Encuentra esa cuenta de jubilación perdida

¿Tienes una cuenta de jubilación perdida hace mucho tiempo que quedó en manos de un antiguo empleador? Tal vez haya pasado tanto tiempo que ni siquiera lo recuerdas. Con más de 24 millones de cuentas 401(k) "olvidadas" que suman aproximadamente 1.35 billones de dólares en activos, incluso el profesional más organizado podría sorprenderse al descubrir que tiene dinero "encontrado" sin reclamar. ¹

¿Qué son las cuentas de jubilación “olvidadas”?

Teniendo en cuenta que los baby boomers, por sí solos, han tenido un promedio de 12 empleos a lo largo de su vida, es muy fácil que las cuentas de jubilación se pierdan entre tanto trabajo. ² Piensa en tu primer empleo. ¿Recuerdas qué pasó con tu plan de jubilación patrocinado por la empresa? Si tienes la más mínima duda, es hora de buscar tus fondos potencialmente olvidados.

Comenzando su búsqueda

Una de las mejores maneras de encontrar cuentas de jubilación perdidas es contactar a tus antiguos empleadores. Si no sabes a quién llamar, intenta comunicarte con el departamento de recursos humanos o contabilidad. Ellos deberían poder revisar los registros del plan para ver si participaste alguna vez. Sin embargo, lo más probable es que te pidan tu nombre completo, número de Seguro Social y las fechas en que trabajaste, así que asegúrate de ir preparado.

Si tu antiguo empleador ya no existe, busca un extracto de cuenta antiguo. A menudo, estos incluyen la información de contacto del administrador del plan. Si no tienes un extracto antiguo, considera contactar a antiguos compañeros de trabajo que podrían tener la información que necesitas.

Aunque estos primeros pasos no aporten mucha información, pueden ayudarte a recopilar datos importantes.

Sitios web para consultar

A continuación, es hora de realizar tu búsqueda en línea. Asegúrate de tener a mano toda la información posible y prueba los siguientes recursos.

Registro Nacional de Beneficios de Retiro No Reclamados

Esta base de datos utiliza información del empleador y del Departamento de Trabajo para determinar si tiene fondos de su cuenta de jubilación impagos o extraviados. Al igual que la mayoría de estas herramientas en línea, deberá proporcionar su número de Seguro Social, pero no se requiere información adicional. ³

ERISA gratuito

Si su cuenta olvidada tenía un valor superior a $1,000 pero inferior a $5,000, es posible que se haya transferido a una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) tradicional predeterminada. Los empleadores crean IRA predeterminadas cuando no se puede localizar a un exempleado o este no responde al ser contactado. Puede buscar cuentas de jubilación e IRA de forma gratuita utilizando esta base de datos, pero se requiere registro. ⁴

Una vez que cumpla 73 años, deberá comenzar a realizar retiros mínimos obligatorios de una cuenta IRA tradicional en la mayoría de los casos. Los retiros de las cuentas IRA tradicionales se gravan como ingresos ordinarios y, si se realizan antes de los 59 años y medio, pueden estar sujetos a una multa del 10 % del impuesto federal sobre la renta.

El departamento de trabajo de los Estados Unidos

Finalmente, el Departamento de Trabajo realiza un seguimiento de los planes que han sido abandonados o que están en proceso de cancelación. Intente buscar en su base de datos para encontrar al administrador de cancelación calificado (QTA) responsable de dirigir el cierre del plan. ⁵

¿Y ahora qué sigue?

Una vez que hayas encontrado tu cuenta de jubilación, lo que hagas con ella dependerá del tipo de plan y de dónde se encuentre. Tu ubicación también es importante. Según dónde vivas, las normas y regulaciones pueden variar.

Sin importar lo que decidas hacer, asegúrate de consultar con tus asesores fiscales y financieros, ya que estarán al tanto de las regulaciones vigentes en tu estado. También pueden ayudarte a definir una estrategia para tu dinero: viajar, invertir o quizás esa casa de vacaciones que siempre has deseado. ¡Después de todo, te lo ganaste con mucho esfuerzo, así que mereces disfrutarlo!

 

¹Kiplinger.com, 27 de agosto de 2021
²USNews.com, 22 de octubre de 2021
³Beneficios de jubilación no reclamados.com, 2022
⁴FreeERISA.BenefitsPro.com, 2022
⁵DOL.gov, 2022

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