3.12.25
Congelación de crédito vs. bloqueo de crédito
¿Cuál es la diferencia entre estas dos opciones para proteger su informe de crédito?
La congelación y el bloqueo de crédito parecen similares, pero no son lo mismo. Comprender las diferencias entre estas dos formas de limitar el acceso a su informe crediticio puede ayudarle a decidir cuál es la mejor opción.
¿Qué es una congelación de crédito?
A congelación de crédito Impide que los acreedores accedan a su informe crediticio o vean su puntaje crediticio a menos que usted levante o descongele la congelación. Una congelación puede levantarse temporal o permanentemente cuando desee que un acreedor vea su informe crediticio. Para ello, deberá crear una cuenta y un PIN o contraseña en cada una de las tres agencias de crédito.
Aquí encontrará enlaces y números de teléfono de las principales agencias de crédito:
Por ley federal, usted tiene derecho a congelar su crédito de forma gratuita.
¿Qué es un bloqueo de crédito y en qué se diferencia?
Al igual que una congelación de crédito, un bloqueo de crédito restringe el acceso de los acreedores a su informe crediticio. Una diferencia clave es que los bloqueos pueden incluir servicios como monitoreo de crédito y protección contra el robo de identidad, y tienen un costo mensual.
Las aplicaciones de los servicios de bloqueo de crédito ofrecen la comodidad de bloquear o desbloquear su crédito al instante, además de recibir alertas en su dispositivo móvil. Así, se enterarán de inmediato de cualquier cambio en su informe crediticio o si alguien intenta acceder a él.
TransUnion y Experian cobran por las cerraduras (las suscripciones comienzan en $25) mientras que Equifax Ofrece cerraduras gratis. Con los servicios de pago, las cerraduras están activas mientras pagues la suscripción.
¿Quién debería tener un congelamiento o bloqueo de crédito?
Todos deberían proteger su informe crediticio con un bloqueo o congelamiento. Ambos ayudan a prevenir fraudes, como el que abren crédito a su nombre. Ninguno afectará su puntaje crediticio.
Si sus datos personales se han visto comprometidos debido a un robo de identidad o una filtración de datos, se recomienda congelarlos. Las congelaciones de crédito tienen la ventaja de ser gratuitas y estar regidas por la ley federal.
La principal ventaja de un bloqueo de crédito es la comodidad. Disponer de una forma rápida de desbloquear el crédito facilita la solicitud de crédito para servicios públicos o telefonía celular. Sin embargo, los bloqueos están sujetos a los términos de un contrato de servicio y no ofrecen los mismos recursos legales que las congelaciones de crédito. Además, la mayoría de los bloqueos requieren el pago de una tarifa.
Levantar una congelación o bloqueo de crédito es simple cuando desea solicitar cosas como un préstamo personal or tarjeta de crédito. Simplemente recuerde volver a activar su congelamiento o bloqueo después de que su acreedor obtenga la información que necesita de su informe de crédito.
Asegurado federalmente por la NCUA
