¿Quiere darle a su hijo o nieto una ventaja financiera? Una cuenta Roth IRA podría ser una opción a considerar. Continúe leyendo para obtener más información sobre cómo hacer esto puede beneficiarlos a ambos.

Reglas para abrir una cuenta Roth IRA. Si su hijo adolescente tiene ingresos del trabajo, puede abrirle una cuenta Roth IRA. Por ejemplo, si su hijo de 15 años ganó $6,500 en un trabajo de verano, puede abrirle una cuenta de hasta $6,500 (la contribución anual máxima a una cuenta Roth IRA). El monto no puede exceder los ingresos del adolescente. Tenga en cuenta que el dinero que usted aporta a la cuenta Roth IRA puede considerarse una donación dentro de su exención anual de impuestos sobre donaciones de $17,000 ($34,000 para una pareja casada)^.

De cara al futuro. Si se retira dinero de una cuenta Roth IRA antes de los 59 años y medio, podría aplicarse una penalización fiscal federal del 10 %. Sin embargo, existe una excepción importante. Se pueden retirar hasta 10 000 dólares de las ganancias de inversión de una cuenta Roth IRA en cualquier momento si el dinero se utiliza para comprar una primera vivienda. En este caso, el IRS podría eximir de la penalización por retiro anticipado. Si su hijo adolescente se convierte en padre o madre algún día, una parte de esos fondos de la cuenta Roth IRA también podría utilizarse para pagar la matrícula universitaria suya o de su hijo. ^2,3

Este artículo es sólo para fines informativos. No reemplaza los consejos de la vida real, así que asegúrese de consultar a su profesional de impuestos antes de modificar cualquier estrategia Roth IRA. También se pueden realizar retiros libres de impuestos y multas en circunstancias distintas a las compras de primera vivienda, como la muerte del propietario. El propietario original de Roth IRA no está obligado a realizar retiros anuales mínimos. Para calificar para el retiro de ganancias libre de impuestos y multas, el adolescente debe cumplir con un requisito de tenencia de cinco años y ocurrir después de los 59 años y medio.

Mayor potencial de ganancias gracias al poder del interés compuesto. Abrir una cuenta Roth IRA para un adolescente es una excelente manera de introducirlo a conceptos financieros básicos, como el interés compuesto. Brindarle a tu hijo adolescente una experiencia práctica de aprendizaje puede ayudarlo a comprender el valor del ahorro para el futuro. Además, podrías estar fomentando el desarrollo de los hábitos financieros de tus hijos o nietos.

Hay algunos aspectos a considerar al abrir una cuenta Roth IRA para menores. Abrir una cuenta Roth IRA para un menor se conoce comúnmente como IRA de custodia. Hasta que el menor pueda hacerse cargo de la cuenta, usted actúa como custodio. Las leyes estatales determinan cuándo el menor puede administrar su propia cuenta Roth IRA.

Un profesional de impuestos puede brindarle orientación que puede ayudar a garantizar que usted y su hijo menor sigan todas las regulaciones federales y estatales.

¹Investopedia.com, 11 de noviembre de 2022
²IRS.gov, 2023
³IRS.gov, 2023

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