Un préstamo para construcción comercial puede ayudarle a hacer crecer un negocio existente o lanzar uno nuevo. Esto es lo que necesita saber sobre la financiación de su proyecto de construcción.

Un préstamo para construcción comercial puede ser exactamente la herramienta financiera adecuada para hacer crecer un negocio existente o lanzar uno nuevo. Sin embargo, si es nuevo en el mundo de los préstamos para la construcción, el proceso puede parecer complejo al principio. Para ayudarle a comprender los pros y los contras de este tipo de financiación, a continuación le presentamos los conceptos básicos.

La solicitud de préstamo de construcción comercial

Como ocurre con cualquier otro tipo de préstamo, el proceso comienza con una solicitud. Al igual que otros préstamos, el prestamista utiliza la información de su solicitud para determinar su solvencia crediticia.

Si eres el propietario del negocio, tu información personal puntaje crediticio Será revisado. También se tendrá en cuenta su puntaje crediticio comercial. En general, los puntajes crediticios deben estar al menos en los 600. Algunos prestamistas exigen una puntuación de 700.

Los prestamistas también solicitarán documentación de respaldo, que incluye:

• La últimos tres años de declaraciones de impuestos para la empresa y cualquier propietario con más del 20% del capital social.
• Lo más reciente de su empresa estado de ganancias y pérdidas.
• El negocio hoja de balance.

También pueden solicitar currículums o CV de las partes interesadas, estados financieros personales, planes de negocios y otra documentación.

Los prestamistas también querrán ver la planos de construcción, especificaciones y presupuesto Para el proyecto. También estarán interesados ​​en la experiencia y la situación financiera del constructor, que son fundamentales para el éxito del proyecto.

Suscripción: el proceso de toma de decisiones del prestamista

Cuando su prestamista tiene toda su documentación, su solicitud se entrega a quienes toman las decisiones, conocidos como suscriptores. Los aseguradores evalúan la capacidad del prestatario para pagar un préstamo y realizan un análisis exhaustivo del crédito, la capacidad, el capital y la garantía del prestatario. (En Consumers, todas las decisiones de suscripción las toman localmente personas que viven y trabajan en su comunidad).

Utilizando los datos financieros que usted proporcione, los suscriptores observarán varios índices, que incluyen:

• relación deuda / ingreso (DTI), calculado dividiendo los pagos mensuales totales de la deuda por el ingreso mensual bruto
• ratio de cobertura de servicio de la deuda (DSCR) que mide el flujo de caja disponible para pagar la deuda.

Aprobación y administración de préstamos para construcción comercial.

Si se aprueba su solicitud de préstamo para construcción comercial, su proyecto puede comenzar. ¡Viva! Sin embargo, debe comprender que existen algunas diferencias clave entre los préstamos para construcción y otros tipos de préstamos.

Primero, no recibes todo el dinero por adelantado. Recibirá una parte del monto total del préstamo según lo que se llama un cronograma de retiro. A medida que se alcancen hitos predeterminados, podrá recurrir a más fondos. Por ejemplo, un hito para la liberación de fondos puede ser cuando se vierten los cimientos. Otro hito podría ser cuando se complete el encuadre. A medida que avanza el proyecto, un inspector confirma que el trabajo se ha realizado.

La segunda diferencia clave sobre los préstamos para construcción comercial es que solo paga intereses sobre los fondos prestados. Si ha retirado $200,000 500,000 de un préstamo de $200,000 XNUMX, solo pagará intereses sobre $XNUMX XNUMX.

La tercera cosa que los prestatarios de construcción comercial deben saber es que los préstamos para construcción suelen ser temporales. El monto total del préstamo se refinancia cuando se completa el proyecto. La mayoría de los préstamos de los prestatarios se convierten en préstamo hipotecario para bienes raíces comerciales que pueden tener una tasa de interés más baja que su préstamo de construcción. El préstamo hipotecario inmobiliario está garantizado por el proyecto de nueva construcción.

En el caso de un Préstamo 504 de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), Los plazos de pago de la hipoteca están disponibles hasta 25 años a una tasa de interés fija.

Obtén ayuda personalizada

Cada préstamo para construcción comercial es diferente y esta guía rápida no puede cubrir todos los escenarios. En Consumers, ayudamos a los miembros comerciales con préstamos de hasta $5.5 millones. Para obtener ayuda personalizada, llámenos al 800-991-2221 o comuníquese con uno de nuestros oficiales de préstamos comerciales que tienen experiencia en ayudar a empresas locales a obtener préstamos para construcción comercial, incluidos Préstamos SBA 504.

Asegurado financieramente por la NCUA