Nos sentamos con Marcia VanderWoude, fundadora de Savvy Women, para hablar sobre sus experiencias al intentar enseñar el valor de la planificación para la jubilación.

 

[transcripción]

0:00:06.9 Lynne Jarman-Johnson: Dinero, estoy en casa, bienvenido. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union y tenemos de todo, desde finanzas hasta fitness en este podcast. Y hoy es un poco de todo pero principalmente finanzas. Marcia VanderWoude está hoy con nosotros. Ella es asesora financiera. También es una miembro maravillosa de Consumers y propietaria de Savvy Women Enterprises, LLC. Marcia, gracias por estar con nosotros hoy.

0:00:31.9 Orador 2: Gracias por invitarme.

0:00:33.2 LJJ: Bueno, estoy muy emocionado porque hace un tiempo, compartiste conmigo un kit de educación financiera llamado SAV que está basado en Savvy Women, y es un kit increíble que realmente ayuda a todos a seguir el camino correcto para poner sus finanzas en orden. No creo que haya un mejor momento que ahora. Marcia, cuéntanos un poco sobre ti y tus antecedentes.

0:00:57.1 Orador 2: Empecé en Merrill Lynch en 1980 y era una de las dos mujeres allí. Era un entorno bastante difícil para las mujeres. [risita]

0:01:07.3 LJJ: Vaya.

0:01:08.6 S2: Pero formé una gran sociedad unos cinco años después de unirme a la empresa. Formé una gran sociedad con un hombre llamado Dick Norton. Él fue fabuloso. Hicimos un gran negocio juntos. Desarrollamos un negocio institucional muy grande donde teníamos fondos de pensiones y fundaciones, etc., y luego también teníamos clientes individuales. Como resultado de tener clientes institucionales, viajé por todo el país y me reuní con administradores de dinero que trajimos a nuestros clientes. Y esa fue una gran experiencia. Después de muchos años en el negocio, decidí retirarme cuando tenía 60 años, y de eso hace 17 años.

0:01:50.5 LJJ: Literalmente te retiraste, pero decidiste que seguiré ayudando a la gente a aprender.

0:01:56.8 S2: Bueno, primero escribí mi libro, Savvy Women Smart Choices en 2004 y lo publiqué yo misma en 2005. Luego, después de eso, me aburrí un poco, así que fui a Grand Valley y dije que me gustaría dar clases para ustedes. Así que llevé mi libro y este kit que ahora tengo, y me llamaron el invierno siguiente (todavía voy a California todos los inviernos). Así que me llamaron el invierno siguiente y me dijeron: "¿Puedes empezar el próximo otoño?" Eso fue en 2007. Así que he estado dando clases allí desde entonces. Ahora mi clase es en línea, así que estoy haciendo videos y ese tipo de cosas ahora para que formen parte de mi clase.

0:02:44.3 LJJ: Entonces, Marcia, esto es realmente interesante. Aquí estás. ¿Te importa si te pregunto tu edad?

0:02:49.2 S2: 77.

0:02:49.8 LJJ: Entonces tienes 77 años. Ya has tenido una carrera maravillosa. Te has jubilado. Ahora realmente le apasiona enseñar a otros cómo concentrarse realmente en hacer que su vida financiera sea lo mejor posible.

0:03:04.5 T2: Correcto.

0:03:05.5 LJJ: De repente llega el COVID. Eres profesor y... ¿Te sientes lo suficientemente cómodo con la tecnología?

0:03:14.5 T2: No. [risas]

0:03:15.5 LJJ: Es una historia fascinante. ¿Entonces, qué estás haciendo? ¿Cómo estás aprendiendo? ¿Y quién te ayuda?

0:03:22.6 S2: Bueno, realicé la capacitación de certificación en Grand Valley en junio y tuve una persona de TI conmigo todo el tiempo. Entonces, hemos desarrollado todo mi curso en línea. Está todo ahí.

0:03:35.5 LJJ: Vaya.

0:03:36.9 T2: Excepto que necesito hacer unos 10 videos más. Entonces, comenzamos, mi curso comienza con la administración de efectivo, avanza hacia los diferentes tipos de inversiones: fondos mutuos, acciones, ETF, seguros, accidentes patrimoniales...

