3.12.25
Congelación de crédito vs. bloqueo de crédito
¿Cuál es la diferencia entre estas dos opciones para proteger su informe de crédito?
La congelación y el bloqueo de crédito parecen similares, pero no son lo mismo. Comprender las diferencias entre estas dos formas de limitar el acceso a su informe crediticio puede ayudarle a decidir cuál es la mejor opción.
¿Qué es una congelación de crédito?
Un bloqueo de crédito impide que los acreedores accedan a tu informe crediticio o vean tu puntaje de crédito, a menos que lo desbloquees. Puedes desbloquearlo temporal o permanentemente cuando quieras que un acreedor vea tu informe crediticio. Para ello, deberás crear una cuenta y un PIN o contraseña con cada una de las tres agencias de crédito.
Aquí encontrará enlaces y números de teléfono de las principales agencias de crédito:
Por ley federal, usted tiene derecho a congelar su crédito de forma gratuita.
¿Qué es un bloqueo de crédito?
Al igual que una congelación de crédito, un bloqueo de crédito restringe el acceso de los acreedores a su informe crediticio. Una diferencia clave es que los bloqueos pueden incluir servicios como monitoreo de crédito y protección contra el robo de identidad, y tienen un costo mensual.
Las aplicaciones de los servicios de bloqueo de crédito ofrecen la comodidad de bloquear o desbloquear su crédito al instante, además de recibir alertas en su dispositivo móvil. Se enterarán al instante de cualquier cambio en su informe crediticio o si alguien intenta acceder a él.
TransUnion y Experian cobran por el bloqueo de historial crediticio (las suscripciones comienzan en $25), mientras que Equifax lo ofrece gratis. Con los servicios de pago, el bloqueo se mantiene activo mientras se pague la suscripción.
¿Cuál es la diferencia entre ellos?
Si bien las congelaciones y bloqueos de crédito funcionan de manera similar, cada uno logra sus objetivos de manera diferente. Las congelaciones de crédito suelen ser gratuitas y requieren que las desbloquee individualmente en cada agencia de crédito. Además, ofrecen mayor protección legal al estar aseguradas a nivel federal. Los bloqueos de crédito no ofrecen la misma protección federal, pero generalmente permiten bloquear o desbloquear su crédito de forma mucho más rápida y cómoda, incluso si suelen incluir un cargo u otro servicio.
¿Quién debería tener un congelamiento o bloqueo de crédito?
Todos deberían proteger su informe crediticio con un bloqueo o congelamiento. Ambos ayudan a prevenir fraudes, como el que abren crédito a su nombre. Ninguno afectará su puntaje crediticio.
Si sus datos personales se han visto comprometidos debido a un robo de identidad o una filtración de datos, se recomienda congelarlos. Las congelaciones de crédito tienen la ventaja de ser gratuitas y estar regidas por la ley federal.
La principal ventaja de un bloqueo de crédito es la comodidad. Disponer de una forma rápida de desbloquear el crédito facilita la solicitud de crédito para servicios públicos o telefonía celular. Sin embargo, los bloqueos están sujetos a los términos de un contrato de servicio y no ofrecen los mismos recursos legales que las congelaciones de crédito. Además, la mayoría de los bloqueos requieren el pago de una tarifa.
Desbloquear tu crédito es sencillo cuando quieres solicitar un préstamo personal o una tarjeta de crédito. Recuerda reactivar el bloqueo una vez que tu acreedor obtenga la información necesaria de tu informe crediticio.
Asegurado federalmente por la NCUA
