Los expertos en servicios empresariales Gary Ferguson y Darci Robinson se unen a Lynne para analizar las formas en que las cooperativas de crédito bancan mejor las empresas. Cubren el crecimiento del departamento, la experiencia en atender las necesidades comerciales y el compromiso con el servicio personalizado al cliente.

 

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0:00:06.5 Lynne Jarman-Johnson: Dinero, estoy en casa. Bienvenido, soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Desde finanzas hasta fitness, lo tenemos todo. Y tenemos para ti hoy, expertos para tu negocio. Una cooperativa de crédito y un negocio, dices, puedes apostar. Gary Ferguson es nuestro vicepresidente de servicios comerciales y Darci Robinson es nuestra directora de administración de efectivo y ambos están sentados conmigo hoy, muy emocionados de tenerlos aquí.

0:00:31.4 Gary Ferguson: Gracias.

0:00:32.3 Darci Robinson: Emocionada de estar aquí.

0:00:33.3 LJJ: Gary, voy a empezar contigo. Cooperativas de crédito, cuando comencé aquí en Consumers, muchos de mis amigos de negocios dijeron: "Oh, ya sabes, haces pequeños proyectos". Yo digo: "¿Qué significa eso?" Pero no fueron pequeños proyectos apretados.

0:00:47.3 GF: No.

0:00:47.8 LJJ: Cuéntenos un poco sobre cómo ha hecho crecer nuestro departamento de servicios comerciales.

0:00:51.2 GF: Sí. Entonces, eso es lo que se percibía: que las cooperativas de crédito realmente no otorgaban préstamos comerciales. Así que ese fue el desafío desde el principio, simplemente hacer llegar ese mensaje a la comunidad, a la comunidad empresarial, y muchos de ellos se sorprendieron. Porque ya estaban haciendo negocios con nosotros en el sector minorista o de consumo y, por cierto, también podemos ayudarlo en el negocio. Entonces, cuando comencé en Credit Union, éramos una pequeña tienda. Éramos cuatro. Nuestras bases eran básicamente de unos 25 millones. Avancemos rápidamente hoy, somos 18, nuestros activos tienen alrededor de 225 millones. Y, por cierto, hoy podemos prestar servicios a la gran mayoría de las empresas. Por lo tanto, puede que no sean sus empresas Fortune 500, y ese no es nuestro espacio, sino cualquier otro negocio en el que tenemos la experiencia y la capacidad para poder satisfacer todas sus necesidades.

0:01:47.7 LJJ: Y Darci, sé que ayudas con tantos productos diferentes para las empresas. La gestión de efectivo, que está en su título, cuéntanos un poco sobre eso.

0:01:56.5 DR: Con los productos de administración de efectivo, ayudarán a las empresas cuando necesiten realizar depósitos directos para sus empleados. Si necesitan pagar a sus proveedores, o incluso cobrar los pagos de los clientes. El pago positivo es muy importante para las empresas ahora debido al fraude. Se trata de una herramienta de prevención de fraude que les ayudará a detectar elementos que podrían estar intentando publicarse en su cuenta. Escaneo de escritorio, súper fácil de usar, tiene un escáner en su escritorio, puede realizar depósitos allí mismo, en su oficina.

0:02:32.2 LJJ: No más carreras de ida y vuelta. Gary, cuéntanos un poco sobre el producto. Hablaste de préstamos. Pero ¿qué pasa con los depósitos? Quiero decir, es una calle de doble sentido cuando diriges un negocio.

0:02:42.3 GF: Sí, absolutamente. Entonces, para que nosotros o cualquier institución financiera crezcamos, se necesitan depósitos. Ésa es la sangre vital de nuestra organización. Y a medida que recibimos esos depósitos, obviamente los prestamos y para nuestra comunidad empresarial, tenemos todos los mismos productos y ahora, ya sea que esté buscando un línea de crédito para pequeñas empresas, Está buscando un préstamo a plazo que pueda reemplazar la compra de equipos. Tal vez un vehículo para su negocio, una gran cantidad de cosas, además de Préstamos inmobiliarios comerciales. Entonces, una ventaja que tenemos, o creemos tener, en los préstamos inmobiliarios es que podemos emitirlos por 20 años. No tenemos préstamos, a menos que quieras una amortización de 25 años, entonces tienes un diferencial de cinco años, pero en general no hay ningún globo.

0:03:23.8 LJJ: Tiempo de espera un segundo porque dijiste que no hay globos. Ese es un gran diferenciador.

0:03:28.3 GF: Es un gran diferenciador.

0:03:31.2 LJJ: Y algo que sé porque tengo mi propio negocio me daría miedo. No podías dormir por la noche pensando en este gran globo que se acercaba. ¿Qué es eso exactamente?

