¡Dinero, estoy en casa! Lynne habla con Tim Kosak, nuestro vicepresidente de préstamos al consumo, sobre un proceso de préstamo inteligente para tarjetas de crédito, préstamos y cuentas de ahorro. ¡Escucha ahora!

 

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00:07 Lynne Jarman-Johnson: Bienvenido, dinero, estoy en casa. Le acercamos las finanzas al fitness, de la mano de Consumers Credit Union. Soy Lynne Jarman-Johnson, directora de marketing. Y te diré una cosa, hoy tenemos un honor para ti. Muchísimas gracias por unirse a nosotros. Tim Kosak es nuestro vicepresidente de préstamos al consumo. Tim, muchas gracias por estar con nosotros hoy. Qué placer.

00:27 Tim Kosak: Hola, Lynne, estoy muy feliz de estar aquí.

00:28 LJJ: Te diré una cosa, tenemos un gran tema que creo que es muy importante. Porque, ¿sabes qué? Hago muchos movimientos tontos. Creo que estoy haciendo algo realmente inteligente y estoy muy emocionado por ello. Y cuando se habla de dinero, a veces ese objeto brillante y brillante está ahí afuera. Soy una de esas personas que “agarran ese objeto brillante y brillante”. Y sé que hay mucha gente que lo es. Sin embargo, hoy realmente vamos a hablar de medidas inteligentes y de préstamos inteligentes. Muchas gracias, que buen tema.

01:00 TK: Gracias por invitarme. Es curioso, todos somos de esa naturaleza, ¿verdad? Todos vemos ese artículo, son compras de conveniencia por una razón. Todos estamos mirando esos pasillos de compras y solo tenemos que tener la mejor opción.

01:12 LJJ: Bueno, y ya sabes, en marketing, obviamente, [risas] quiero que tengas la mejor opción. ¿Bien?

01:17 TK: Tú eres quien lo publica.

01:17 LJJ: Sí. Te gusta... Ves todos esos anuncios deslumbrantes y dices: "Dios mío, me veré genial con eso". O "Voy a comprarle eso a alguien". Y de repente tu presupuesto se sale de control. Así que cuéntanos un poco, cuando hablas de movimientos inteligentes y de hábitos de dinero inteligentes... te conozco y puedo decir que te asusta. Dices: “Está bien, este es un tema que me encanta. Es algo cercano y querido para mi corazón”.

01:42 TK: Lo es. Es divertido ver cómo la gente puede hacerlo de la manera correcta y usarlo como una herramienta para ayudarlos a tener éxito, en lugar de algo que los meta en una trampa. Es curioso, estabas hablando de las compras de conveniencia, y esa es solo una de las fáciles que puedes escuchar… Los especialistas siempre te dirán: “Respira. Vete a casa, duerme, vuelve, haz la compra si realmente lo quieres. Pero no recojas algo que no planeabas recoger”. Y es divertido porque puedes tomar ese método y aplicarlo también para obtener préstamos. Sólo tiene un minuto para pensar: "¿Estoy adaptando el producto correcto, el préstamo correcto, a lo que estoy tratando de lograr?".

02:24 LJJ: Entonces, cuando miras a nuestros miembros, y me encanta... Cuéntanos primero sobre tus antecedentes porque has estado ayudando a los miembros durante años a seguir ese camino, y también piensa realmente en: "¿Qué es eso?". ¿Lo estoy haciendo bien?

02:39 TK: Sí. Financieramente, es algo divertido. Crecí en Consumers Credit Union. He estado aquí durante los últimos 22 años. Y comencé la mitad de esa carrera en las oficinas trabajando y aprendiendo de nuestros miembros. Y esa fue realmente mi educación en finanzas. Mi educación en finanzas consistió en aprender de nuestros miembros que lo habían hecho con éxito, o que habían intentado hacerlo con éxito, y verlos triunfar. Y desafortunadamente, a veces veo a algunas personas que tampoco han tenido éxito con esto. Por eso, mi viaje realmente ha consistido en analizar cómo los miembros han podido satisfacer la necesidad de préstamo adecuada con el propósito correcto. Y hay algunos ejemplos sencillos, y uno de mis favoritos es una cuenta navideña. Hemos creado ahorros navideños para ayudar a los miembros a obtener un anticipo en la temporada navideña, pero todos hemos obtenido esos pequeños préstamos navideños.

