Muchos millennials temen poder algún día ser propietarios de su propia casa. ¡El experto en hipotecas para consumidores, David Pendley, está aquí para decirle que pueden hacerlo! Sintonice este episodio de Dinero, estoy en casa para saber cómo Consumers está aquí para ayudarlo a alcanzar sus sueños de ser propietario de una vivienda.

 

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0:00:06.6 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): ¡Dinero, estoy en casa! Bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. De las finanzas al fitness, ¿y qué tal tu propia casa? Hoy, realmente nos estamos enfocando en conseguir su hogar. ¿Especialmente tienes entre 26 y 41 años? ¿Sabía que casi la mitad de los millennials que aún no son propietarios de una casa son pesimistas en cuanto a que algún día podrán hacerlo? Ése es un estudio reciente sobre esta generación realizado por Open Door. David Pendley es nuestro vicepresidente de hipotecas aquí en Consumers Credit Union. David, ¿has estado observando y ves durante los grupos de edad que puede haber esta pausa, este sentimiento como: "Simplemente no puedo entrar a mi propia casa".

0:00:51.1 David Pendley (DP): Sí, han sido frustrantes los últimos 24 meses porque el inventario simplemente no ha permitido que tal vez un comprador con un pago inicial del 5 % o un comprador de la FHA o un comprador de vivienda por primera vez compita con alguien que paga en efectivo. o poner un 50% de pago inicial o lo que sea. O la otra cosa es: ¿realmente quieren participar en esta carrera de ratas cuando las cosas se venden entre un 5% y un 10% por encima del precio de venta? Entonces, miras una casa, y tal vez 300,000, ¿son realmente 300,000? Nadie lo sabe hasta que realmente llegue a ese nivel. Entonces, hay algunas cosas buenas en el horizonte, podemos hablar de eso.

0:01:22.8 LJJ: Creo que eso es sobre lo que la gente todavía duda un poco, ¿verdad? Dicen: "Está bien, espera, ¿es cierto que los valores van a llegar a donde..." Supongo que llamarías a esa palabra "realista"? Los altos valores comenzaron a aumentar y la gente simplemente no puede permitirse el lujo de entrar en esa casa. Pero ya nos lo ha dicho antes, piense en volver a fijar los precios a largo plazo, no teman esto.

0:01:45.7 DP: Es interesante, literalmente hoy hablé con un agente de alta producción y le dije: "Hábleme sobre el mercado". Y ella estaba hablando del mercado de Michigan, específicamente del mercado del oeste de Michigan. Y dijo que el inventario todavía está disminuyendo, pero probablemente la dinámica única en este momento es que una casa está llegando a 300,000 y se está vendiendo por 295 o 299 o tal vez 301, no se está vendiendo por 331. Y está en el mercado por un buen tiempo. siete, ocho, nueve, 10 días. Lo cual es bueno, porque te permite pensar [risas] al respecto, tal vez pedirle a algunos asesores de confianza que revisen la casa, no es esta frenética guerra de ofertas. Por lo tanto, se está recuperando cierta estabilidad en el mercado, lo cual es muy alentador. Algunos buenos amigos nuestros se mudaron a Holanda y eran jóvenes que compraban una vivienda por primera vez. Fueron superados por tres o cuatro. Finalmente consiguieron su casa y era mejor de lo que jamás hubieran pensado. Y luego pagaron un precio tan justo por la casa, no fue un precio incrementado debido a este mercado eufórico. Entonces, las cosas se están normalizando ahora mismo mientras hablamos.

0:02:45.5 LJJ: Oh, me gusta la palabra normalizar, eso es genial. Una de las cosas que, creo, es indecisa cuando decimos que la Generación Y está indecisa es el pago inicial. Es el hecho de que tal vez no tengan el puntaje crediticio más alto, tal vez tengan deudas estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito. Y simplemente se sienten frustrados porque no pueden conseguir el pago inicial. ¿Cuáles son los productos que están disponibles para decir: "Mira, si podemos hacer que esto suceda, si estás gastando tanto en alquiler, tiene que haber una manera de intentar ayudarte a entrar en tu casa?".

