Cuando se trata de su puntaje crediticio, es beneficioso saber qué es, qué hace y qué efectos tiene. ¿Qué sucede si no realiza un pago? ¿Cómo puedes aumentar tu puntuación? ¿Por qué hay diferentes puntuaciones?

Scott Dobson, gerente de Consumers @Work, responde a sus preguntas más comunes para ayudarlo en su recorrido crediticio y brindarle confianza financiera.

P: ¿Por qué las diferentes oficinas dan puntuaciones diferentes?

R: Hay tres empresas importantes diferentes que recopilan información crediticia y proporcionan puntajes crediticios. Utilizan sus propios sistemas y cálculos, lo que da como resultado puntuaciones diferentes.

P: ¿Por qué baja tan fácilmente y tarda tanto en acumularse?

R: Las puntuaciones se calculan utilizando una fórmula matemática que se pondera según la actividad reciente. Si no realiza un pago de la hipoteca, el próximo mes su puntaje bajará drásticamente porque no ha pagado una factura, y cuanto más reciente, más cuenta. Por otro lado, si ha realizado pagos a tiempo durante cinco años seguidos y el mes pasado volvió a realizar un pago a tiempo, su aspecto es más o menos igual que el mes pasado, al igual que los cálculos utilizados para calcular su puntuación.

P: ¿Baja si lo marca?

R: ¡No! Si estás mirando tu propia puntuación, no baja. Sólo si solicita crédito afectará negativamente su puntaje.

P: ¿Puede obtener un préstamo hipotecario o cualquier préstamo si nunca ha pedido dinero prestado? Algunas personas pagan todo en efectivo, pero sienten que necesitan obtener una tarjeta de crédito para establecer una puntuación que les permita obtener un préstamo hipotecario más adelante.

R: Es mucho más fácil obtener la aprobación para una hipoteca con un historial crediticio y una puntuación establecidos. Pagar todo en efectivo no establece un historial de realización de pagos programados a tiempo, y el prestamista busca un historial de eso exactamente.

P: ¿Por qué se necesitan siete años para que las cosas desaparezcan de su informe?

R: En realidad, podrían pasar 10 años, pero la quiebra se elimina después de 7. Las agencias de crédito quieren tener un historial relativamente largo para revisar al calcular su puntaje, por lo que conservan la información durante muchos años.

P: ¿Es realmente tan importante o las instituciones crediticias miran más la historia?

R: Para los consumidores, tenemos humanos que analizan cada solicitud de préstamo que llega. Si tiene una puntuación muy alta, nos resultará rápido y fácil conseguirle el mejor préstamo. Si su puntaje no es alto, profundizamos más para comprender su historial detrás del puntaje antes de tomar una decisión crediticia. Sin embargo, hay un montón de lugares que sólo miran la puntuación y no miran la historia real.

P: ¿Por qué las consultas reducen su puntuación?

R: Las consultas significan que le está pidiendo a alguien que le otorgue crédito. Si constantemente solicita tarjetas de crédito o busca otras deudas, puede parecer más arriesgado que alguien que pregunta sobre cómo pedir dinero prestado con muy poca frecuencia.

P: ¿Cuánto afecta el puntaje una vez que se cancela la hipoteca?

R: Tener el historial de una hipoteca cancelada le ayudará a mantener una puntuación alta durante algún tiempo. Sin embargo, dado que su compañía hipotecaria ya no informará los pagos mensuales a tiempo, es importante recordar que el historial positivo ya no estará ahí, lo que posiblemente reducirá un poco su puntaje.

P: ¿Cuál es el mayor impacto negativo en un puntaje crediticio?

R: Tener 30 días o más de retraso en el pago de una hipoteca.

P: ¿Cómo puedo aumentar mi puntuación?

R: Realice pagos a tiempo. Mantenga baja la deuda de las tarjetas de crédito. Solicite crédito nuevo con moderación.