Parece un consejo sensato, ¿verdad? Sin embargo, una cantidad sorprendente de personas no deja un plan patrimonial para sus sobrevivientes. Tiene cierto sentido. A nadie le gusta hablar de la muerte. Pero precisamente por eso debería esforzarse por crear y mantener un plan patrimonial: simplemente no estará presente para resolver los asuntos cuando llegue el momento.

Todo el mundo tiene un patrimonio.

Algún día, alguien tendrá la responsabilidad de rendir cuentas de las cosas que dejas al morir. Esto aplica a propietarios e inquilinos, jubilados y trabajadores a tiempo completo, y a todas las personas de todos los ámbitos.

Todo el mundo necesita un plan patrimonial.

Sin sus instrucciones, la decisión podría tomarse en un tribunal. Si no deja un plan patrimonial, su familia podría enfrentar importantes problemas legales y, potencialmente, amargas disputas. Su plan patrimonial puede incluir testamentos y fideicomisos, seguro de vida, seguro por discapacidad, orientación sobre el cuidado de hijos y otras personas dependientes, poderes notariales, un testamento vital, directivas médicas, directivas para donaciones anatómicas, un acuerdo prenupcial o postnupcial, seguro de cuidados prolongados, donaciones benéficas, deudas, contraseñas, activos digitales y más.

¿Por qué no simplemente un testamento?

Si bien su testamento puede indicar quiénes son sus beneficiarios, es posible que deban solicitar una orden judicial para transferir los bienes de su nombre al suyo. La planificación patrimonial puede incluir elementos como fideicomisos debidamente preparados y financiados, lo que podría ayudar a sus herederos a evitar la sucesión. La sucesión puede ser un proceso costoso y bloquear los bienes durante el período en que más se necesitan.

Las designaciones de beneficiarios en planes de jubilación calificados y pólizas de seguro de vida suelen prevalecer sobre los legados en testamentos o fideicomisos. Muchas personas nunca revisan las designaciones de beneficiarios en sus cuentas de planes de jubilación y pólizas de seguro, y las consecuencias de esta falta de atención para la planificación patrimonial pueden ser graves. Tener un plan patrimonial implica mantenerlo actualizado a medida que transcurre el tiempo o se producen cambios en la familia.

Por donde empiezas

Le recomiendo que hable con un profesional financiero cualificado, con experiencia en planificación patrimonial. Este profesional podrá recomendarle un buen abogado especializado en planificación patrimonial y un asesor fiscal cualificado, y a partir de ahí, ayudarle a redactar sus documentos legales.

 

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