Conozca las opciones para reducir los costos de interés de la deuda y simplificar sus finanzas.

¿Cómo son sus deudas en la actualidad? ¿Múltiples tarjetas de crédito? ¿Préstamos estudiantiles? ¿Deudas médicas? ¿Préstamos personales con intereses altos? ¿Alguna combinación de estos tipos de deuda? Si tiene dificultades para realizar varios pagos a diferentes prestamistas cada mes, un préstamo de consolidación de deuda podría ahorrarle dinero y facilitarle la gestión de sus finanzas.

Beneficios de un préstamo de consolidación de deuda

Consolidar deudas significa obtener un único préstamo grande para pagar dos o más deudas. Luego, se paga el préstamo que se utilizó para pagar a varios acreedores. Gestionar la deuda de esta manera tiene varios beneficios, entre ellos:

• Finanzas más simples—En lugar de realizar un seguimiento de los pagos a varios acreedores cada mes, solo tiene que realizar un pago. Esto también puede facilitar la garantía de que los pagos se realicen a tiempo.
• Ahorro en intereses—Las tasas de interés de las tarjetas de crédito rondan el 21% en promedio, mientras que las de los préstamos personales son significativamente más bajas, con un promedio de poco menos del 12%. Según la cantidad de deuda que tenga y la tasa de interés de esa deuda, los ahorros en intereses pueden ser sustanciales con un préstamo de consolidación de deuda.
• Pago más rápido de la deuda—Como se destina menos dinero a intereses altos, puede destinar más dinero a pagar el capital y saldar la deuda antes.
• Puntaje de crédito mejorado—La solicitud de un préstamo de consolidación de deuda puede causar una pequeña caída en su puntaje crediticio inicialmente porque el prestamista hará un investigación difícil Sin embargo, realizar los pagos a tiempo y mantener el uso total del crédito por debajo del 30% de su crédito disponible aumentará su puntaje crediticio con el tiempo.

Opciones de consolidación de deuda

Hay más de una forma de consolidar deudas. Tres de las más comunes son:

• Transferencias de saldos de tarjetas de crédito—Transferir deuda de una tarjeta con intereses altos a una Tarjeta de crédito de baja tasa. A veces, puedes obtener un interés del 0 % en transferencias de saldo. Consulta nuestra Página de transferencias de saldo ¡Para ver qué ofertas pueden estar disponibles!
• Préstamos personales—Estos préstamos pueden ser garantizados o no, lo que significa que pueden requerir o no garantía. Recibes una suma global que se utiliza para pagar otras deudas y luego realizas pagos hasta que el préstamo se haya pagado. préstamo personal está pagado.
• Préstamo con garantía hipotecaria—Si es propietario de su vivienda, puede aprovechar su capital con un Préstamo o línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda. Estos préstamos generalmente tendrán el interés más bajo en comparación con las transferencias de saldos de tarjetas de crédito y los préstamos personales.

Para optimizar el ahorro de intereses, algunos prestatarios primero transfieren su deuda a una tarjeta de crédito con un interés del 0 % para transferencias de saldo. Cuando vence la tasa introductoria, obtienen un préstamo personal o un préstamo con garantía hipotecaria para pagar el saldo restante.

Decidir consolidar la deuda

Para ver si la consolidación de deuda le ayudaría, consulte nuestra Calculadora de consolidación de deuda.

Algunos servicios de terceros ofrecen servicios de consolidación de deuda, pero tenga cuidado con sus tarifas por la consolidación y el servicio mensual.

Muchas personas consolidan deudas por su cuenta. Si desea asesoramiento personalizado, visite a uno de nuestros oficinas y hable con uno de nuestros oficiales de préstamos, o consulte Asesoramiento en Gestión Financiera GreenPath. GreenPath es gratuito para los miembros consumidores.   

 

 Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tarifas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía. Asegurado federalmente por NCUA