En este episodio de Tu guía financieraLa presentadora Lynne Jarman-Johnson se une al asesor hipotecario Everett Hurt para explicarte todos los detalles de cómo obtener una hipoteca, sin complicaciones. Desde calcular el pago inicial hasta entender qué buscan realmente los prestamistas, abordan el tema de forma práctica, cercana e incluso divertida. Tanto si sueñas con tu primera casa como si planeas tu próxima mudanza, ¡este episodio te ayudará a comprender el proceso con claridad!

0:00:05.2 Lynne Jarman-Johnson: Es hora de Money Playbook, y aquí estoy en Lansing. Soy Lynne Jarman-Johnson, y estoy aquí con su asesor, Everett Hurt. Everett, estoy deseando hablar contigo sobre el tema que tenemos. Escuchemos a nuestra persona que llama hoy, quien va a preguntar sobre los compradores de vivienda por primera vez.

0:00:21.7 Scott [LLAMANTE]: Hola, soy Scott de Kalamazoo. Llamo porque mi esposa y yo queremos comprar nuestra primera casa este año y tenemos trabajos estables, pero tenemos algunas preguntas. Tenemos un buen historial crediticio. No sé muy bien por dónde empezar y esperaba que pudieran ayudarme. Sé que quiero obtener la preaprobación para poder buscar con más confianza, pero quería mencionar que mi esposa está interesada en pagar nuestros préstamos estudiantiles y otras deudas, y esperar a que termine nuestro contrato de alquiler en nuestra residencia actual. Así que quería saber si ambos necesitamos la preaprobación, si tiene fecha de vencimiento y qué tipo de documentos podría necesitar. Sé que son muchas preguntas, pero, francamente, me da un poco de vergüenza intentar convencer a mi esposa de que compremos una vivienda en un proyecto de vivienda social ahora que las tasas de interés son más bajas que en los últimos años. Así que cualquier ayuda o información sería muy apreciada. Gracias a todos. Espero su respuesta.

0:01:19.2 LJJ: Vaya, Everett, hay mucho que analizar. Vamos a empezar escuchando a nuestro primer asesor, que es un asesor hipotecario. ¡Vamos a escucharlo!

0:01:26.9 Entrenador René: ¿Tienes en mente la casa de tus sueños? Hagámosla realidad, comenzando con la preaprobación. Primero, verifica tu puntaje de crédito. Necesitarás al menos 620 para obtener la preaprobación, pero 680 te ofrece mejores tasas y más opciones. Luego, organiza tus finanzas. Después, reúne tus documentos. Los necesitarás cuando hables con un asesor hipotecario. Tu asesor evaluará tu información y te guiará durante el proceso. Pronto, podrás presentar tu solicitud y podrías obtener la preaprobación. ¿Quieres saber más? Contáctanos. Somos tu equipo de confianza.

0:01:59.6 LJJ: Estos asesores, un asesor como tú, Everett, son importantísimos. Scott nos hizo muchísimas preguntas. Hay mucho que analizar. Everett, ¿sabes qué? Eres asesor hipotecario. Voy a empezar por ahí. Porque creo que quienes compran una casa por primera vez no lo saben. Tienen un agente inmobiliario. Saben lo que es eso. Pero tú eres su verdadero asesor personal para ayudarlos en este proceso.

0:02:19.1 Everett Hurt: Correcto. Entonces, cuando trabajo con una persona, la acompaño de principio a fin e incluso después. Trabajo con ella individualmente y también con su agente inmobiliario para que todo el proceso sea integral.

0:02:30.4 LJJ: Y tu trabajo consiste realmente en asegurarte de que el dinero esté ahí, ¿verdad?

0:02:34.9 EH: Sí, queremos asegurarnos de que sea una transacción fluida de principio a fin y que, una vez que lleguen a la mesa de cierre, no haya ningún contratiempo.

0:02:41.6 LJJ: Bien. Scott hizo algunas preguntas excelentes, así que comencemos a analizar algunas de ellas.

0:02:45.8 EH: Claro. Lo primero que recomiendo cuando buscas la preaprobación es estar preparado. Reúne tus documentos y establece un cronograma para que, cuando hables con tu asesor o tu oficial de préstamos hipotecarios, tengan claro cuál es el objetivo final. En segundo lugar, conoce tu historial crediticio. El crédito nos indicará para qué programas calificas. Cuanto más alto, mejor, pero cada programa tiene su propio rango de requisitos según tu puntaje crediticio. Y por último, ten efectivo. Siempre es bueno tener algunos ahorros. Aunque no los necesitemos para el pago inicial, los necesitarás para los gastos de cierre. Así que tenlo en cuenta.

0:03:23.7 LJJ: Mencionó que tenía deudas estudiantiles. ¿Debería posponerlo o tengo un contrato de arrendamiento? ¿Cuándo es el momento adecuado para empezar a pensar en comprar una casa?

0:03:32.4 EH: Lo primero que debes hacer es hablar con un profesional. Él te dirá si esa deuda te impedirá obtener la aprobación o no. Los préstamos estudiantiles se evalúan de manera diferente según el programa de préstamo. Generalmente, se considera el 1% si el préstamo estudiantil se aplaza. Pero hay algunos programas donde ni siquiera se toma en cuenta el préstamo estudiantil. Así que, en realidad, depende del producto que estén buscando.