0:03:40.2 GF: Entonces, el globo no es más que una fecha de finalización para ese préstamo en particular. Por lo tanto, es posible que tenga una hipoteca y sus pagos se amorticen durante un período de 20 o 25 años, para mantener sus pagos bajos, pero es posible que solo haya un plazo de cinco años para eso. Entonces, después de cinco años, tendrá que vencer un pago muy grande. Y tienes la opción de pagarlo en su totalidad, dependiendo del tamaño. Es posible que pueda o no hacer eso, o dos, debe acudir a las instituciones financieras para que lo refinancien o llevarlo a otro lugar para que lo refinancien.

0:04:12.8 LJJ: Entonces, si se refinancia, ¿eso significa que las tasas seguirán siendo las mismas o, en realidad, podría ser que, oh, oh, tendré que pagar más durante los próximos cinco años?

0:04:20.5 GF: Sí, lo más probable es que se le cambie el precio. Vas a tener muchas veces los mismos costos de cierre que tenías inicialmente hace cinco años. Entonces, es un gasto adicional, más tiempo de tu parte para reunir toda esta documentación nuevamente.

0:04:33.0 LJJ: Tiempo y dinero.

0:04:36.4 GF: Es enorme. Entonces, lo único que cambia es que estableceremos un nuevo precio cada cinco años. Algunas instituciones financieras lo suscribirán durante cinco años y luego se dispararán, y tendrán que refinanciarlo o ir a otro lugar y financiarlo con otra institución financiera.

0:04:53.1 LJJ: ¿Y eso no supone una gran diferencia en cuanto al éxito a largo plazo de un negocio, si estás constantemente preocupado por ese gran globo y por tener que cambiar?

0:05:02.5 DR: Oh, absolutamente. Y está en el espejo retrovisor, pero si la gente recuerda, durante la crisis económica de 2008 y 2009, algunas instituciones simplemente dejaron de operar en bienes raíces comerciales. Si estaba en un globo en ese momento, y venció, fue difícil o imposible obtener refinanciamiento durante ese tiempo. Cuando tiene esos pagarés que simplemente se restablecen después de cinco años y no tiene que buscar un refinanciamiento, es tranquilidad y muchos ahorros. Porque no tienes que pagar por nuevas tasaciones y nuevos cierres.

0:05:41.6 LJJ: ¿Cuáles son algunos de los productos que más te gustan, Gary? ¿Sabes que nuestros oficiales de préstamos comerciales están ahí para ayudar a los dueños de negocios con los que trabajan en el día a día?

0:05:52.6 GF: Los que utilizamos más en nuestros bienes raíces comerciales. Y mucho de eso ya lo sabes, están buscando adquirir otras parcelas, expandir su negocio o ampliar su negocio con una nueva construcción. Esos son buenos para financiar proyectos en eso. mucho de eso es préstamos de equipos dependiendo de las necesidades del negocio, por así decirlo. Entonces, hay muchas oportunidades diferentes. Lo que intentamos hacer, y el dueño del negocio también debería querer eso, es hacer coincidir el préstamo con el propósito o el activo, ahí es donde está la necesidad.

0:06:27.2 GF: Entonces, si tienen un problema con el flujo de caja, probablemente una línea de crédito, probablemente sea lo que necesitarán. Si es cíclico y se va a pagar en un corto período de tiempo, también puedes cerrar esa brecha con tarjetas de crédito. Aquí en Consumers hacemos muchas tarjetas de crédito comerciales, y esa es solo otra herramienta que puede utilizar: la línea de crédito, financiamiento a corto plazo.

0:06:49.9 LJJ: Darci, me encanta el hecho de que cuando decimos oficial de préstamos comerciales, nos referimos a un socio de diferentes negocios. Y tengo muchas empresas que vinieron aquí después de hablar conmigo y luego conocer a nuestro equipo. Lo único que siguen diciéndome es lo sorprendidos, gratamente sorprendidos que están, de que no es sólo un sello de goma o simplemente están mirando algunos documentos y diciendo: "Vamos". Es conocerte y descubrir realmente dónde encaja y cómo podemos ayudarte en tu plan de negocio.

0:07:18.4 DR: Oh, sí, definitivamente. Siempre lo he hecho, cuando me encuentro con alguien nuevo por primera vez, y nunca me he sentido cómodo en mi vida anterior trabajando para un banco diciendo esto. Yo diría que entre en cualquier oficina. No es necesario ser miembro, pasa y recibe una taza de café gratis. Los viernes tomamos cerveza de raíz, pasa por aquí y siente cómo es. Serás bienvenido. Y puede ingresar a cualquiera de nuestras oficinas y es consistente en todo momento. Y eso es enorme, si quiere sentirse bienvenido a su institución bancaria.

0:08:01.1 LJJ: Y me encanta que todo nuestro equipo se sienta parte del equipo de servicios empresariales. Todos están trabajando juntos para lograr el éxito de ese negocio.

