El tipo de préstamo estudiantil que obtenga marca la diferencia en cuánto debe pagar.

Si sigue los titulares, sabrá que la deuda de préstamos estudiantiles está aplastando a muchos prestatarios. El costo de la educación es algo que muchas personas deben financiar, pero la forma en que lo financien puede significar la diferencia entre un pago exitoso y luchar contra la deuda. Para entender por qué, analicemos el interés simple frente al interés compuesto.

La mayoría de los préstamos para estudiantes cobran un interés simple. Esto significa que el prestatario sólo paga intereses sobre el capital. Los préstamos federales para estudiantes y muchos préstamos privados utilizan intereses simples. Sin embargo, algunos prestamistas privados cobran intereses compuestos donde se pagan intereses tanto sobre el saldo principal como sobre los intereses impagos; así es como la deuda de préstamos estudiantiles puede crecer como una bola de nieve.

La diferencia entre préstamos para estudiantes con interés simple y compuesto

Los préstamos en los que el interés se aplica únicamente al principal se denominan préstamos de interés simple. Con un préstamo de interés simple a tasa fija, parte de cada pago mensual se aplica al saldo de capital y parte cubre los intereses.

Las cosas se vuelven más complicadas (y costosas) con un préstamo de interés compuesto. Los préstamos para estudiantes generalmente acumulan intereses diariamente y se componen diaria o mensualmente. En términos prácticos, esto significa que el prestatario paga intereses sobre los intereses.

Cómo se calcula el interés simple

Calcular el interés simple es sencillo: multiplique el capital por la tasa de interés anual y obtendrá la cantidad de interés que se cobra en dólares. Por ejemplo, un préstamo de $10,000 al 5% se calcula así:

$ 10,000 x 0.05 = $ 500

$500 es el gasto por intereses anual de este préstamo. En unos años, cuando el saldo baje a $7,500, el interés anual será de $375.

Utilizando nuestro calculadora de préstamos en línea, Vemos que el interés total pagado por un préstamo de interés simple de $10,000 2,727.70 es $10 después de pagarlo en XNUMX años.

Cómo se calcula el interés compuesto

Calcular el interés compuesto es más complicado. Un préstamo estudiantil con capitalización diaria acumula intereses todos los días y los intereses se agregan al saldo. Cada día el saldo aumenta.

Para calcular el interés diario, divida la tasa de interés anual por 365. Así es como una tasa del 5% se descompone en una tasa diaria:

0.05 / 365 = 0.00013699

El primer día de un préstamo de interés compuesto de $10,000 1.37, el interés es de $XNUMX (redondeado hacia arriba); aquí están las matemáticas:

$ 10,000 x 0.00013699 = $ 1.3699

El día 2, el saldo del préstamo es de $10,001.37. Multiplique esto por la tasa de interés diaria y luego agréguelo al saldo:

$10,001.37 x 0.00013699 = $1.3700 de interés diario acumulado

                         $1.37 + $10,001.37 = $10,002.74 nuevo saldo

El día 3, se agregan otros $1.37 de interés al saldo:

                         $ 10,002.74 x 0.00013699 = $ 1.3702

El día 4 comienza con un saldo de préstamo de $10,004.11.

Si bien estos cargos diarios pueden no parecer tan grandes al principio, al final de un mes, $10,000 10,041.18 se convierten en una deuda de $10,514.12 XNUMX, incluidos los intereses acumulados. En un año, crece a $XNUMX. A medida que crece el saldo, también aumenta la tasa de interés.

Durante la vigencia del préstamo, un préstamo de interés compuesto les costará mucho más a los prestatarios de préstamos estudiantiles.

¿Cuándo empiezan a acumularse los intereses?

Tan pronto como un prestamista emite el dinero para un préstamo estudiantil, los intereses comienzan a acumularse. Incluso si aún no está obligado a realizar pagos, se cobran intereses.

Los préstamos con subsidio federal generalmente pagan intereses acumulados mientras estás en la escuela y si el préstamo está en aplazamiento.

Los prestatarios con préstamos privados a veces realizan pagos de intereses únicamente mientras aún están en la escuela para ayudar a mantener bajos los saldos de los préstamos.

Consejos para prestatarios de préstamos estudiantiles

Si está buscando un préstamo estudiantil, o ya tiene uno, tenga en cuenta estos consejos:

• Lea la letra pequeña ANTES de firmar un préstamo estudiantil. Comprenda cómo funcionan los intereses y cuándo comenzará el pago.
• Si ya tiene un préstamo de interés compuesto, considere refinanciarlo con un préstamo de interés simple.
• Si realiza pagos adicionales, proporcione instrucciones a la entidad administradora de sus préstamos para que los aplique al capital. Sin especificar esto, algunos administradores aplicarán los fondos adicionales al siguiente pago, lo que no le ayudará a pagar el préstamo más rápido.
• Si realiza pagos adicionales de capital, revise sus estados de cuenta todos los meses. Muchos prestatarios se quejan ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de que los administradores no siempre aplican los pagos como se esperaba.
• Mira nuestro blog en reiniciar los pagos de préstamos estudiantiles que incluye consejos sobre cómo ajustar su presupuesto cuando llegue el momento de pagar sus préstamos.

Además, como miembro de Consumidores, recuerde que puede obtener ayuda personalizada y gratuita para hacer su presupuesto a través de Gestión financiera GreenPath.

 

Asegurado federalmente por la NCUA