Kit de herramientas hipotecarias
¿Qué puedes hacer antes de solicitar una hipoteca?
Solicitar una hipoteca puede ser un proceso abrumador si no estás preparado, pero los recursos educativos sobre hipotecas de Consumers Credit Union pueden ayudarte a simplificarlo. Consulta guías e información sobre las preguntas más frecuentes acerca de las hipotecas para que puedas gestionar tu financiamiento con confianza y acercarte a la casa de tus sueños.
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Comprenda su salud financiera general.
¿Cuál es su puntaje crediticio? ¿Tiene alguna deuda pendiente? Para saber cuál es su situación, consulte su informe de crédito en la Banca en Línea.
Obtenga una aprobación previa.
(Ver Paso 1 a continuación). No hay nada peor que encontrar la casa de tus sueños y luego no tener el financiamiento listo si necesitas hacer una oferta rápidamente. Obtén más información sobre la importancia de la preaprobación y iniciar el proceso de preaprobación .
Devolver la documentación solicitada.
La oficial de préstamo hipotecario Necesitará información sobre su empleo e ingresos, incluidos recibos de pago y registros de impuestos, y cualquier otro activo que pueda tener. Utilice nuestras listas de verificación de documentación para ayudarlo a organizarse.
Documente cualquier obsequio en efectivo.
Dependiendo de su situación, es posible que se permita o no el dinero de regalo, y necesitaremos detalles adicionales para ver de dónde provienen los fondos, incluido cualquier depósito en efectivo adicional en sus cuentas.
Mantenga los pagos al día.
Continúe realizando sus pagos de alquiler o hipoteca a tiempo.
Comprenda lo que realmente cuesta una casa nueva.
Al calcular cuánto puedes permitirte para una casa, asegúrate de no llevarte una sorpresa costos ocultos.
Abra nuevas líneas de crédito o realice grandes compras.
Espera ese nuevo auto o tarjeta de crédito hasta que te hayas instalado. Un nuevo financiamiento podría afectar tu crédito y retrasar o incluso impedir la aprobación del financiamiento.
Saltar trabajos.
Mostrar un historial laboral consistente es ideal para navegar a través del proceso de préstamo. Si algo cambia en su trabajo, háganoslo saber lo antes posible.
Realizar transacciones indocumentadas.
Cerrar o abrir cuentas o incluso transferir fondos (especialmente efectivo) puede generar solicitudes de documentación adicionales. Lo mismo ocurre con la venta de grandes activos (como un barco o un remolque) sin un seguimiento adecuado. Consulta con tu oficial de préstamo hipotecario antes de hacerlo
Retiro de inversiones o 401(k).
Espere hasta después para evitar solicitudes de documentación adicional o correr el riesgo de perder fondos en un mercado en baja.
Ir por libre.
Estamos aquí para ayudarlo a responder sus preguntas y guiarlo a través del proceso. No tengas miedo de comunicarte con nosotros en cualquier momento.
¿En qué consiste el proceso hipotecario?
Comprar una casa puede resultar abrumador. Estamos aquí para ayudarte a que el proceso hipotecario sea lo más sencillo posible. Esto es lo que puedes esperar en cinco pasos.
Paso 1: Determine su presupuesto y opciones de financiamiento
Establece tu presupuesto, incluyendo la cuota mensual, el pago inicial, los gastos de cierre y las reservas para mantenimiento y reparaciones. Nuestras calculadoras hipotecarias te ayudarán a hacer los cálculos.
Solicita la preaprobación. Completa tu solicitud en tan solo 20 minutos en línea con nuestra aplicación FastApp Home Loan. Posteriormente, tu asesor hipotecario revisará contigo tus opciones de financiamiento. Descubre aquí por qué la preaprobación es importante.
Comienza tu búsqueda
- Determine sus necesidades y deseos en una casa: la cantidad de dormitorios, baños, tamaño del jardín, etc.
- Hay muchos sitios web y aplicaciones disponibles para ayudarle a ver lo que hay en el mercado en el área que desee.
- Encuentra un agente inmobiliario. ¡Solicite recomendaciones a fuentes confiables! Tu agente inmobiliario te mostrará propiedades
que se ajusten a tus necesidades y presupuesto.
Paso 2: Hagamos una oferta
Trabaje con su agente para preparar su oferta inicial. Esta puede estar sujeta a la aprobación del financiamiento y a una inspección de la vivienda, y debe detallar lo que se incluye en la venta. Su agente presentará la oferta junto con un depósito de garantía para demostrar que usted es un comprador serio.
