Las empresas de inversión cuentan con un servicio de atención al cliente que puede resultar beneficioso para determinados inversores. Le preguntarán si desea proporcionar el nombre y la información de un contacto de confianza.¹

No es obligatorio proporcionar esta información, pero podría ofrecerle algunas ventajas. La solicitud se realiza pensando en su bienestar y para reducir el riesgo de que alguien intente tomar decisiones financieras en su nombre.¹

¿Por qué es tan importante establecer una red de contactos de confianza? Si bien nadie quiere pensar mal de alguien a quien conoce y ama, la realidad es que, según la Red de Control de Delitos Financieros, cada año se producen transacciones sospechosas por valor de 3.4 millones de dólares relacionadas con la explotación financiera de personas mayores.²

La solicitud de contacto de confianza es una respuesta a esta realidad. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) ahora exige que las empresas de inversión hagan esfuerzos razonables para obtener el nombre y la información de contacto de una persona de confianza del inversor. Esta persona es alguien a quien las empresas de inversión pueden contactar si sospechan que el inversor está tomando una "decisión financiera inusual" o si parece estar sufriendo un deterioro cognitivo notable.³

Las empresas de inversión pueden retener los desembolsos de efectivo o valores de las cuentas si sospechan que los retiros o transacciones podrían implicar explotación financiera. En tales circunstancias, se les solicita que se pongan en contacto con el inversor, la persona de contacto de confianza y otras agencias, si fuera necesario.³

¿Quién debería ser tu persona de contacto de confianza? A primera vista, la respuesta parece obvia: la persona en la que más confías. Sí, esa persona puede ser una de las mejores opciones, pero ten en cuenta algunos factores.

Lo ideal es que tu contacto de confianza tenga conocimientos financieros o, al menos, posea algunos conocimientos básicos. Quizás confíes más en tu cónyuge, tu hermano o uno de tus hijos que en nadie más, pero ¿cuánto sabe esa persona sobre inversiones y finanzas?

Debe tener plena confianza en que su contacto de confianza actuará con ética y respetará su privacidad. Esta persona podría recibir información confidencial sobre sus inversiones.

Se recomienda que sus familiares sepan quién es su persona de contacto de confianza. De esta manera, cualquier familiar que pudiera sentirse tentado a aprovecharse de usted sabrá que otro miembro de la familia vela por sus intereses, lo cual puede ser un eficaz elemento disuasorio contra el abuso financiero a personas mayores. Cabe mencionar que la persona de contacto de confianza puede ser, opcionalmente, un abogado, un asesor financiero o un contador público certificado.³

Tu contacto de confianza es tu aliado. Si usted está siendo víctima de explotación financiera o podría estar en riesgo de serlo, esa persona será alertada y se le pedirá que tome medidas.

Como dice el refrán, el dinero no forja el carácter, solo lo revela. La integridad de tu contacto de confianza no debe flaquear al asumir esta responsabilidad.

 

¹FINRA.org, 2023
²FinCen.gov, 2023
³FINRA.org, 2023

El contenido se elabora a partir de fuentes que se consideran precisas. La información de este material no constituye asesoramiento fiscal ni legal. No puede utilizarse para evitar sanciones fiscales federales. Consulte con profesionales legales o tributarios para obtener información específica sobre su situación particular. Este material fue desarrollado y producido por FMG Suite para proporcionar información sobre un tema que pueda ser de su interés. FMG Suite no está afiliada a la empresa de corretaje ni a la firma de asesoría de inversiones registrada en la SEC ni a ningún otro organismo estatal. Las opiniones expresadas y el material proporcionado son para información general y no deben considerarse una solicitud de compra o venta de ningún valor. Copyright FMG Suite.

Los valores y servicios de asesoramiento se ofrecen a través de LPL Financial (LPL), un asesor de inversiones y corredor de bolsa registrado (miembro FINRA/SIPC).

Los productos de seguros se ofrecen a través de LPL o sus filiales autorizadas. Consumers Credit Union y Consumers Investment Services. no son LPL está registrada como agente de bolsa o asesor de inversiones. Los representantes registrados de LPL ofrecen productos y servicios a través de Consumers Investment Services y también pueden ser empleados de Consumers Credit Union. Estos productos y servicios se ofrecen a través de LPL o sus filiales, que son entidades independientes de Consumers Credit Union o Consumers Investment Services, y no están afiliadas a ellas. Los valores y seguros ofrecidos a través de LPL o sus filiales son:

No Asegurado por NCUA o Cualquier Otra Agencia Gubernamental

No Está Garantizado Por La Cooperativa De Crédito

No Depósitos Ni Obligaciones De Cooperativas De Crédito

Puede Perder Valor

Consumers Credit Union proporciona referencias a profesionales financieros de LPL Financial LLC (“LPL”) en virtud de un acuerdo que permite a LPL pagar a Consumers Credit Union por estas referencias. Esto crea un incentivo para que Consumers Credit Union las haga, lo que resulta en un conflicto de intereses. Consumers Credit Union no es cliente actual de LPL para servicios de corretaje o asesoría. Visite https://www.lpl.com/disclosures/is-lpl-relationship-disclosure.html para obtener información más detallada.

Los representantes registrados de LPL Financial asociados con este sitio web solo pueden negociar y/o realizar transacciones comerciales con residentes de los estados en los que están debidamente registrados o autorizados. No se podrán hacer ni aceptar ofertas de ningún residente de ningún otro estado.