Obtenga una mejor comprensión de las finanzas de su empresa al comprender la diferencia entre flujo de caja e ingresos. (¡Además, obtenga un consejo adicional sobre cómo aprovechar las tarjetas de crédito para mejorar el flujo de caja!)

Demasiados empresarios se encuentran en quiebra a pesar de tener un negocio en auge. ¿Por qué? Porque confunden ingresos con flujo de caja. Echemos un vistazo a la diferencia.

Identificar ingresos

Los ingresos son la cantidad de dinero que ingresa. Para la mayoría de las nuevas empresas, esto provendrá de operaciones en forma de ventas de bienes y servicios. Los ingresos también podrían incluir ingresos por inversiones y financiación. Para este artículo, nos limitaremos a las ventas.

Digamos que la propietaria de un negocio llamada Emily vende 10,000 camisetas cada mes a 10 dólares cada una. Si todos sus clientes pagan en efectivo, sus ingresos mensuales son de $100,000 XNUMX. Ése es un número saludable, pero no es el único número que debe preocupar a Emily.

Cómo calcular la posición de efectivo

Los dueños de negocios se meten en problemas cuando confunden los ingresos con el efectivo disponible. Calcular su posición de efectivo al final del mes es sencillo: suma sus entradas de efectivo y resta las salidas de efectivo.

El cálculo en un estado de flujo de efectivo con método directo* se ve así:

Comience con su saldo de efectivo inicial

+ Entrada de efectivo

- Salida de caja

= Su nuevo saldo de efectivo en la fecha de cierre

 

El informe de flujo de efectivo de Emily podría verse así:

Saldo de efectivo inicial $10,000

Entrada de efectivo + $100,000

Salida de efectivo – $75,000

Saldo de caja final $35,000

Si Emily realiza algunas ventas a crédito, sus cuentas por cobrar aumentarán y su entrada de efectivo y su saldo final de efectivo disminuirán.

Otra cosa a tener en cuenta es que un saldo de caja final no equivale a ganancias. El saldo de efectivo final es simplemente cuánto efectivo hay en el banco/cooperativa de crédito. Algunos dueños de negocios cometen un error financiero al ignorar el flujo de caja. Si los clientes tardan o se retrasan en los pagos, eso disminuye el flujo de caja y dificulta el pago de gastos, como la nómina o las facturas de proveedores.

Otro error es observar el aumento de las ventas sin preocuparse por el flujo de caja. Las empresas que piden prestado dinero para seguir aumentando las ventas aumentan el coste de su deuda. Si la situación es lo suficientemente grave, un flujo de caja deficiente sumado a la deuda podría provocar el fracaso de un negocio que de otro modo sería viable.

Tienes la posibilidad de ejecutar un estado de flujo de efectivo si utilizas un software de contabilidad como QuickBooks o Sage 50 (anteriormente Peachtree). Si nunca has ejecutado un informe de efectivo, pruébalo para comprender mejor las finanzas de tu empresa.

Ejecutar un informe de efectivo de forma diaria, semanal o incluso mensual le permite ver exactamente cuánto dinero entra (o no) y sale, y le ayuda a gestionar mejor su negocio.

Consejo adicional: aproveche su tarjeta de crédito para mejorar el flujo de caja

Uso estratégico de tus Consumidores Mastercard de recompensas comerciales^® puede mejorar su flujo de caja y capital de trabajo (la cantidad de dinero disponible para las operaciones diarias).

Dependiendo de dónde se encuentre en su ciclo de facturación, puede retrasar el pago de compras hasta por 58 días cuando realiza compras con tarjeta de crédito. Siempre que pague el saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, no pagará intereses. (Se aplican intereses a los adelantos en efectivo). Esto significa que usted mantiene el efectivo en su cuenta de depósito por más tiempo y hace que trabaje más para usted.

Muchos miembros comerciales utilizan sus tarjetas de crédito de consumo para pagar suministros, viajes, entretenimiento y facturas de proveedores. Además de retrasar el pago sin incurrir en intereses, mantienen más efectivo disponible y obtienen recompensas.

*Existe una segunda forma de preparar el estado de flujo de efectivo llamado método indirecto que contabiliza la depreciación de los activos.

¿Tiene preguntas sobre el flujo de caja o el apalancamiento de las tarjetas de crédito? Contacta con nuestros expertos oficiales de préstamos comerciales o llame al 800-991-2221. ¡Estamos aquí para ayudarle a hacer crecer su negocio!

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