Vea cómo el uso de una Roth IRA brinda más flexibilidad para pagar la educación superior.

Con el alto costo de la universidad, nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar. Si ha pensado en un plan 529 para un hijo o nieto, hay otra opción a considerar: una Roth IRA.

Naturalmente, su primer pensamiento podría ser: "Espera, ¿no son las cuentas Roth para la jubilación?" Y sí, ese es su propósito principal. Sin embargo, los Roth ofrecen flexibilidad. Los fondos que aporta se pueden retirar anticipadamente sin penalización si el dinero se utiliza para ciertos fines, como pagar la educación superior.

Un repaso de Roth

Si no está familiarizado con una Roth IRA, es una herramienta de ahorro financiada con dinero sobre el que ya pagó impuestos. Cuando cumpla 59½ años, podrá retirar contribuciones y ganancias libres de impuestos. Si realiza retiros de aportes antes de los 59½, deberá una multa del 10%; Si retira sus ganancias anticipadamente, deberá pagar el impuesto sobre la renta y la multa sobre esos fondos.

Una excepción a la regla

Una excepción a la regla sobre retiros anticipados es gastos de educación calificados. Si el dinero se utiliza para matrícula, cuotas y otros gastos requeridos para la inscripción, la penalidad del 10% no aplica cuando realiza retiros anticipados de aportes.

Su hijo podría recibir más ayuda financiera

Los planes 529 se estructuran de dos maneras: como planes de ahorro y planes de matrícula prepaga. De cualquier manera, las escuelas tienen en cuenta los planes 529 en las decisiones de ayuda financiera. Esto podría significar menos ayuda financiera para su estudiante que si sus ahorros para la universidad estuvieran en una cuenta IRA Roth.

Los activos de Roth IRA no se cuentan para las determinaciones de ayuda financiera, pero sí los ingresos de una Roth.  (El Dow Jones proporciona una explicación del cálculo de la ayuda financiera usando una 529 versus una Roth IRA y cómo se pueden cronometrar los fondos de ambas.)

Una opción más flexible

Si tu hijo decide no ir a la universidad, Cualquier fondo 529 utilizado para gastos no calificados puede requerir que usted deba impuestos y una multa del 10%. Con una Roth IRA obtienes más flexibilidad porque las contribuciones se pueden retirar anticipadamente para otros gastos calificados, como la compra de una vivienda por primera vez o gastos médicos no reembolsados ​​o seguro médico si estás desempleado.

Si su hijo opta por no ir a la universidad, puede conservar los fondos Roth en su cartera de jubilación. Después de los 59 años y medio, aún tendrá la opción de retirar fondos libres de impuestos y multas. Podría utilizar el dinero para usted o para ayudar a su hijo a iniciar un negocio, comprar una casa, viajar o hacer cualquier otra cosa.

Estamos aquí para ayudar

Hay mucho que considerar al planificar cómo financiar la educación superior. Las Roth IRA son solo una de las muchas opciones disponibles. Aquí en Consumers, nos encantaría ayudarle con un plan. Llámenos al 800-991-2221 para comenzar.

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