03:31 TK: Y es interesante porque un miembro viene a mí y me pide un préstamo de Navidad, y es posible que quiera sacar una parte del dinero y luego tomarlo durante un período de dos años. Y es divertido porque si recuerdas eso y simplemente haces la simple pregunta: "¿Qué pasará el próximo año?" eso realmente hace que los miembros piensen en...

03:47 LJJ: De repente dos años, dos años…

03:49 TK: ¿Verdad? Cada año estoy aumentando mi deuda, si tomo un préstamo por dos años y tomo un préstamo de Navidad, la Navidad volverá a ocurrir el próximo año y podría estar aumentando mi deuda durante un período de tiempo, a diferencia de pedir un préstamo a un año para asegurarme de volver a encaminarme o, mejor aún, abrir esa cuenta de ahorros de Navidad para poder afrontarlo.

04:09 LJJ: Cuéntanos sobre la cuenta de ahorro navideña. Porque esto me recuerda al método del sobre en algunos aspectos, donde en realidad puedes crear cuentas de ahorro para necesidades muy específicas. Sé que la Navidad es algo que... Sabes lo que quiero decir: no voy a gastar demasiado el dinero. Y luego, de alguna manera, invariablemente parece suceder.

04:32 TK: Bueno, y puede convertir una de las épocas más alegres del año en una de las más estresantes del año. ¿No queremos estresarnos por el dinero que vamos a poder conseguir, por hacer los obsequios que queremos o por el hecho de que estamos presupuestando nuestro dinero de la manera correcta? Pero esa cuenta de ahorros navideña realmente lo hace fácil. Es una función automática, puedes apartarla de tu nómina, puedes configurarla como una transferencia automática y solo estás presupuestando cuánto quieres gastar al final del año para poder gastar en Navidad. cuenta de ahorros, simplemente se convierte en una buena característica. Y lo que me encanta de Consumers es que te permitimos hacerlo con muchos otros propósitos. Si lo desea, puede crear una cuenta de ahorros para reparaciones de automóviles. Y nuevamente, regresa al método del sobre, pero lo hace electrónicamente, de manera fácil y conveniente.

05:18 LJJ: Mencionaste electrónicamente, ¿tienes que conocer tecnología para iniciar estas cuentas o simplemente es más fácil y te podemos enseñar?

05:25 TK: Dios mío, no, sí, simplemente... Nos llamas, pasas por una oficina, te conectas a Internet, son tremendamente fáciles de configurar y podrás ver visualmente tus depósitos, puedes nombrarlos. estas cuentas, y se convierte en un proceso muy, muy sencillo para nuestros miembros.

05:41 LJJ: Tengo una hija que es como una joya en esto… Y creo que probablemente tenga 70, no exagero, le encantan sus cuentas muy específicas y eso… Me hizo sonreír cuando dijo que la cambió. vida cuando aprendió a asegurarse de ahorrar para ciertas cosas que buscaban como familia.

06:01 TK: Oh, también es muy divertido... Acabamos de tener un miembro que estaba configurando la cuenta del 50.º cumpleaños, por lo que este miembro está un par de años antes de su 50.º cumpleaños y realmente está empezando a hacerlo. sueñen en grande sobre lo que pueden hacer para este gran cumpleaños número 50 y pueden imaginarse lo divertido que se divertirá ese miembro en ese viaje cuando llegue el momento, y estarán preparados para ello.

06:24 LJJ: Eso es genial, ¿cuál es otra idea inteligente, otra medida inteligente para cuando decides que realmente quieres pedir un préstamo?

06:31 TK: Bueno, uno de mis favoritos es hablar realmente de tarjetas de crédito. Mucha gente no piensa realmente en cuál es el propósito de una tarjeta de crédito. No sé, muchos miembros se han preguntado: “¿Por qué tengo una tarjeta de crédito? ¿Para qué usaría una tarjeta de crédito? Y las tarjetas de crédito se han convertido en una especie de trampa, la trampa más fácil. Las tarjetas de crédito están diseñadas para un pago mensual muy bajo.

