Scott y Emily, nuevos padres, se reúnen con Lynne para hablar sobre los desafíos financieros que supone traer a casa a su hija Lila, de dos semanas y media, por primera vez, y buscan el asesoramiento de los expertos financieros Scott y Katelyn [una ex empleada] sobre presupuestos, ahorros y planificación para el futuro. Sintonice mientras nuestros expertos brindan consejos para establecer metas financieras, administrar los gastos y prepararse para los costos inesperados que surgen con la paternidad.

¡Escuche nuestro podcast mientras viaja! Suscríbete en Apple Podcasts or Spotify para que nunca te pierdas un episodio.

 

[música]

00:00:07.0 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Dinero, estoy en casa. En el segmento de esta semana les espera padres primerizos, un bebé de dos semanas y media y, oh, las noches de insomnio que podrían sobrevenir si no tienen conocimientos financieros. Tenemos expertos para que usted escuche y también haga sus preguntas sobre Money, I'm Home. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Vayamos directo al grano. Hoy tenemos una gran experiencia de la que hablar. Y esa es la maravillosa experiencia de una nueva maternidad, paternidad, paternidad, traer ese nuevo bebé a casa. Y Katelyn Huntington y Scott Dobson nos ayudan a comprender realmente el aspecto financiero. Katelyn y Scott son expertos aquí en Consumers Credit Union y en todo lo relacionado con la educación financiera para todas las edades y etapas. Y también tenemos invitados maravillosos que presentarles: Emily Pickel y Scott Pickel y la pequeña Lila. La veo asomándose un poquito. Santo cielo, nuevos padres, háblenme de los nuevos padres. Es realmente nuevo, ¿no?

00:01:11.8 Emily Pickle (EP): Es muy nuevo. Tiene dos semanas y media. Llegó unas cuatro semanas antes, para nuestra sorpresa. Pero no lo cambiaríamos por nada del mundo.

00:01:20.2 Scott Pickel (SP): Ella nos honró bastante temprano. Pero, ya sabes, nos lo hemos pasado genial conociendo a este pequeño. Y Emily ha sido una gran mamá, una mamá increíble, y estamos muy emocionados de estar presente hoy.

00:01:31.9 LJJ: Esta es mi nieta. Entonces, Scott y Katelyn, ambos son padres. ¿Parece que fue ayer cuando estabas en el grupo de edad de Scott y Emily? ¿Grupo de escenario?

00:01:42.7 Scott Dobson (SD): Sí. Estoy pensando en un bebé de dos semanas y media o en un bebé de 18 días. Mi hijo menor tiene 18 años, así que ha pasado un tiempo desde que pasé por todos esos. Y yo llamaría a padres así “en el meollo de la situación” durante los próximos cinco a ocho años. Entonces... Vaya, tienes que tomar algunas decisiones financieras, pero estás en el lugar correcto.

00:02:00.9 LJJ: Scott, cuéntanos algunas preguntas que tengas en el fondo de tu mente cuando intentas irte a dormir.

00:02:06.4 SD: Siempre pienso en padres jóvenes, y hablo con personas todo el tiempo que piensan en sus finanzas y se preguntan: "¿Debería ocuparme de las finanzas a largo plazo de mis hijos ahora que me tomé el tiempo?" estoy fuera del trabajo y gasto todo este dinero, ¿o debería ocuparme de mis propias finanzas a largo plazo? ¿Habéis luchado con eso y qué habéis decidido hacer?

00:02:26.7 SP: Definitivamente tenemos, ya sabes, cosas como 401(k). Tenemos cosas como una 529 que queremos comenzar con ella. Y ha sido simplemente una conversación cada semana que tenemos. Generalmente nos sentamos los domingos y hablamos sobre dónde queremos poner nuestras finanzas. Y, como usted dijo, es un buen equilibrio analizar eso y determinar a dónde deben ir los fondos. Pero es realmente difícil.

00:02:55.3 SD: En nuestra familia, en cierto modo... todos hemos decidido que, como padres, deben hacerse cargo de su propia jubilación, asegurarse de estar preparados, porque si siempre están financieramente set, siempre estarás ahí para ayudar a tus hijos.

00:03:05.6 LJJ: Katelyn, mencionaste que pasó en un abrir y cerrar de ojos. Cuéntanos las cosas que has hecho mientras estabas, cuando te mudaste (ahora estás en la escuela primaria) y qué tan rápido sucedió. Y dales algunas sugerencias a Scott y Emily.

