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¿Quiere darle a su hijo o nieto una ventaja financiera? Una cuenta Roth IRA podría ser una opción a considerar. Continúe leyendo para obtener más información sobre cómo hacer esto puede beneficiarlos a ambos.

Reglas para establecer una Roth IRA. Si su hijo adolescente tiene ingresos del trabajo, es posible que pueda configurar una cuenta IRA Roth para él. Por ejemplo, si su hijo de 15 años ganó $6,500 en un trabajo de verano, puede abrirle una cuenta de hasta $6,500 (la contribución anual máxima de Roth IRA). La cantidad no puede exceder los ingresos del adolescente. Tenga en cuenta que el dinero que aporta a la Roth IRA puede contar como una donación dentro de su exclusión anual del impuesto sobre donaciones de $17,000 ($34,000 para una pareja casada).¹

Mirando hacia el futuro. Si se retira dinero de una cuenta IRA Roth antes de los 59 años y medio, se puede aplicar una multa fiscal federal del 10 %. Sin embargo, existe una excepción notable. Se pueden retirar hasta $10,000 de ganancias de inversiones de una cuenta IRA Roth en cualquier momento si el dinero se utiliza para comprar una primera vivienda. En este caso, el IRS puede renunciar a la multa por retiro anticipado. Si su adolescente se convierte en padre algún día, una parte de esos activos de Roth IRA también podría utilizarse para pagar los costos de matrícula universitaria para él o su hijo.^2,3

Este artículo es sólo para fines informativos. No reemplaza los consejos de la vida real, así que asegúrese de consultar a su profesional de impuestos antes de modificar cualquier estrategia Roth IRA. También se pueden realizar retiros libres de impuestos y multas en circunstancias distintas a las compras de primera vivienda, como la muerte del propietario. El propietario original de Roth IRA no está obligado a realizar retiros anuales mínimos. Para calificar para el retiro de ganancias libre de impuestos y multas, el adolescente debe cumplir con un requisito de tenencia de cinco años y ocurrir después de los 59 años y medio.

Mayor potencial de ganancias gracias a la magia del interés compuesto. Configurar una cuenta IRA Roth para un adolescente es una excelente manera de presentarle conceptos financieros básicos, como el interés compuesto. Brindarle a su hijo adolescente una experiencia de aprendizaje práctica puede ayudarlo a comprender el valor de ahorrar para el futuro. También puedes estar facilitando el desarrollo de los hábitos financieros de tus hijos o nietos.

Hay algunas cosas a considerar al establecer una IRA Roth de custodia. La creación de una IRA Roth para un menor a menudo se denomina IRA de custodia. Hasta que el niño pueda hacerse cargo de ella, usted actúa como custodio de la cuenta. Las leyes estatales individuales determinan cuándo el menor puede hacerse cargo de la administración de la Roth IRA por sí mismo.

Un profesional de impuestos puede brindarle orientación que puede ayudar a garantizar que usted y su hijo menor sigan todas las regulaciones federales y estatales.

¹Investopedia.com, 11 de noviembre de 2022
²IRS.gov, 2023
³IRS.gov, 2023

El contenido se desarrolla a partir de fuentes que se cree que brindan información precisa. La información contenida en este material no pretende ser asesoramiento fiscal o legal. No se puede utilizar con el fin de evitar sanciones fiscales federales. Consulte a profesionales legales o fiscales para obtener información específica sobre su situación individual. Este material fue desarrollado y producido por FMG Suite para brindar información sobre un tema que pueda ser de su interés. FMG Suite no está afiliada a ningún corredor de bolsa ni a ninguna firma de asesoría de inversiones registrada en el estado o en la SEC. Las opiniones expresadas y el material proporcionado son para información general y no deben considerarse una solicitud para la compra o venta de ningún valor. Copyright FMG Suite.

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