0:03:15.2 DP: Sí, realmente lo hay. Por eso, para nosotros en Consumers, tenemos un par de productos gratuitos para quienes compran una vivienda por primera vez con un pago inicial mínimo. Obviamente, tenemos la FHA, que es el dinero de la Administración Federal de Vivienda asegurado por el gobierno federal, con un 3% de reducción. Y tenemos eso, y tenemos algunos productos convencionales que también tienen un descuento del 3%. Y lo que hacemos mucho es nuestro préstamo con cero por ciento de pago inicial. Tiene que ser un buen préstamo, pero hacemos muchos de ellos. Las personas que tienen buen crédito, buenos trabajos, las cosas se alinean muy bien, literalmente otorgaremos un préstamo con cero por ciento de pago inicial. Una de las cosas más interesantes es que no tiene PMI ni seguro hipotecario privado. El seguro hipotecario privado no le ayuda, ayuda al prestamista a sentirse bien con ese préstamo [risas] y le asegura en caso de que algo salga mal. Entonces, no te ayuda, pero pagas por ello. Y nuestro cero inicial no tiene PMI, por lo que es realmente genial. Otra cosa que quería mencionar en lo que se refiere a esto es el reciente aumento de las tasas. Lo hemos visto. Y eso, tuvimos algunos compradores de viviendas jóvenes que se sintieron desanimados por eso, y yo dije: "Hombre, no te desanimes".

0:04:19.7 DP: He aquí por qué, porque esa casa de $300,000 en febrero se vendía por 330. ¿Y las tarifas? Sí, las tasas eran del tres y medio por ciento. Pero ahora esa casa de $300,000 se vende por 300,000, y su tasa es... Sí, es un poco más alta, es cinco y medio por ciento. Pero estás casado con tu casa, solo estás saliendo con tu tarifa. Lo que eso significa es que puedes cambiar tu tarifa a medida que bajan. Y de hecho, han bajado alrededor de un por ciento en los últimos 30 días. Entonces, si bien es posible que haya cerrado con una tasa del 6%, la semana pasada tuvimos una tasa del 5%. Entonces, siempre podemos mejorar eso. Pero la buena noticia es que no pagará de más por esta casa.

0:04:58.3 LJJ: Bueno, una de las cosas que me gusta de tu enfoque, David, es que realmente miras a nivel nacional y luego lo acercas a casa. Ha estado en la industria hipotecaria durante años. ¿Cómo se siente ahora por el hecho de que de repente se siente... Está bien, se está normalizando, pero en realidad eso lo hace más difícil para quienes están en la industria hipotecaria?

0:05:21.7 DP: Sí, no es ningún secreto, todo lo que tienes que hacer es buscar en Google “despidos hipotecarios” y obtendrás muchas historias de literalmente miles de personas que perdieron sus empleos. Y como alguien que ha trabajado más en una plataforma nacional, recibo llamadas de viejos amigos y demás. Pero afortunadamente es un buen mercado laboral, es posible que tengan que reinventarse en otra industria. Pero estamos... Como industria, el mercado inmobiliario, la industria hipotecaria, estamos en medio de un cambio. De lo contrario, estamos justo en medio de este cambio y no sabemos cómo será en los próximos seis meses a un año. Sabemos que va a ser más difícil, sabemos que vamos a hacer menos hipotecas y cosas así. Pero eso es un buen augurio para el consumidor, porque estamos dando lo mejor de nosotros, al igual que otros prestamistas, en cada préstamo para luchar y competir para obtener el mejor precio que existe. Existe lo que se llama compresión de márgenes, la gente está trabajando por muy, muy [risas] barato para obtener su hipoteca, lo que ayudará al propietario de la vivienda. Entonces, todo irá bien para el nuevo comprador de vivienda.

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0:06:21.1 LJJ: Bueno, David, muchas gracias siempre por tu aporte. Siempre es tan refrescante y siempre acertado.

0:06:28.2 DP: Bueno, gracias. Es genial estar aquí.

0:06:30.2 LJJ: Oye, escucha, si tienes un tema que te gustaría compartir, solo para enviárnoslo, nos encantaría saber de ti. Y me gustaría agradecer un poco a Jake Esselink y sus habilidades de producción. Hola, que todos tengan una gran semana. ¡Dinero, estoy en casa! Con Consumers Credit Union.

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