¿Tiene usted un testamento?

Un testamento le permite especificar quién heredará sus bienes y otros activos. También le permite nombrar un tutor para sus hijos menores.

¿Tiene usted documentos sanitarios en regla?

Los documentos de atención médica detallan sus deseos sobre su atención médica en caso de que no pueda tomar decisiones médicas por sí mismo. También autorizan a una persona a tomar decisiones en su nombre si fuera necesario. Estos documentos pueden incluir un testamento vital, un poder notarial y un poder notarial duradero para atención médica.

¿Tiene usted documentos financieros en regla?

Ciertos documentos financieros pueden detallar sus deseos financieros. Si no puede tomar decisiones por sí mismo, estos documentos financieros pueden estructurarse para facultar a una persona para que tome decisiones en su nombre. Estos documentos pueden incluir la copropiedad, el poder notarial permanente y los fideicomisos en vida.

¿Ha presentado los formularios de beneficiario?

En algunos casos, nombrar a un beneficiario para cuentas bancarias y planes de jubilación hace que estas cuentas sean "pagaderas al fallecimiento" a sus beneficiarios. En otros casos, deberá completar un formulario de "Pagaderas al fallecimiento".

¿Tiene usted la cantidad y el tipo de seguro de vida adecuados?

¿Cuándo fue la última vez que evaluó su cobertura de seguro de vida? ¿Ha comparado el beneficio del seguro de vida con sus obligaciones financieras? Tenga en cuenta que varios factores afectan el costo y la disponibilidad del seguro de vida, como la edad, la salud y el tipo y el monto del seguro adquirido. Las pólizas de seguro de vida tienen gastos, como la mortalidad y otros cargos. Si una póliza se cancela prematuramente, el asegurado también podría pagar cargos por cancelación y tener implicaciones fiscales. Debe considerar determinar si es asegurable antes de implementar una estrategia relacionada con el seguro de vida. Cualquier garantía asociada a una póliza depende de la capacidad de la compañía aseguradora emisora ​​para continuar pagando las reclamaciones.

¿Ha tomado medidas para administrar su impuesto federal al patrimonio?

Si usted y su cónyuge tienen más de $27.22 millones en activos (para 2024), es posible que desee considerar tomar medidas para administrar los impuestos federales al patrimonio, que deberán pagarse al momento de la muerte del segundo cónyuge.¹

¿Ha tomado medidas para proteger su negocio?

¿Tiene un plan de sucesión? Si comparte un negocio con otros, también podría considerar un acuerdo de compra.

¿Has creado una carta de instrucciones?

Una carta de instrucciones es un documento no legal que describe sus deseos. Una carta contundente y bien redactada puede ahorrarles a sus herederos tiempo, esfuerzo y gastos en la administración de su patrimonio.

¿Podrán sus herederos localizar sus documentos importantes?

Es posible que sus herederos necesiten acceder a los documentos específicos que usted ha creado para administrar su patrimonio. Estos documentos pueden incluir:

• Tu voluntad
• Documentos de fideicomiso
• Pólizas de seguro de vida
• Escrituras de cualquier bien inmueble y certificados de acciones, bonos y anualidades
• Información sobre sus cuentas financieras y cajas de seguridad
• Información sobre sus planes de jubilación
• Información sobre cualquier deuda que tenga: tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos.

Nota: Las leyes sobre poderes notariales varían según el estado. Una estrategia patrimonial que incluya fideicomisos puede implicar una compleja red de normas y reglamentos fiscales. Considere la posibilidad de consultar con un profesional experto en gestión patrimonial antes de implementar dichas estrategias.

¹IRS.gov, 2024

 

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