De 3 a 5 días después | El vendedor puede aceptar, rechazar o devolver una contraoferta. Si presenta una contraoferta, puedes negociar aumentando tu oferta o modificando las condiciones.
Paso 3: Una vez aceptada tu oferta
Actualización de la solicitud. Durante el proceso de solicitud, Consumers le pedirá sus documentos justificativos para verificar sus ingresos y patrimonio, y le enviará el paquete de solicitud de préstamo completo para su firma. También cobraremos la tarifa de tasación en ese momento.
En un plazo de 10 días | Salvo que se indique lo contrario en su contrato de compraventa, dispone de 10 días para realizar cualquier inspección de la vivienda. Según los resultados, podría tener más tiempo para negociar o reconsiderar la compra.
Paso 4: Su solicitud ahora está siendo procesada
Los consumidores solicitarán el compromiso de título y una tasación de la propiedad , y revisarán los detalles de su contrato de compraventa.
Los consumidores recibirán los resultados de la búsqueda de títulos. También revisaremos sus índices de endeudamiento, su estructura de deuda actual y la verificación de sus activos para asegurarnos de que se cumplen todos los requisitos para la hipoteca.
Una vez que el departamento de análisis de riesgos pueda confirmar que se han respondido todas las preguntas relacionadas con la solicitud de préstamo y que se han cumplido todas las condiciones para la financiación, ¡ su préstamo será aprobado!
Paso 5: Está listo para cerrar (dentro de 3 a 4 días o 96 horas después de la aprobación)
Al momento del cierre, firmarás los documentos del préstamo con la compañía de títulos para registrar la casa a tu nombre y pagarás el enganche (menos el depósito que hiciste al presentar tu oferta). La compañía de títulos le pagará al vendedor. ¡Ya puedes mudarte!
*Las estimaciones de tiempo son solo para fines informativos; Los tiempos reales pueden variar.
Comprar una casa puede ser complicado, sobre todo si es la primera vez. Consulta nuestra guía paso a paso para saber qué necesitas para mudarte a tu nuevo hogar.
¿Cómo? Las hipotecas no tienen por qué ser un misterio para ti. Consulta este práctico glosario de hipotecas.
¿Qué documentos necesito para solicitar una hipoteca?
Para solicitar una hipoteca, se requieren varios documentos con el fin de garantizar que el prestamista disponga de la información más precisa sobre su situación financiera. Estos documentos pueden incluir:
- Los recibos de nómina más recientes de los últimos 30 días con información acumulada del año para todos los empleos y para cada prestatario.
- Formularios W-2 de los dos años anteriores para todos los prestatarios y todos los empleadores.
- Contrato de compraventa totalmente ejecutado
- Extractos bancarios de los últimos dos meses; TODAS las páginas (solo cuentas que no sean de consumidores).
Descargue nuestras listas de verificación a continuación para obtener una lista completa de los documentos que potencialmente se requieren antes de solicitar una hipoteca.
El PMI puede ser un requisito para su préstamo hipotecario cuando tiene un pago inicial inferior al 20 por ciento del valor de su propiedad.
Muchos compradores de vivienda se sorprenden al descubrir que el pago mensual de su vivienda es mayor que el pago calculado para pagar su préstamo. Esto se debe a que los prestamistas a menudo exigen que los compradores pongan dinero en depósito en garantía.
Para que su constructor sea considerado aprobado por nuestros miembros para utilizar el financiamiento de Consumers, complete el perfil de constructor adjunto. El formulario debe enviarse por correo electrónico o fax al asesor hipotecario de Consumers con quien trabaja su cliente.
Los anuncios que prometen ayudarte a pagar tu hipoteca más rápido pueden ser tentadores, pero las comisiones pueden arruinar tus planes. En su lugar, consulta nuestra guía para elaborar un presupuesto quincenal y pagar tu hipoteca más rápido, ¡sin tener que pagar a un intermediario!
Prepárese para comprar una casa nueva. Esto es lo que necesita saber.
Obtenga la ayuda que necesita desde el momento de la solicitud hasta que se firme la documentación de cierre.
Calculadoras Hipotecarias
Pruebe una de nuestras prácticas calculadoras y haga algunos números serios para ver cuánto puede pagar por una casa.
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