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En términos generales, tanto como sea posible. Necesita crear un fondo al que pueda recurrir para gran parte de sus ingresos de jubilación. Lo creas o no, esto puede ser posible si comienzas temprano y tomas decisiones inteligentes. Contribuya todo lo que pueda a programas con ventajas fiscales cuentas de ahorro para la jubilación [por ejemplo, 401(k), IRA, anualidades]. Luego complete su cartera de jubilación con otras inversiones (por ejemplo, acciones, bonos, fondos mutuos). Mientras planifica y ahorra, tenga en cuenta que es posible que tenga que financiar 30 años o más de jubilación. Por lo tanto, probablemente necesites unos ahorros aún mayores de lo que crees.

Tus circunstancias particulares determinarán cuánto dinero deberás ahorrar para la jubilación. Tal vez tenga un plan de pensiones o sus beneficios del Seguro Social sean lo suficientemente grandes como para salir adelante. Si es así, es posible que no necesites ahorrar tanto como otras personas. Pero otros factores personales también entrarán en escena. Si planea jubilarse anticipadamente (por ejemplo, a los 50 o 55 años), tendrá aún más años de jubilación que financiar y necesitará mayores activos que alguien que planea trabajar hasta los 65 o 70 años. Por el contrario, es posible que necesite menos activos si planea trabajar a tiempo parcial durante su jubilación.

Sus gastos proyectados durante la jubilación también ayudarán a determinar cuánto dinero necesitará y cuánto deberá ahorrar para lograrlo. Ciertos costos (por ejemplo, alimentos, servicios públicos, seguros) serán compartidos por casi todos los jubilados. Pero es posible que aún tenga que afrontar gastos de jubilación que muchos jubilados ya no tienen (por ejemplo, pagos de hipoteca o la matrícula de un hijo). Los gastos también dependerán del tipo de estilo de vida de jubilación que desee. ¿Cuántas noches a la semana cenarás fuera? ¿Cuánto viajarás? Este tipo de preguntas le darán una mejor idea de cuánto dinero gastará una vez que se jubile. En general, cuanto mayores sean sus gastos de jubilación previstos, más necesitará ahorrar cada año para cubrir esos gastos.

Generalmente, los contratos de anualidad tienen honorarios y gastos, limitaciones, exclusiones, períodos de tenencia, disposiciones de terminación y términos para mantener vigente la anualidad. La mayoría de las anualidades tienen cargos de rescate que se evalúan si el propietario del contrato renuncia a la anualidad. Los retiros de ganancias de anualidades se gravan como ingresos ordinarios. Los retiros antes de los 59 años y medio pueden estar sujetos a una multa del 10 % en el impuesto federal sobre la renta. Cualquier garantía depende de la capacidad de pago de reclamaciones y de la solidez financiera de la compañía de seguros emisora.

Antes de invertir en un fondo mutuo, considere cuidadosamente sus objetivos de inversión, riesgos, tarifas y gastos, que están contenidos en el prospecto disponible en el fondo. Revise el prospecto detenidamente, incluyendo la discusión sobre las clases y tarifas de fondos y cómo se aplican a usted.

* Los productos y servicios de inversión sin depósitos se ofrecen a través de CUSO Financial Services, LP (“CFS”), un corredor de bolsa registrado (miembro FINRA/SIPC) y un asesor de inversiones registrado. Los productos ofrecidos a través de CFS: no están asegurados por NCUA/NCUSIF ni de ningún otro modo a nivel federal, no son garantías ni obligaciones de la cooperativa de crédito y pueden implicar riesgos de inversión, incluida una posible pérdida de capital. Los representantes de inversiones están registrados a través de CFS. Consumers Credit Union ha contratado a CFS para poner a disposición de los miembros de las cooperativas de crédito productos y servicios de inversión distintos de los depósitos.

Preparado por Broadridge Investor Communication Solutions, Inc. Copyright 2022

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