¿Se puede utilizar una hipoteca para comprar una casa en una subasta?

Las hipotecas convencionales no suelen estar disponibles para viviendas compradas en subasta. Dado que las propiedades subastadas se venden "tal cual" y suelen requerir reparaciones importantes, los prestamistas las consideran de alto riesgo y no aprueban la financiación estándar.

Sin embargo, eso no significa que la financiación esté descartada. Muchos compradores recurren a préstamos para construcción, que están diseñados para cubrir tanto los costos de compra como los de renovación, lo que los convierte en una solución práctica para adquirir y restaurar casas subastadas.

¿Cómo se puede utilizar un préstamo de construcción para comprar una casa en subasta?

Dado que las propiedades subastadas suelen venderse "tal cual", podrían necesitar reparaciones importantes o no cumplir con los requisitos del prestamista para una hipoteca convencional. Ahí es donde entran en juego los préstamos para la construcción.

Un préstamo para construcción es una opción de financiamiento a corto plazo que cubre tanto el precio de compra como el costo de las renovaciones. Este tipo de préstamo es ideal para viviendas subastadas, ya que está diseñado para financiar propiedades que requieren obras importantes antes de ser habitables. Una vez finalizadas las renovaciones, el préstamo para construcción a menudo puede convertirse en una hipoteca permanente.

¿Tengo otras opciones para financiar una casa comprada en una subasta?

Si bien existen algunas alternativas, como préstamos de dinero en efectivo o pagos al contado, estas opciones suelen conllevar altas tasas de interés o requerir un capital inicial considerable, algo fuera del alcance de la mayoría de los compradores de vivienda. Para la mayoría de los compradores, y para las viviendas que pueden adquirir en subasta, la solución más práctica y flexible es un préstamo para la construcción.

¿Cuándo debo pagar una casa comprada en subasta?

Las compras en subastas no admiten contingencias financieras; sus fondos deben estar disponibles el día de la subasta. Los postores ganadores suelen tener que realizar un depósito de al menos $5,000 o el 10% del precio de compra en un plazo de 1 a 3 días. El saldo restante suele pagarse en un plazo de 10 días, generalmente mediante cheque de caja o transferencia bancaria, según las condiciones de la subasta.

¿Puedo refinanciar una casa comprada en subasta?

Si bien los préstamos para la construcción se pueden utilizar para comprar y renovar casas subastadas, deberá trabajar en estrecha colaboración con un prestamista y obtener una precalificación antes de ofertar. 

Una vez que gane la subasta y cierre con un préstamo para la construcción, podrá comenzar las reparaciones. Una vez finalizada la renovación, el préstamo generalmente puede refinanciarse a un préstamo convencional. hipoteca, Convirtiendo su financiación a corto plazo en una solución a largo plazo.

¿Los subastadores cobran una comisión por las ventas de viviendas?

Los compradores en una subasta deben tener en cuenta que, además del precio de oferta, también tendrán que pagar una tarifa a la casa de subastas. A menudo, esto representa el 10% de la oferta ganadora. Tenga esto en cuenta al hacer un presupuesto y obtener una aprobación previa para un préstamo.

Además, lea atentamente los términos de la casa de subastas para ver si existen costos adicionales para el comprador, como tarifas de cierre.

¿Listo para financiar una casa en subasta?

En Consumers, las decisiones crediticias se toman localmente y es posible que podamos ayudarlo a financiar una casa comprada mediante subasta con un préstamo de construcción que luego puede convertirse en un convencional hipoteca. Llámenos al 800.991.2221 o hable con uno de nuestros Oficiales de préstamos hipotecarios.