemente calificaría para un préstamo con garantía hipotecaria porque tiene un 33% de valor neto. (La aprobación del préstamo también tiene en cuenta otros factores, como los ingresos, la calificación crediticia y otras deudas).

Dónde obtener un préstamo para mejoras en el hogar

En Consumers, ofrecemos una amplia selección de préstamos para mejoras en el hogar. Acuda a nosotros para obtener excelentes tasas y un servicio con una sonrisa. préstamos con garantía hipotecaria, de alta calidad que incluyen líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y préstamos personales.

 

Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tarifas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía. Asegurado federalmente por la NCUA