Descubra cómo verificar su informe crediticio con las tres agencias y corregir errores.

En los últimos años, la preocupación por los informes crediticios ha aumentado considerablemente, y muchos problemas se derivan de errores en la información relacionados con medidas temporales de alivio de pagos, como la suspensión temporal de hipotecas o el aplazamiento de pagos de tarjetas de crédito. Si bien estas medidas no deberían afectar negativamente la calificación crediticia, algunos prestamistas han informado erróneamente de pagos atrasados.

Los errores en un informe crediticio pueden resultar costosos, incluso si no está solicitando un préstamo en ese momento. Las compañías de servicios públicos, las operadoras de telefonía móvil, las compañías de cable y los propietarios pueden usar los informes crediticios para determinar los montos de los depósitos o los precios. En algunos casos, la información inexacta o negativa podría incluso afectar sus oportunidades laborales si un posible empleador revisa su historial crediticio.

Cómo consultar su informe de crédito
Incluso si no obtuvo indulgencia o aplazamientos, verifique su informe crediticio. A veces los archivos se confunden y la información aparece en el informe de la persona equivocada.

Obtenga informes crediticios gratuitos de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) en annualcreditreport.com.

En Banca en Línea de Consumo, también contamos con un función de informe de crédito gratuito que te permite consultar tu puntuación diariamente si así lo deseas. Nuestro servicio extrae su perfil crediticio de TransUnion y luego utiliza un modelo de calificación crediticia desarrollado en colaboración por las tres principales agencias de crédito. Este modelo busca hacer que la información de puntaje sea más uniforme entre las tres agencias para brindarle una mejor idea de su salud crediticia.

Corregir errores en el informe de crédito

Nos gustaría poder compartir una solución rápida, pero lamentablemente no la hay. Sin embargo, aquí hay pasos para comenzar.

1. Documente todo lo que pueda en relación con el error, incluidos acuerdos de indulgencia o aplazamiento, estados de cuenta y pagos.
2. Comuníquese con el prestamista que hizo un informe por error. Solicite una corrección. Documente sus comunicaciones; anote las fechas y con quién habló o envió un correo electrónico.
3. Comuníquese con cada una de las agencias de crédito que muestren el error. Cada oficina tiene su propio proceso para corregir información inexacta, pero cada usuario de Consumers Online Banking puede iniciar una disputa haciendo clic en el botón "Iniciar una disputa" en la parte inferior de la pestaña de informe de crédito dentro de su función de informe de crédito. El sitio web de la Comisión Federal de Comercio también ofrece instrucciones paso a paso https://www.consumerscu.org/creditscoreon how to contact the bureaus and correct errors. Consumer Reports recomienda evitar formularios en línea y manejar el problema por creando un rastro de papel. Haga copias de los documentos usted mismo y envíe los materiales por correo certificado si sigue esta ruta.

Por lo general, las agencias de crédito deben responder a las quejas dentro de 30 a 45 días, pero con la pandemia están tardando más.

Toma el control de tus finanzas y mejora tu puntaje crediticio

Como miembro de Consumidores, tiene acceso gratuito a servicios de consejería de crédito. Los asesores de gestión financiera de GreenPath pueden ayudarle a mejorar su puntuación crediticia, su presupuesto, desarrollar un plan para el pago de la deuda y evitar la quiebra, la ejecución hipotecaria o el embargo. Para utilizar este servicio, llame 1-877-337-3399 o visita GreenPath en línea.

 

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