06:53 TK: Es un flotador, una tarjeta de crédito es un flotador. Entonces, hay muchas personas que lo usan para una deuda a corto plazo y ahí es donde nuestros miembros, si piensan... Y piensan un poco en lo que quieren hacer a continuación y lo que quieren obtener de eso. préstamo, realmente pueden comenzar a planificar un poco mejor cómo van a pagar ese préstamo. Si pones unas vacaciones de $5000 en tu tarjeta de crédito, ¿cuál es tu plan para pagarlas? ¿Y cuándo quiere irse de vacaciones? ¿Ese saldo se liquidará cuando desee alcanzar la próxima meta financiera? Si hago una compra grande con mi tarjeta de crédito y seamos ridículos y digamos: "Voy a poner un vehículo en mi tarjeta de crédito", el estilo de la tarjeta de crédito está diseñado de una manera en la que serían pagos mensuales muy bajos, y ese vehículo podría morir antes de que se cancele la tarjeta de crédito.

07:46 TK: Entonces, si mucha gente se centra en los préstamos inteligentes, en ese momento es necesario adaptar la herramienta adecuada al trabajo adecuado.

07:54 LJJ: Es interesante porque cuando escuchas tarjetas de crédito, conozco a jóvenes con los que hablé cuando tenemos nuestras cumbres de educación financiera y es interesante que no piensan en las tarjetas de crédito como un préstamo. Es casi como, “¿Un préstamo? No, es una tarjeta de crédito”.

08:12 TK: Correcto.

08:13 LJJ: Pero una tarjeta de crédito es un préstamo.

08:15 TK: Sí, sí, estás pidiendo dinero prestado y tienes que devolverlo en algún momento. Y lo que puede hacer es acecharte muy fácilmente, es muy, muy fácil de imaginar. Y muchos de nosotros hemos estado en esa situación, al igual que yo, en la que haces una compra grande o haces algunas compras con tu tarjeta de crédito y luego agregas más. Y es muy difícil discernir para qué fue esto, para qué fue aquello. Y todo lo que ves es ese equilibrio creciente. Y a veces, es mejor contratar un vehículo, como hablamos antes. Sin duda, solicitaría un préstamo a plazos para el vehículo que intentaría igualar con la antigüedad del vehículo, las millas del vehículo y la duración del mismo. Voy a sacar ese vehículo para no terminar en una situación en la que tenga un valor neto negativo.

09:00 LJJ: Vale, vale, ¿y qué dijeron? Conduces un coche fuera del aparcamiento y es...

09:04 TK: Es sí…

09:05 LJJ: Es adiós.

09:06 TK: Ya vale mucho menos de lo que pagaste, absolutamente.

09:08 LJJ: Sabes, cuando miras una tarjeta de crédito y escuchas esto una y otra vez, pero ¿qué importancia tiene entender realmente que el pago mínimo no te está ayudando, en realidad podría perjudicarte si no lo haces? Realmente no estamos mirando qué son las tasas de interés. ¿Y debería pagar el monto total todos los meses si puede? ¿Es ese el objetivo?

09:30 TK: Claro, claro, sí, y hay dos componentes de eso de los que es muy divertido hablar. Una es tener a alguien con quien puedas trabajar en tus finanzas. Hay todo tipo de consejos que puede obtener de nuestro preparador certificado, y mucha de nuestra gente que las oficinas pueden ayudar con muchas de esas preguntas simples sobre préstamos sobre cuál es el siguiente paso correcto para mí en términos de préstamos, pero se trata de posicionamiento. usted mismo en un lugar donde puede alcanzar su próxima meta financiera no sólo con la que está tratando de lograr, sino con su próxima meta financiera.

10:03 TK: Entonces, realmente recomiendo que el beneficio que he obtenido personalmente de mis ventajas financieras personales sea escuchar a nuestros miembros y ver cómo lo han hecho y luego copiar diferentes formas. Y eso es lo realmente interesante de nuestro personal: se sientan allí todo el día y hablan con nuestros miembros y no solo dan consejos, sino que también aprenden de nuestros miembros y luego pueden transmitirlos. Y es simplemente una experiencia muy, muy personal, pero también es una que, si la hablas detalladamente, se vuelve mucho menos estresante.

