Muchos de nosotros esperamos dejarles algo a nuestros seres queridos al fallecer. Sin embargo, el proceso sucesorio es complejo. Para comprender cómo gestionar mejor los posibles gastos de sucesión, analicemos qué es y cómo funciona el proceso.

¿Qué es la sucesión?

La sucesión es el proceso legal que regula los asuntos legales y financieros de una persona tras su fallecimiento. Durante el proceso, se identifican, catalogan y tasan los bienes de una persona. Además, garantiza el pago de las deudas e impuestos pendientes. Puede ser un proceso complejo con requisitos legales muy específicos.

Por ejemplo, si alguien muere sin un testamento válido, el tribunal de sucesiones se asegura de que los bienes de la persona fallecida se distribuyan de acuerdo con las leyes del estado.

Si alguien muere con un testamento válido, el tribunal de sucesiones se encarga de garantizar que los bienes de la persona fallecida se distribuyan de acuerdo con sus deseos.

Proceso de sucesión

Toda herencia pasa por el proceso de sucesión tras el fallecimiento del propietario. El proceso puede tardar desde unos meses hasta más de un año. Si existe testamento y uno o más de los herederos deciden impugnarlo, el proceso puede tardar mucho más.¹

La sucesión también puede ser costosa. Aunque los costos de sucesión tienen un límite en algunos estados, pueden llegar fácilmente a representar entre el 3 % y el 7 % o más del valor del patrimonio. Esto se calcula sobre el valor bruto del patrimonio, antes de pagar impuestos, deudas y otros gastos. Y si se impugna el proceso sucesorio, los costos legales pueden aumentar.²

Finalmente, la sucesión se lleva a cabo en un tribunal público. Esto significa que todo es de dominio público, por lo que no hay privacidad. Cualquiera puede averiguar exactamente qué se heredó y cuánto recibió cada heredero de una persona fallecida. También pueden revisar los registros judiciales del patrimonio de la persona fallecida. Quienes tengan inquietudes sobre la privacidad de sus herederos podrían tomar medidas para gestionar el proceso sucesorio.

Bienes que pueden evitar la sucesión

Algunos activos pueden estructurarse, por lo que podrían no tener que pasar por el proceso sucesorio. A continuación, se presenta una lista parcial de activos que pueden evitar el proceso sucesorio:

1. Propiedad mantenida en un fideicomiso³
   2. Propiedad conjunta (pero no propiedad común)
   3. Beneficios por fallecimiento de pólizas de seguro (a menos que sean pagaderos al patrimonio)⁴
   4. Bienes donados antes de morir
   5. Activos en una cuenta de pago por fallecimiento
   6. Cuentas de jubilación con un beneficiario designado

 

¹El equilibrio, 2022
²Investopedia.com, 2021
³El uso de un fideicomiso implica un complejo conjunto de normas y regulaciones fiscales. Antes de proceder con un fideicomiso, considere trabajar con un profesional familiarizado con dichas normas y regulaciones.
⁴Varios factores afectan el costo y la disponibilidad del seguro de vida, como la edad, la salud y el tipo y monto del seguro adquirido. Las pólizas de seguro de vida conllevan gastos, como la mortalidad y otros cargos. Si una póliza se cancela prematuramente, el asegurado también podría pagar cargos por cancelación y tener implicaciones fiscales. Debe considerar determinar si es asegurable antes de implementar una estrategia relacionada con el seguro de vida. Cualquier garantía asociada a una póliza depende de la capacidad de la compañía aseguradora emisora ​​para continuar pagando las reclamaciones.

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