Una forma de contrarrestar las tasas de interés más altas de los préstamos hipotecarios es con una recompra de hipotecas; vea cómo funciona.

En el dinámico mundo de la vivienda, muchas cosas afectan los costos del comprador. La recompra de una hipoteca es una forma de reducir los gastos generales por intereses y los pagos mensuales. Así es como funciona y quién podría pagarlo.

¿Qué es una compra de hipoteca?

La compra de una hipoteca también se conoce como compra de puntos de descuento. A cambio de un pago inicial al cierre por puntos de descuento, el prestatario obtiene una tasa de interés más baja en su préstamo hipotecario.

Un punto de descuento puede equivaler al 1% del monto del préstamo y puede reducir la tasa de interés hipotecaria en un 0.25%. Sin embargo, el monto de la reducción varía según el prestamista, por lo que es importante comunicarse con un oficial de préstamos hipotecarios.

Los puntos de descuento no son lo mismo que los puntos de originación, una tarifa que la mayoría de los prestamistas exigen para procesar el préstamo. Los puntos de descuento son siempre opcionales.

Las compras pueden ser permanentes o temporales.

Las compras permanentes son válidas durante la vigencia del préstamo; Estos suelen ser pagados por los compradores de vivienda. Como ejemplo hipotético, si tiene un préstamo fijo a 15 años al 6.5% y decide comprar dos puntos de descuento (cada uno con un valor de reducción del 0.25%) la compra da como resultado una tasa de interés del 6% durante todo el plazo de la hipoteca a 15 años.

A veces, para endulzar un trato, los vendedores de viviendas, los constructores o los prestamistas pagan una reducción temporal de la tasa de interés que dura de uno a tres años. Por ejemplo, una compra de 2 a 1 le da al comprador una ventaja de dos puntos porcentuales durante el primer año y de un punto porcentual el segundo año; después de eso, la tasa de interés total entra en vigor. Otro ejemplo es la compra de hipotecas 3-2-1 para una reducción de tres años; en el año 1 la tasa es un 3% menor, en el año 2 es un 2% menor y en el año tres es un 1% menor; a partir del año 4 en adelante se aplica el tipo de interés total.

Pros y contras de las tasas de descuento

En el lado positivo, el comprador obtiene una tasa de interés más baja para todo o parte del préstamo, lo que reduce los gastos mensuales y el interés general. La desventaja para un comprador que paga por puntos de descuento es que tiene costos iniciales más altos al momento del cierre.

Los vendedores y constructores pueden utilizar las reducciones de hipotecas para ofrecer ahorros al comprador sin reducir el precio. Si el vendedor, constructor o prestamista paga puntos de descuento temporales, el comprador obtiene costos más bajos por un tiempo, pero debe estar preparado para un pago de vivienda más alto cuando la tasa aumenta. Las compras de hipotecas pueden ayudar a allanar el camino hacia una venta, pero el vendedor, constructor o prestamista que ofrece este incentivo debe pagar por ello.

Decidir si los puntos son adecuados para usted

Los compradores de viviendas deben calcular el punto de equilibrio: cuando la tarifa de reducción de la tasa se recupera mediante un pago más bajo. También deben considerar cuánto tiempo planean estar en la casa. Cuanto más tiempo permanezca, más probabilidades tendrá de beneficiarse de la compra de puntos de descuento.

Al decidir si los puntos de descuento son una buena opción, los compradores de vivienda también deben considerar cuánto efectivo tienen disponible. Deben asegurarse de tener suficiente presupuesto para mantenimiento del hogar así como un saludable fondo de emergencia.

Para los vendedores y constructores de viviendas, las recompras de hipotecas pueden atraer compradores y para los prestamistas pueden atraer a prestatarios.

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Podríamos agregar más aquí sobre cuánto reducen los consumidores las tarifas por punto de descuento pagado.

 

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