10:39 LJJ: Sabes, mencionaste lo personal, el dinero es personal…

10:43 TK: Muy personal, toca a muchos…

10:44 LJJ: Y a veces es difícil hablar de ello.

10:46 TK: Pedazos de nuestra vida. Sí, y eso también es bueno. A veces es agradable hablar con alguien ajeno a la familia, y en eso es en lo que nuestro personal hace un trabajo extraordinario. Es divertido hablar con un tercero que no está interesado y compartir ideas con él. Y realmente recomiendo que encuentres a alguien en quien puedas confiar, y con quien realmente te abras y, a veces, no es cuestión de recibir consejos, a veces es solo cuestión de decirlo en voz alta y es increíble la ventaja que eso te brinda y el poder. es decir, “Estoy pensando en comprarme un vehículo”, y en cierto modo vuelve a esa primera conversación que tuvimos sobre esos propósitos de conveniencia… Compras. Y si lo digo en voz alta y lo hablo hasta el fondo, no necesito el consejo de nadie. Me escuché a mí mismo decirlo y puedo autocorregirlo.

11:34 LJJ: Claro. ¿Qué piensas cuando estás pensando en decidir una compra importante? ¿Cuáles crees que son algunas de las cosas que deberías hacer? Mencionaste hacer una pausa, ¿qué otras cosas existen que deberías dejar atrás? En tu mente, ¿hay una lista de verificación que usas para que Tim la diga, con cualquiera que se te acerque y te diga: "Oye, aquí tienes algunas de las preguntas básicas que realmente deberías hacer".

12:01 TK: Sí, y la lista de verificación varía de una compra a otra. Pero mi frase favorita es jugar hasta el final, jugar hasta el final. Mucha gente piensa en la compra de una casa rodante importante: ¿cómo cambiará eso la forma en que se utilizarán nuestros gastos familiares durante los próximos cinco años? ¿Somos realmente una familia de vehículos recreativos o debería salir a alquilar un vehículo recreativo para este fin de semana y luego devolverlo?

12:27 LJJ: Correcto.

12:28 TK: Se vuelve realmente divertido cuando empiezas a pensar en... Los pasatiempos son un muy buen ejemplo y puedes aplicar esto en, es como... ¿Queremos ser una familia de vacaciones? ¿Queremos ser una familia de hotel? ¿Queremos ser una familia de camping? Y cuando empiece a jugar esas compras, podrá ver cómo afectan su próximo objetivo financiero.

12:49 LJJ: Es realmente cierto, lo es, y ser propietario de una vivienda también es un enfoque interesante porque realmente analizas cuando piensas en una casa versus alquilarla, y mucha gente dirá: "Bueno, si puedes alquilarla". asegúrese... Debería realmente invertir su dinero en los hogares”. Pero las preguntas que acaba de hacer son muy importantes.

13:09 TK: Y volvemos a la lista de verificación de la que estás hablando. Entonces, si analizo la compra de una casa, ahora tengo que pensar en la basura, el agua, el gas y la electricidad. Tengo que pensar en asegurar la propiedad. Vuelve a otra pregunta, ¿queremos una casa con piscina? Si quiero una casa con piscina, ¿podremos pagar los productos químicos y el mantenimiento de la piscina y prepararla para el invierno y…?

13:29 LJJ: Mantenimiento, mantenimiento, mantenimiento.

13:31 TK: Mantenimiento, mantenimiento, mantenimiento.

13:33 LJJ: Muy cierto, muy cierto.

13:34 TK: Sí, y todo vuelve a esas listas de verificación. Definitivamente hay algunas personas que pueden ayudar con una lista de verificación específica, pero si simplemente retroceden y miran el panorama general y hablan sobre esto, voy a seguir adelante, si hago esta compra grande, ¿qué ¿Cómo será mi vida dentro de dos años?

13:50 LJJ: Claro. Bueno, te diré una cosa, nos has dado tan buenas ideas sobre "cómo hacemos esos movimientos inteligentes" y no puedo agradecerte lo suficiente. Dinero, estoy en casa, llevaremos ese dinero a casa.

14:01 TK: Gracias por permitirme unirme a esto, ha sido realmente divertido.

14:03 LJJ: Gracias Tim.

 

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