Al igual que el animal, una mula es una persona que transporta algo de un lugar a otro. Por eso estamos hablando de cómo protegerse para no convertirse en una mula de dinero. Sintonice Money, I'm Home mientras Lynne se une a la especialista senior en fraude de consumidores, Kristy Desimone, para hablar sobre algunas de las mejores prácticas para protegerse a usted y a sus seres queridos de los estafadores.

 

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0:00:06.6 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Dinero, estoy en casa. Bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Te diré una cosa, nos divertimos mucho, y diversión es una palabra realmente extraña cuando te concentras en el fraude. Se siente extraño, no conectado. Pero he aquí por qué está conectado. Kristy Desimone es nuestra maravillosa especialista en fraude aquí en Consumers Credit Union. Ella siempre está buscando maneras de asegurarse de que podamos evitar que le ocurra fraude. Y realmente se ha convertido en un tema muy divertido. A la gente le encanta escuchar tu experiencia, Kristy. Gracias por estar con nosotros hoy.

0:00:40.1 Kristy Desimone (KD): ¡Por supuesto! Es muy relevante y vivo para ayudar a las personas a no caer en estafas. [risita]

0:00:46.4 LJJ: Sabes, tú y yo estuvimos hablando hace poco. Una de las cosas que siempre has dicho es: "Lynne, mira el correo electrónico, asegúrate de conocer a la persona que te lo envía". Bueno, hace poco me pasó esto. Ahora dime si esto te ha pasado alguna vez. Empecé a recibir estos: "Oh, tienes la oportunidad de reclamar dinero aquí". Y luego fui a cancelar la suscripción y dice: "Ingrese su correo electrónico". Y, de repente, me di cuenta de que dijiste: "Lynne, no olvides asegurarte de que el correo electrónico sea correcto". Bueno, vuelvo atrás y es el correo más enrevesado que he visto que deben tener, ¿qué? Enmascaré el mío, y ahora lo estoy recibiendo, y si hubiera puesto mi correo electrónico para cancelar la suscripción, ¡no me habrían cancelado la suscripción!

0:01:32.3 KD: Correcto, y a veces empresas como Google, e incluso aquí en Consumers, puedes denunciarlos como una estafa o un correo electrónico de phishing en lugar de cancelar la suscripción, porque nunca se sabe qué está conectado a ese enlace para cancelar la suscripción. Entonces, podría ser como si estuviera empleando algún tipo de malware en tu computadora, porque estás presionando para cancelar la suscripción e ingresando tu dirección de correo electrónico real. Por lo tanto, si está utilizando Google Mail o algún otro tipo de proveedor de correo electrónico, muchas veces pueden denunciarlo como una estafa o abuso en lugar de hacer clic en cancelar la suscripción. Entonces, ese puede ser el mejor camino a seguir.

0:02:07.3 LJJ: Oh, eso es fantástico, muchas gracias. Definitivamente lo haré ahora. ¿Ver? ¡Mira lo que aprendí así! [risita]

0:02:14.9 KD: [risas] Me encanta aprender.

0:02:16.6 LJJ: Es por eso que estos podcasts son tan escuchados, porque realmente tienen un contenido excelente. Entonces, cuéntanos un poco de qué quieres hablar hoy. ¿Pasa algo por ahí?

0:02:25.2 KD: Sí, vamos a hablar sobre el concepto de ser una mula de dinero. Entonces, hemos comenzado a notar una tendencia con las criptomonedas y el fraude electrónico de que las personas son consideradas mulas de dinero. Lo que significa que…

0:02:41.4 LJJ: ¿Y hablas como mula, MULA? Mula de dinero.

0:02:44.1 KD: Sí, sí. Entonces, las mulas tiran de muchas cosas pesadas y las mueven de un lugar a otro, y eso equivale a mover dinero de un lugar a otro. Por lo tanto, los estafadores transferirán dinero de la cuenta de otra persona a la suya y luego dirán: "Oye, envíamelo a través de Bitcoin". Para que puedan seguir haciendo el camino cada vez más difícil para encontrar los fondos cuando alguien se dé cuenta de que es un fraude.

0:03:11.1 LJJ: Vaya. ¿Cómo puedes siquiera empezar en algo así?