00:03:20.2 Katelyn Huntington (KH): Sí, absolutamente. Y creo que, ya sabes, Scott mencionó pensar en las metas financieras a largo plazo como padres, pero también pensar en las metas financieras a corto plazo. Entonces, para ayudarlo a mantenerse encaminado, cree un presupuesto mensual si no ha tenido uno, tal vez piense en crear uno para usted ya que está incurriendo en nuevos gastos que no tenía antes, como pañales, fórmula. . Y luego ella se convierte en uno, dos y tres cosas van a cambiar. Puede que ya no necesites esos pañales o esa fórmula, pero vas a pensar en la guardería, los eventos y las actividades, los campamentos en los que ella pueda participar. Entonces, debes empezar a pensar en eso ahora que tienes la oportunidad. tiempo antes de que empiece a gatear y caminar, porque eso sucederá en un abrir y cerrar de ojos. Y piensa en lo que quieres hacer con un presupuesto mensual si es algo en lo que no has pensado.

00:04:10.6 SD: La otra cosa que realmente me llamó la atención cuando era un padre joven fueron los gastos inesperados de atención médica porque cuando tuve un nuevo bebé, íbamos mucho a la sala de emergencias porque teníamos miedo. y realmente no lo sabía. Y íbamos a pecar de seguridad. Y que, especialmente en el mundo actual de los planes de salud con deducibles altos, podría gastar unos cuantos miles de dólares. Entonces, si no estás preparado para eso, muchacho, probablemente habrá algunas ocasiones en las que dirás: "Bueno, probablemente no necesitábamos ir, pero por razones de seguridad, fuimos". Y poder estar preparado para ellos de manera proactiva puede ayudar a reducir su nivel de estrés y hacer que sea más fácil ser padre.

00:04:47.5 LJJ: Emily y Scott, aquí tienen a los expertos financieros. ¿Hay alguna pregunta que tenga en mente y le gustaría hacer?

00:04:53.6 SP: Creo que habló un poco sobre ahorrar para gastos a largo plazo, como un fondo para la universidad, por ejemplo. ¿Cuáles son algunas de las cosas que los consumidores pueden ofrecer como ayuda a largo plazo?

00:05:09.2 SD: No soy un asesor de inversiones, así que no voy a decir nada del lado del asesor de inversiones. Pero a largo plazo como ese, hablando con uno de nuestros asesores de inversiones, tienen opciones ilimitadas sobre cuánto tiempo desea que se invierta el dinero y para qué se utilizará. ¿Se utilizará para la educación? O tal vez sólo para el pago inicial de una casa. Hay muchas opciones ahí. Por supuesto, tenemos cuentas de ahorro habituales, CD, cuentas de Navidad. A veces simplemente quieres tener dinero ahí hasta fin de año. Pero tenemos opciones ilimitadas. Y el objetivo... realmente la clave es empezar y elegir uno de ellos. E incluso si empiezas con una cantidad muy pequeña y sabes cómo dejar que tus amigos y familiares contribuyan a ello, lo sé personalmente durante más o menos una década, realmente, realmente suma.

00:05:54.6 EP: Correcto. Y luego ustedes mencionaron los sobres digitales, desde lo físico que solía ser hasta hacer cosas en línea, a través de la aplicación o en la web. Yo diría, ¿recomendarían tener varios para Lila o tal vez tener solo un fondo para bebés y contribuir de esa manera? De esa manera, podemos usarlo según sea necesario si surge algo y no tener que sacar de un sobre para pasar a otro. ¿O sería mejor desde el punto de vista del ahorro, especialmente en el corto plazo, distribuirlos? ¿Un objetivo más específico y tener el dinero de esa manera?

00:06:30.8 SD: Recibí una respuesta extraña. Mi extraña respuesta es lo que te parezca mejor. Cuando comencé, todas mis facturas (uso el sistema de sobres digitales) equivalen al pago de mi hipoteca. Ahorré dinero y luego hizo el pago por mí. Y tenían todas cuentas separadas porque me hizo sentir bien ver a cada uno de ellos trabajando juntos. Llegué a un punto en el que ahora todas mis facturas están en una sola cuenta que dice "Facturas". Y ahorro es solo uno que dice “Ahorro”. Y lo destino. Pero para mí, es lo que me hizo sentir más cómodo cuando lo miré. Qué fue lo más fácil de ver y manejar para mí, y qué tenía más sentido para mi propio cerebro. Creo que fue la mejor manera: podemos hacerlo de diferentes maneras. Entonces, creo que la forma que funcione mejor para usted es la forma en que debería hacerlo.

