Conozca la diferencia entre consultas duras y blandas y cómo podrían afectar su puntaje crediticio.

¿Sabía que las consultas sobre su informe crediticio pueden afectar su puntaje crediticio? Hay dos tipos de consultas, duras y blandas, y las agencias de crédito las tratan de manera diferente.

¿Qué es una consulta dura?

Cuando los prestamistas evalúan su solvencia crediticia, harán lo que se llama una investigación exhaustiva (también llamada extracción) de su informe crediticio. Examinan su deuda pendiente y su historial de pagos para decidir si otorgan crédito y, de ser así, en qué términos.

Una consulta de crédito exhaustiva solo se realiza al solicitar un crédito. Algunos ejemplos comunes son las solicitudes de hipotecas, tarjetas de crédito o préstamos personales. La consulta del prestamista queda registrada en su informe de crédito oficial. Un procedimiento estándar para la obtención de un préstamo es que el solicitante dé su consentimiento para la verificación de crédito al firmar la solicitud.

¿Qué es una pregunta diplomática suave?

Una consulta de crédito suave, o "liquidación", la realizan las entidades financieras que pretenden ofrecerte un crédito. Por ejemplo, las compañías de tarjetas de crédito realizan consultas suaves como parte de sus estrategias de marketing y te envían un folleto promocional indicando que estás precalificado para su tarjeta. Algunos empleadores realizan consultas de crédito suaves como parte de su proceso de contratación. Consultar tu propio puntaje crediticio también se considera una consulta suave.

¿Cómo afectan las consultas de crédito duras y blandas a su historial crediticio?

Las consultas exhaustivas reflejan que realmente ha solicitado crédito y afectarán su puntaje crediticio. Si solicita un solo préstamo o tarjeta de crédito, es posible que observe una pequeña caída en su puntaje de unos pocos puntos. Después de unos meses de buen comportamiento crediticio (pagar las facturas en su totalidad y a tiempo), su puntaje debería volver a subir.

Múltiples solicitudes de préstamos o tarjetas de crédito que resultan en dificultades son una preocupación para los prestamistas. Por ejemplo, si una persona abre varias tarjetas de crédito de tiendas en un período corto, verá una caída mayor en su puntaje crediticio porque los prestamistas verán una mayor actividad relacionada con el aumento de la deuda.

Las consultas suaves, incluidas las que usted mismo realiza, no afectan los puntajes crediticios.

Por qué es importante revisar su informe de crédito

El impacto significativo que las consultas de crédito tienen en su puntaje crediticio es la razón por la que debe revisar su informe de crédito con regularidad. Si encuentra un error en su informe de crédito, presente una reclamación ante la agencia de crédito y solicite que se corrija. Tenga en cuenta que podría tratarse de un caso de identidad equivocada o robo de identidad.

 

Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tarifas, los términos y condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía. Asegurado federalmente por NCUA