Una guía rápida sobre los términos de las tasas de interés al pedir prestado o ganar intereses sobre ahorros.

Como consumidor, el interés se puede considerar desde dos lados: el costo de pedir dinero prestado y las ganancias de los ahorros. Verá los términos tasa de interés, APR y APY. Cada término significa algo específico; Aquí hay una guía para comprender la diferencia entre interés simple, APR y APY.

Interés simple

Para comprender la APR y la APY, primero necesita saber cómo funcionan los intereses. Básicamente, el interés es dinero que se paga cuando una parte utiliza el dinero de la otra. El importe pagado se expresa en porcentaje.

Veamos dos ejemplos. Cuando ahorras dinero en un CD permite que una cooperativa de crédito o un banco use su dinero. A cambio, ganas dinero en forma de intereses. Cuando solicita un préstamo, pide dinero prestado a una cooperativa de crédito o a un banco; Pagará intereses al prestamista.

Para calcular el interés simple, multiplique el principal (el monto del depósito o préstamo de ahorro) por la tasa de interés; esto le dará el interés del año. Divida ese número por 12 para obtener la cifra del interés mensual. Por ejemplo:

$1,000 x 4% = $40 de interés anual

$40 / 12 meses = $3.33/mes

APR: Tasa Porcentual Anual

APR, o tasa de porcentaje anual, es el término que verá cuando pida dinero prestado. La APR será más alta que la tasa de interés porque representa el interés simple más el costo de las tarifas. Verá la APR listada con ofertas para tarjetas de crédito, prestamos personales y productos hipotecarios.

Con una hipoteca, las tarifas pueden incluir puntos (una tarifa que se paga para reducir la tasa de interés; los puntos a veces se denominan intereses prepagos), tarifas de corredor, tarifas de solicitud y otros cargos.

Si bien dos prestamistas pueden ofrecer la misma tasa de interés, puede haber una diferencia significativa en sus APR porque las tarifas varían según el proveedor de préstamos.

APY: rendimiento porcentual anual

APY, o rendimiento porcentual anual, es el término utilizado para los intereses que gana con sus ahorros y Opciones de inversión. El APY será más alto que la tasa de interés porque incluye interés compuesto. El interés compuesto es el mejor amigo del ahorrador porque el interés se gana sobre el interés. La capitalización se realiza periódicamente: diaria, mensual, trimestral o anual.

Cómo utilizar APR y APY

Cuando compara cosas como tarjetas de crédito, préstamos y cuentas de ahorro, APR y APY le brindan una imagen completa de sus costos o ganancias totales. Mire más allá de las tasas de interés y evalúe la APR o APY al elegir opciones de préstamos y ahorros.

 

Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tarifas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía. Asegurado federalmente por NCUA