0:08:10.1 GF: Sí, absolutamente.

0:08:11.3 LJJ: Una de las cosas que nos encanta hacer en el ámbito del marketing es ayudar a que una empresa crezca. Entonces, creo que algunas de las cosas que hacemos de manera diferente, que creo que han sido reveladoras, son algunos de los podcasts divertidos, como los que ven aquí, videos. ¿Has oído que a la gente le encantan?

0:08:25.2 DR: Lo hacen. Otra cosa que nos diferencia son nuestros beneficios para miembros. Entonces, desde nuestro sitio web, presentamos empresas. Nuestros miembros pueden obtener un pequeño descuento, pero esto hace que el nombre de la empresa salga a la luz y en nuestro Facebook. ¿Cuantos seguidores tenemos?

0:08:43.6 LJJ: Lo sé.

0:08:44.5 DR: ¿Y cuánta gente lo mira? Y tenemos negocios destacados, eso es publicidad gratuita. Y nos gusta esa asociación con las empresas con las que trabajamos, si ellas crecen, nosotros crecemos. Estamos juntos en esto. Estamos en la misma comunidad.

0:09:00.4 LJJ: Gary, cuéntanos un poco acerca de tu carrera aquí, y tú y yo hemos estado aquí durante bastante tiempo. Tú también Darci, creo que ese es el otro componente. ¿Bien?

0:09:09.7 GF: Sí, tenemos buena estabilidad.

0:09:13.2 LJJ: Largo plazo. Estabilidad. Dime algo que te haga sonreír. Quizás algo que pasó. No tiene por qué ser recientemente, podría ser cuando estabas creciendo y piensas: "Vaya, estoy muy orgulloso de los consumidores y de lo que hemos hecho por nuestra comunidad y nuestros negocios".

0:09:26.4 GF: Creo que es mi equipo por lo que hacen en la comunidad. Son los defensores de esas empresas y están haciendo todo lo posible. Trabajando con ellos, tratando de cerrar sus tratos y todo. No lo sé, estoy muy orgulloso de mi equipo y de la gente que tenemos ahí fuera. La industria en sí ha cambiado a lo largo de los años, por lo que muchas veces las instituciones financieras simplemente tienen vendedores que arrojan cualquier cosa a las empresas y su trabajo es simplemente vender, vender, vender. Lo analizamos más en función de las necesidades y, en consulta con eso, ayudamos a los propietarios de negocios a intentar llevarlo al siguiente nivel y hacer crecer su negocio.

0:10:09.0 LJJ: Sabes, mencionamos divertirnos aquí en Consumers. Incluso en los negocios, y te contaré lo más divertido de este tipo, si no te importa que lo comparta contigo. Déjame ver tus calcetines hoy, Gary.

0:10:20.5 GF: ¿Mis calcetines? Oh sí.

0:10:25.1 LJJ: Entonces, está bien. Háblame de estos calcetines.

0:10:26.6 GF: Hace poco hicimos un crucero por el Mediterráneo. Y se detiene predominantemente en Grecia, esto fue en Creta. Estos son calcetines de Grecia, con la acrópolis o lo que sea.

0:10:38.8 LJJ: Está bien. ¿Cuántos pares de calcetines tienes?

0:10:42.4 GF: Oh, no lo sé, pero tengo un cajón entero lleno. Predominantemente, muchos de ellos son Disney pero...

0:10:48.1 LJJ: Eres un chico de Disney.

0:10:51.2 GF: Sí.

0:10:51.8 LJJ: ¿Pero no hay nada de Mickey Mouse en las direcciones de tu empresa?

0:10:54.6 GF: No, en absoluto.

0:10:57.5 LJJ: Entonces, si ves a Gary en la calle, pídele que vea sus calcetines. Cada día son diferentes y son muy divertidos. Bueno, muchas gracias, ustedes tienen excelentes consejos y oportunidades para las empresas que existen, y puedo decir que estoy orgulloso de trabajar junto a ustedes dos todos los días.

0:11:12.0 DR: Gracias, Lynne.

0:11:13.6 GF: Gracias.

0:11:14.8 LJJ: Escuche, si es propietario de un negocio y siempre ha pensado: "¿Una cooperativa de crédito?" Ven a Consumers Credit Union, y como acaba de decir Darci, pásate por cualquier oficina, nos encantaría compartir una taza de café contigo. Presentarle a nuestros equipos, en cualquier lugar donde tengamos una oficina. Eso incluye Lansing, hasta Holanda, hasta South Haven, Kalamazoo y Grand Rapids. Boom, hay muchos lugares a los que puedes venir. Ah, y no lo olvides en línea, tenemos una aplicación de cinco estrellas. Hola a todos, gracias por acompañarnos hoy, Jake Esselink, gracias por sus habilidades de producción y espero que todos tengan una semana segura y en los negocios, esperamos verlos pronto.

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