00:07:14.0 KH: Y deja que la tecnología te ayude. Por lo tanto, puede configurar transferencias automáticas desde su cuenta corriente principal o su cuenta corriente de facturas, y puede moverlas electrónicamente a todos esos sobres digitales separados que necesita o desea. Y entonces, puedes configurarlo y olvidarlo. Y sería más fácil para usted, especialmente con un recién nacido. A veces se te olvidan cosas...

00:07:32.9 SD: Y diré con el set y olvídenlo—ustedes hablaron antes sobre sentarse y hacer su fi—No me gusta hacer mis propias finanzas personales, no sé por qué trabajo en una cooperativa de crédito, pero en la mía, solo quiero configurarlo y olvidarlo. Entonces, mi esposa y yo nos sentamos a principios de año y decimos: “Nos vamos de vacaciones o nos vamos a jubilar. Configurémoslo y luego hagámoslo digital. Y ahora hemos terminado el año”. Sale cuando se supone que debe hacerlo. Todas mis facturas se pagan cuando se supone que deben pagarse, la cantidad de ahorros. Y ahora no tengo que preocuparme por eso el día de pago. Es simplemente cuánto tengo; mi propia cuenta de gastos es realmente lo único que me preocupa.

00:08:05.6 SP: Eso es genial. Y sabes, dijiste algo que me hizo pensar en otra pregunta: aquí somos solo un niño de dos semanas y media. Teníamos cerebro de embarazo. [risas] Entonces somos muy olvidadizos en este momento.

00:08:17.7 SD: Sí.

00:08:19.2 SP: ¿Hay formas en que los consumidores puedan recordarnos que debemos configurar esas cuentas o pagar en esas cuentas, cosas así?

00:08:28.5 SD: Definitivamente puedes tener alertas y configurar recordatorios. Siempre hago que todas mis transacciones se realicen el día de pago. Entonces, ya sabes, cada dos jueves a medianoche me pagan. El viernes a primera hora por la mañana, todo mi dinero se traslada a donde se supone que debe ir, así que puedo simplemente mirarlo y todo se ha distribuido a donde tiene que ir. Y puedo ver los resultados en la aplicación o en el sitio web.

00:08:50.6 EP: Entonces, si quisiéramos comenzar con eso, ya sabes, o agregar algo más, ¿es la mejor manera de hacerlo simplemente a través de la aplicación y comenzar nosotros mismos, o es hablando con alguien, o ¿cuál es la mejor manera de comenzar o ampliar, ya sabes, nuestros ahorros a corto y largo plazo con estos sobres digitales?

00:09:06.6 SD: Te daré la misma respuesta que te di antes. Lo que te haga sentir mejor. Soy bastante experto en tecnología, así que simplemente entro en la aplicación y en unos dos minutos puedes agregar una nueva cuenta y configurarla. Pero si eso no es lo tuyo, ve a una oficina y cualquiera podrá abrir esa subcuenta para ti.

00:09:23.1 KH: Y una cosa más que agregar, aunque Lila tiene dos semanas y media, también puedes crear una cuenta juvenil para ella, aunque sea así de pequeña, y hacer que comience a ahorrar ahora. .

00:09:33.5 LJJ Una de las cosas que creo que es importante saber es que Emily y Scott viven en Saint Louis y son miembros de Consumers Credit Union. Entonces, todo lo que Scott y Katelyn han hablado, lo están haciendo bien en la ciudad de Saint Louis. Y entonces, lo único que pasa es que ahora esto se vuelve cara a cara. ¿Y qué tan alegre es eso? Bueno, escuchen, ¿tienen alguna otra pregunta antes de terminar, o tienen alguna pregunta sobre los nuevos padres?

00:09:58.8 SD: ¿Cómo van tus pernoctaciones? ¿Y ustedes están durmiendo algo?