0:03:14.9 KD: Sí, muchas veces es: “Oye, necesito ayuda. Te ayudaré a pagar tus cuentas, para que puedas quedarte con un poco y luego moverte un poco por mí, eso sería genial”. O equivale a: "Oye, estamos invirtiendo este dinero y te estamos ayudando, verás mucho más dinero a cambio". O, muchas veces, la gente simplemente dice: “¿No es esto normal? Es un amigo mío que conozco desde siempre en Internet y simplemente les ayudo a mover dinero de un lugar a otro”. Cuando en realidad es ser una mula de dinero, lo que se traduce en una transacción fraudulenta.

0:03:50.3 LJJ: Entonces, ¿qué pasa si de repente sospechas que esto no te parece bien? Y ahora mismo, la incertidumbre económica que nos está pasando a todos, ¿hace que esto suceda con más frecuencia?

0:04:04.0 KD: Creo que sí, pero también ser una mula de dinero existe desde hace un tiempo. Por lo tanto, es una manera fácil de ocultar el rastro de dinero si un estafador intenta hacerlo. Así que lo más probable es que, al final del camino, quieran sacarlo todo en efectivo, porque una vez que sale en efectivo, es completamente imposible de rastrear. Por lo tanto, realizan estas múltiples transacciones con varias personas diferentes para tratar de dificultar que las autoridades y las agencias encuentren de dónde sacaron los fondos y hacia dónde.

0:04:35.8 LJJ: Vaya. Ahora, gracias a Bitcoin, esto es algo que ha surgido con tanta frecuencia, y ahora escuchas acerca de las estafas que están sucediendo con Bitcoin, es similar a las estafas que le suceden a cualquiera que dice: "Oye, pon tu dinero aquí y yo". Voy a garantizarles esta tasa de rendimiento”. Probablemente sea demasiado bueno para ser verdad.

0:04:55.1 KD: 100%, es muy similar. Y Bitcoin es un factor interesante porque es algo que no está regulado por el gobierno. Entonces, hay un mundo completamente diferente de lo que está sucediendo allí, porque no podemos garantizar, oye, si algo sucede, tendrás esta cantidad de dinero protegida por la Reserva Federal. En Bitcoin nada está protegido. Por lo tanto, podría invertir millones de dólares y no obtener nada de ello, si el mercado colapsa o las cosas cambian drásticamente, por lo que la incertidumbre con Bitcoin también es desconcertante para las personas que lo intentan por primera vez.

0:05:32.6 LJJ: Entonces, cuando alguien se acerca a ti, como dijiste, esto existe desde hace mucho tiempo, este factor de confianza es parte de eso, ¿no? Ya sabes, ¿esta persona ha estado tratando de ganarse tu confianza, de conservarla?

0:05:45.9 KD: Ah, sí. Esa es la parte más difícil de estas estafas de mulas de dinero: alguien dice: “Bueno, conozco a esta persona en línea desde hace seis meses a un año. Nos conocimos, se acercaron, hablamos” y se sienten realmente conectados con esta persona que ha invertido mucho tiempo en construir una relación y generar esa confianza solo para decir: “Oye, necesito que me tomes estos fondos y ponerlos en alguna parte”. Dices: “Está bien, lo haré, somos amigos. Confío en ti." Y tenemos que venir y decir: "Oye, desafortunadamente, esta persona no se preocupa por tus mejores intereses, y esto es más o menos la estafa". Entonces, a veces, puede ser difícil para los miembros escuchar eso porque han construido una relación con esta persona.

0:06:25.0 LJJ: Esto me recuerda, Kristy, las estafas de citas.

0:06:31.1 KD: Así es. Sí, lo hace. Y a veces…

0:06:34.5 LJJ: Ni siquiera son personas reales.

0:06:36.1 KD: Lo sé. Lo hace. Y esos son los más difíciles, y para mí, siempre son los más... Me golpean en lo más profundo, porque construyes relaciones con las personas y para eso estamos aquí. Y a veces tienes que aprender que algunas personas no se preocupan por tus mejores intereses. Y eso siempre es difícil.

0:06:53.2 LJJ: Bueno, te diré una cosa, siempre te preocupas por nuestros mejores intereses, Kristy. Muchas gracias. Y escuche, si tiene un tema que le gustaría compartir, envíenoslo. Tenemos otra documentación sobre fraude el próximo mes. Les diré una cosa, estos realmente se han vuelto muy populares y estamos muy emocionados de que todos estén escuchando. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Oye, gracias Jake Esselink por tus habilidades de producción. Que todos tengan una semana maravillosa. Gracias, Kristy.

0:07:18.4 KD: Gracias.

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