¿Se siente intimidado por ahorrar e invertir para la jubilación? Conocer estos conceptos básicos le dará confianza para dar los primeros pasos en la construcción de su cartera de jubilación.           

Si alguna vez se ha sentido abrumado por la planificación de su jubilación, no está solo. Hay mucho que considerar: sus necesidades actuales y futuras, cuánto invertir y dónde invertir. Sin embargo, no se desanime. Aborde la planificación de la jubilación con la mentalidad de que no necesita saberlo todo de inmediato. Hay personas y recursos que le ayudarán a aprender. Con el tiempo, desarrollará conocimientos y ganará confianza.

Echemos un vistazo a algunos de los conceptos básicos para crear una cartera de jubilación.

¿Qué es una cartera de jubilación?

Una cartera de jubilación abarca todos sus ahorros para la jubilación.

El portafolio de cada persona será diferente. Por ejemplo, Olivia ha cambiado de trabajo tres veces en los últimos ocho años y participó en planes de jubilación en cada una de ellas. Su cartera incluye un plan 401(k) de una empresa privada, un plan 403(b) de una universidad y una anualidad que compró por su cuenta. En contraste, la cartera de Jonathon tiene un solo vehículo de inversión: una IRA SIMPLE creada por su empleador durante 14 años.

No existe una forma estándar de configurar una cartera de jubilación. El tuyo será único para ti. Además, nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para empezar a ahorrar.

Cómo iniciar una cartera de jubilación

Una buena manera de comenzar es mirando lo que está disponible para usted ahora.

Muchas personas dan el primer paso para generar ahorros al participar en el plan de jubilación de un empleador. Si su empresa ofrece un plan de ahorro para la jubilación y usted no participa, comience de inmediato. Cuanto antes empiece a ahorrar e invertir, más tiempo tendrá para hacer crecer sus ahorros.

En muchos casos, los empleadores igualan las contribuciones de los empleados hasta un cierto límite. Al no participar en planes equivalentes, está dejando dinero gratis sobre la mesa. Además, las contribuciones que haga ahora no están sujetas a impuestos sobre la renta hasta que retire el dinero durante la jubilación.

Si es propietario de un negocio o trabaja por cuenta propia, puede configurar una IRA o un 401(k) individual para ahorrar e invertir para la jubilación.

Ya sea que trabaje para otra persona o para usted mismo, es posible que desee explorar Servicios de inversión en acciones y IRA disponibles a través de los Consumidores.  

Asignación de inversiones de ahorro para la jubilación

Cuando abre una cuenta de ahorros para la jubilación, se le preguntará cómo desea asignar los fondos. Puede optar por invertir dinero en diferentes tipos de inversiones, como acciones, bonos, fondos administrados, certificados de depósito (CD) y efectivo. Los fondos pueden asignarse o designarse en cualquier combinación.

Muchos planes de jubilación ofrecen fondos según su edad y se ajustan automáticamente con el tiempo. El fondo basado en la edad de una persona más joven generalmente se centra en el crecimiento como objetivo principal. El fondo basado en la edad de una persona mayor minimizará el riesgo y se orientará hacia inversiones que proporcionen ingresos en lugar de crecimiento.

Diversificación de inversiones

¿Alguna vez has escuchado “no pongas todos los huevos en la misma canasta”? Este dicho se aplica a los ahorros para la jubilación.

Las tasas de crecimiento variarán según el tipo de inversión y nunca están garantizadas. A menudo, cuando las acciones tienen un buen desempeño, los bonos pagan tasas más bajas y viceversa. El valor del efectivo puede erosionarse si hay inflación. Con el tiempo, el desempeño de la industria puede aumentar y disminuir. La diversificación es una estrategia que consiste en poner los “huevos” en varias “canastas” de inversión para reducir el riesgo y maximizar las ganancias.

¿Qué significa equilibrar una cartera?

Distribuir sus ahorros para la jubilación entre diferentes tipos de inversión no es algo que se haga de una vez. Con el tiempo, querrás evaluar tus inversiones para ver si tu combinación actual está optimizada para alcanzar tus objetivos.

Los factores que afectan cómo y cuándo reequilibrar su cartera incluyen la edad, la edad prevista de jubilación, las necesidades de ingresos, la salud, la tolerancia al riesgo y el mercado.

Hay más ayuda disponible

¡Felicitaciones, ha superado los conceptos básicos para comprender las carteras de jubilación!

Utilice lo que ha aprendido como base para explorar aún más. ¡Y tenga en cuenta que no tiene que hacerlo solo! Consulte nuestros servicios de planificación de la jubilación en línea o llámenos al 800-991-2221.

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