Genere ahorros para la jubilación y reduzca los impuestos sobre la renta con una pensión de empleado simplificada, incluso si trabaja por cuenta propia.

Si es propietario de un negocio y busca una manera de reducir los impuestos sobre la renta, una IRA de pensión simplificada para empleados (SEP) puede ser adecuada para usted.

¿Qué es una SEP IRA y cuánto puedo aportar?

SEP IRA permitir que un empleador (es decir, usted, si trabaja por cuenta propia) haga contribuciones deducibles de impuestos a una cuenta de ahorros para la jubilación. Son utilizados por propietarios únicos, sociedades y corporaciones. Una ventaja clave de las SEP IRA es el generoso límite de contribuciones.

En 2021, las contribuciones no pueden exceder el 25% de la compensación o $58,000, lo que sea menor. (Todavía hay tiempo para configurar una cuenta y hacer hasta $57,000 en contribuciones para 2020 con la fecha límite de presentación de impuestos de este año extendida hasta el 17 de mayo).

Las cuentas IRA SEP son especialmente útiles si está atrasado en sus ahorros para la jubilación, ya que las cuentas IRA están limitadas a un máximo de $6,000 o $7,000 si tiene 50 años o más.

Puede usar una SEP IRA incluso si tiene otro plan de jubilación

Puede contribuir a una IRA SEP además de una IRA tradicional. Para ver qué tan grandes podrían ser sus contribuciones combinadas, digamos que tiene ingresos de su negocio de $290,000 2021 en 64,000. Podría ahorrar $65,000 50 ($290,000 XNUMX si tiene XNUMX años o más) para la jubilación en un solo año maximizando las contribuciones a ambos SEP y IRA tradicional. La compensación superior a $XNUMX no se cuenta para calcular las contribuciones a SEP IRA.¹

¿Participar en un plan de empleador y también ganar dinero a través del trabajo por cuenta propia? También puede realizar contribuciones a una cuenta IRA SEP. Su contribución se calculará sobre los ingresos de su negocio, no sobre los ingresos de su empleo.

Flexible de año en año

No hay una cantidad fija que deba contribuir cada año, lo que hace que las cuentas IRA SEP sean una herramienta muy flexible para reducir los ingresos y ahorrar para la jubilación.

Cómo funcionan las contribuciones de los empleados

Si tiene empleados, se debe aportar una cantidad uniforme a todos los empleados elegibles. Eso significa que si usted contribuye con el 10% de su salario base, cada empleado elegible recibe una contribución del 10% de su salario base. Los fondos SEP IRA siempre pertenecen al 100% a los empleados.

Según el IRS, los empleados deben estar incluidos en el plan SEP si tienen 21 años, trabajaron para usted en al menos tres de los últimos cinco años y recibieron al menos $650 en compensación en 2021. Un plan puede tener una elegibilidad menos restrictiva si un empleador decide hacerlo. Obtenga más información leyendo estos Preguntas frecuentes sobre IRA SEP y reglas operativas del IRS.

Abra su IRA SEP

Establecer una cuenta IRA SEP puede ser una gran medida para reducir los impuestos sobre la renta y generar ahorros para la jubilación. Hable con un asesor fiscal o financiero de confianza para asegurarse de comprender todas las reglas antes de configurar uno.

¿Tiene preguntas sobre banca empresarial? Contacta con nuestros expertos oficiales de préstamos comerciales en línea o llame al 800-991-2221. También estamos disponibles para ayudarle en persona en su oficina local.

 

Asegurado federalmente por la NCUA

¹https://www.irs.gov/publications/p560