00:10:02.4 EP: En su mayor parte, ya sabes, ella, afortunadamente, por llegar muy temprano, duerme mucho, lo cual es un buen beneficio de ser un bebé prematuro y muy sano. Entonces, realmente nos estamos inclinando hacia ese sueño, especialmente por la noche. Ella estaba un poco volteada. Entonces, estamos tratando de lograr que ella comprenda mejor: es de noche, es de noche. Y durante el día es cuando puedes estar un poco más despierto. Nos turnamos para que él tome algunos turnos y yo tome turnos. Para que ambos no nos volviéramos locos, intentando que ambos no nos volviéramos locos. Pero es muy divertido, diría yo.

00:10:39.7 SP: Definitivamente lo es, y hemos estado tratando de hacer siestas aquí y allá para tratar de ponernos al día con este pequeño. Así que, si está durmiendo, quizá sea un buen momento para pensar en tomárselo con calma, tumbarse en el sofá un rato.

00:10:52.3 SD: Bueno, parece fácil desde nuestra perspectiva porque ella ha sido un ángel perfecto todo este tiempo.

00:10:55.8 EP: Lo ha hecho, pero sabes que en el momento en que probablemente apaguemos esto, probablemente comenzará a gritar tan pronto como me la quite.

00:11:01.1 SD: Así es como es la verdadera paternidad.

00:11:02.9 LJJ: Creo que acabo de ver a Luna atrás diciendo: "Hola", ¿quién es nuestro cachorro?

00:11:07.8 EP: Lo hiciste. Ella también se ha portado bastante bien, a pesar de intentar ladrar o gruñir. Pero ella ha sido un buen podcast.

00:11:14.6 LJJ: Buen protector. Ustedes salgan y tomen una siesta con ella ahora mismo. Y no podemos agradecerle lo suficiente por su tiempo. Dos semanas y media. Sabemos que estás cansado, pero te diré que Katelyn y Scott están aquí para ayudarte. Si tiene alguna pregunta que necesite en el futuro.

00:11:29.0 EP: Bueno, muchas gracias. Estamos muy emocionados y muy agradecidos de estar presentes y haber aprendido un poco. Y poder tener esta conversación.

00:11:36.9 SP: Muchas gracias chicos.

00:11:38.3 SD: Claro. Gracias.

00:11:39.3 KH: Adiós chicos. [música]

00:11:45.7 LJJ: Y ahora es el momento de nuestro Minuto del Dinero. El experto Josh Summerfield trabaja en nuestro departamento de hipotecas aquí en Consumers Credit Union. Josh, tenemos un miembro que llamó. Tiene una pregunta muy importante para ti.

00:11:55.6 Josh Summerfield (JS): Suena genial.

00:11:56.1 LJJ: Escuchemos.

00:11:57.5 Joey: Soy Joey y estoy pensando en comprar una casa por primera vez. Ahora, me preguntaba si podrían darme algún consejo para quienes son propietarios de una vivienda por primera vez. Sólo necesito saber cuál es la forma más inteligente de hacerlo y es mi primera vez, así que quiero asegurarme de hacer todo bien. Gracias.

00:12:14.9 JS: Joey, esa es realmente una muy buena pregunta. Y creo que ya has dado el primer paso, que es buscar educación. Eso es lo que te habría dicho que hicieras para empezar. Tener un equipo a su alrededor: su oficial de préstamos hipotecarios, su agente de bienes raíces, realmente comenzar a prepararse para todo el proceso. Hay cosas que aún no sabes qué preguntar. Este equipo que usted pone a su alrededor lo ayudará en ese proceso. Tenemos excelentes recursos en nuestro sitio web, un lista de comprobación que repasará todas las cosas que probablemente necesitará saber para prepararse. Así que ese también es un buen punto de partida. Pero le sugiero que consulte con un experto en préstamos hipotecarios aquí en Consumers Credit Union y definitivamente lo ayudaremos durante el proceso.

00:12:55.5 Y si estás interesado, al igual que Joey, visita nuestro sitio web y podrás ver todos nuestros oficiales de préstamos hipotecarios que están listos para servirle. Y así es esta edición de Dinero, estoy en casa. Muchas gracias por acompañarnos. Y no olvide que puede llamarnos en cualquier momento, de día o de noche, para hacer sus preguntas a nuestros expertos financieros. 269.488.2764. Eso es 269.488. 2764. Deja tus preguntas, 24 horas al día, 7 días a la semana. Y tenemos sus respuestas sobre Dinero, estoy en casa.

[música]