Descubra cómo verificar su informe crediticio con las tres agencias y corregir errores.

En los últimos años, la preocupación por los informes crediticios ha aumentado considerablemente, y muchos problemas se derivan de errores en la información relacionados con medidas temporales de alivio de pagos, como la suspensión temporal de hipotecas o el aplazamiento de pagos de tarjetas de crédito. Si bien estas medidas no deberían afectar negativamente la calificación crediticia, algunos prestamistas han informado erróneamente de pagos atrasados.

Los errores en un informe crediticio pueden resultar costosos, incluso si no está solicitando un préstamo en ese momento. Las compañías de servicios públicos, las operadoras de telefonía móvil, las compañías de cable y los propietarios pueden usar los informes crediticios para determinar los montos de los depósitos o los precios. En algunos casos, la información inexacta o negativa podría incluso afectar sus oportunidades laborales si un posible empleador revisa su historial crediticio.

Cómo consultar su informe de crédito

Incluso si no obtuvo indulgencia o aplazamientos, verifique su informe crediticio. A veces los archivos se confunden y la información aparece en el informe de la persona equivocada.

Obtén informes de crédito gratuitos de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) en annualcreditreport.com.

En la Banca en Línea para Consumidores, también ofrecemos un informe de crédito gratuito que le permite consultar su puntaje diariamente si lo desea. Nuestro servicio obtiene su perfil crediticio de TransUnion y utiliza un modelo de calificación crediticia desarrollado en colaboración por las tres principales agencias de crédito. Este modelo busca uniformizar la información del puntaje entre las tres agencias para brindarle una visión más clara de su salud crediticia.

Corregir errores en el informe de crédito

Nos gustaría poder compartir una solución rápida, pero lamentablemente no la hay. Sin embargo, aquí hay pasos para comenzar.

1. Documente todo lo que pueda en relación con el error, incluidos acuerdos de indulgencia o aplazamiento, estados de cuenta y pagos.
2. Comuníquese con el prestamista que hizo un informe por error. Solicite una corrección. Documente sus comunicaciones; anote las fechas y con quién habló o envió un correo electrónico.
3. Comuníquese con cada una de las agencias de crédito que muestran el error. Cada agencia tiene su propio proceso para corregir información inexacta, pero todos los usuarios de Consumers Online Banking pueden iniciar una disputa haciendo clic en el botón "Iniciar una disputa" en la parte inferior de la pestaña del informe de crédito dentro de la función de informe de crédito. El sitio web de la Comisión Federal de Comercio también ofrece instrucciones paso a paso https://www.consumerscu.org/creditscoreon how to contact the bureaus and correct errors. Consumer Reports recomienda evitar formularios en línea y manejar el problema por creando un rastro de papel. Haga copias de los documentos usted mismo y envíe los materiales por correo certificado si sigue esta ruta.

Por lo general, las agencias de crédito deben responder a las quejas dentro de 30 a 45 días, pero con la pandemia están tardando más.

Toma el control de tus finanzas y mejora tu puntaje crediticio

Como miembro de Consumers, tiene acceso gratuito a servicios de asesoramiento crediticio . Los asesores financieros de GreenPath pueden ayudarle a mejorar su puntaje crediticio, administrar su presupuesto, desarrollar un plan de pago de deudas y evitar la bancarrota, la ejecución hipotecaria o el embargo de bienes. Para utilizar este servicio, llame al 1-877-337-3399 o visite GreenPath en línea.

 

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