0:03:53.2 LJJ: Me encanta que digas que hay opciones, porque algunas personas han dicho, ya sabes, que las noticias actuales dicen: "Oh, nadie va a poder permitirse una casa". Y, sin embargo, hemos visto historias increíbles de personas que consiguieron una vivienda simplemente porque hicieron las preguntas correctas.

0:04:08.6 EH: Correcto. Hay programas diferentes para cada situación. Algunos ofrecen la opción de financiamiento sin pago inicial, mientras que otros ofrecen asistencia para dicho pago. Solo necesitamos saber con qué contamos y le ayudaremos a encontrar la mejor opción.

0:04:19.7 LJJ: Lo segundo que mencionó, y que me pareció muy interesante, es que ambos tenemos buen historial crediticio. Queremos saber qué significan las preaprobaciones. ¿Cuánto duran? ¿Ambos necesitamos una preaprobación?

0:04:30.9 EH: Sí, esas también son buenas preguntas. Cuando trabajo con un particular, siempre busco la solución más sencilla. Si un prestatario tiene buen crédito e ingresos suficientes y puede afrontar el préstamo por sí solo, perfecto, optaré por esa opción, y su cónyuge puede firmar como copropietario y mantener la propiedad a partes iguales. Otra pregunta que hizo fue sobre la duración de la preaprobación. Una de las ventajas de Consumers es que nuestras preaprobaciones duran cuatro meses (120 días), frente a los tres meses de otras instituciones.

0:05:00.2 LJJ: ¡Eso es increíble! Dime, cuando analizas a un comprador de vivienda por primera vez, ¿cómo te lo imaginas? ¿Y cómo has podido ayudarle a comprender las diferentes opciones disponibles?

0:05:13.4 EH: Sí. Cuando oigo hablar de compradores de vivienda por primera vez, automáticamente pienso en reducir los gastos iniciales para esa persona. Consumers tiene una opción, aunque no necesariamente para compradores primerizos, con cero pago inicial. Si cumples con los requisitos, no tienes que dar ningún pago inicial. Solo necesitas tener fondos para los gastos de cierre. Esa es una opción, pero también existen otros programas y muchas subvenciones. Así que, simplemente veríamos para qué programas califica cada persona.

0:05:39.0 LJJ: Y mencionaste que es importante acompañar a cada persona en cada paso del proceso. ¿Eso también implica tener una visión global? ¿Cuánto cuesta la casa, incluyendo todo, desde el paisajismo y el refrigerador nuevo si es necesario, hasta los impuestos?

0:05:51.8 EH: Sí. Entonces, cuando trabajamos con alguien, eso se basa en la capacidad. ¿Cuánto pueden realmente asumir? Así que vamos a analizar eso. Eso es lo primero que analizamos para ver cuál será su aprobación máxima, pero también cuánto se sienten cómodos pagando, porque no siempre se basa en tu máximo. ¿Cuánto te resulta cómodo pagar mensualmente?

0:06:11.0 LJJ: Exacto. Y los impuestos son un buen ejemplo. ¿Son diferentes en cada zona?

0:06:15.4 EH: Sí, sin duda son diferentes en todos los aspectos y cambian cada año. Así que es algo que hablaríamos de antemano.

0:06:22.0 LJJ: Asegurarse de que la gente entienda realmente cuál será la cifra final.

0:06:24.5 EH: Correcto. Correcto.

0:06:27.1 LJJ: Everett, Scott mencionó durante la llamada la posibilidad de vivir en un apartamento o alquilar. ¿Y cuándo es el momento adecuado para empezar a buscar una vivienda si aún queda tiempo?

0:06:36.0 EH: Sí, entonces lo principal es estar preparado. Cuanto antes sepas para qué calificas y qué te espera al final, mejor para tu situación. Te ahorrará mucho estrés. Así que yo le daría a una persona al menos dos meses antes de que realmente quiera tomar la decisión y empezar a trabajar con un agente.

0:06:52.6 LJJ: Y mencionaste la duración de la preaprobación. Así que parece que es algo fácil…

0:06:56.3 EH: Sí, nuestras preaprobaciones duran 120 días, en comparación con los 90 días de la preaprobación tradicional. Así que tienes esos 30 días adicionales en los que no tienes que volver a consultar tu historial crediticio ni nada por el estilo.

0:07:07.2 LJJ: Everett, ¡qué experiencia de coaching tan increíble! Recapitulemos. Dime tus tres mejores consejos para propietarios, especialmente para quienes compran su primera vivienda: ¿qué consejos te gusta dar?

0:07:17.7 EH: Serán las C. Es decir, crédito, capital y capacidad. Capacidad significa cuánto te pueden aprobar.

0:07:25.4 LJJ: ¡Genial! ¡Guau, chicos, este es su Manual de Finanzas Personales! Si tienen alguna pregunta, llámennos. Les responderemos igual que a Scott. 269-213-3360. Muchas gracias, Everett. ¡Y nos vemos en el Manual de Finanzas Personales!