0:03:52.1 LJJ: Literalmente pasas de lo que todo el mundo realmente necesita saber para su vida diaria.

0:03:58.3 S2: ​​Sí, todo lo que enseño es necesario en algún momento de tu vida. Entonces, como para el seguro de atención a largo plazo, la edad ideal para comprar es alrededor de los 55 años, pero se lo enseño de todos modos porque sus abuelos pueden necesitarlo ahora mismo, y así sucesivamente, y yo también termino mi curso. con planificación patrimonial. Entonces, revisamos los cuatro documentos que se necesitan; de hecho, les hago hacer su propio plan patrimonial también, [risas] usando documentos de Legal Zoom. Y es genial; es la clase más práctica que jamás hayan tomado en sus vidas, y creo que debería ser obligatoria en todas las escuelas secundarias, en todas las universidades, y así... Esa es mi batalla. Es muy dificil. Y luego hay un par de cosas más que impiden que la gente aprenda cosas. Una es la procrastinación y la otra es que no creen que vayan a morir. Entonces…

0:05:00.6 LJJ: Sí, esa es una gran pregunta. ¿Crees que eso ha cambiado debido al COVID, donde de repente parece que se trata de una enfermedad potencialmente mortal, o crees que todavía la gente simplemente se está poniendo las anteojeras?

0:05:13.5 S2: Exacto, todavía lo son. Así que he estado dando retiros durante algunos años en mi casa en el lago Michigan, porque es un excelente ambiente para que la gente simplemente se relaje y escuche las olas y aprenda todas estas cosas en las que paso por toda la carpeta. Lo primero que hacemos es tomar un perfil financiero personal. Entonces, registramos todo lo que poseen y todo lo que deben. Luego hacemos un presupuesto escrito retrospectivo de seis meses a un año para ver lo que realmente gastan. Enseño cómo obtener un buen puntaje crediticio usando tarjetas de crédito y ahora mi nueva tarjeta con ustedes, mi nueva tarjeta de débito con ustedes, que me encanta. Creo que viste ese video.

0:06:00.3 LJJ: Es absolutamente, sí, maravilloso, Marcia. Realmente tienes una manera maravillosa de explicar en el lenguaje cotidiano, y también eres muy... Y no lo digo en forma negativa, lo digo en forma muy positiva. Eres muy estratégico en cómo... Tu ritmo, tu ritmo, es fácil de escuchar versus ser rápido y no entender, y... Está realmente bien hecho.

0:06:25.3 S2: ​​Gracias, realmente lo aprecio. Y lo disfruto mucho, me encanta cuando veo que se enciende la bombilla acerca de entender algo. Entonces, ahora también tengo seis videos de YouTube, y dos de ellos están en opciones. Y me encanta ese tema; es tan divertido. Tengo uno con Shelly Irwin y vendo opciones de venta desnudas. Y ella dijo... [risas] Ella se rió de eso. Y tengo otra con un profesor de Cornerstone, porque estaba realmente interesado en utilizar esta técnica para su propio portafolio. Entonces, me encanta enseñar ese tipo de cosas. Sorprendentemente, los vínculos son las cosas más difíciles de entender para la gente. Precios de los bonos. Cómo fluctúan los precios de los bonos, pero que el cupón, que es el interés, sigue siendo el mismo. Entonces…

0:07:24.4 LJJ: Sí. Es. Entonces puedo ver dónde empiezas a enseñar y puedes ver cuándo se enciende la bombilla. ¿Crees que no es porque la gente no quiere aprender, sino por lo que acabas de decir? Hay confusión. Y por eso la gente no quiere actuar como si no lo supiera.

0:07:40.8 T2: Bueno, recientemente vendí uno de estos kits a un amigo mío. Y lo miró, lo sacó, lo hojeó. Ella dijo: "Esto es desalentador".

0:07:50.0 LJJ: Desalentador, sí.

0:07:52.7 T2: Incluso está en el negocio financiero.

0:07:55.4 LJJ: Y, sin embargo, su kit es una guía paso a paso.

0:08:00.4 T2: Correcto.

0:08:00.6 LJJ: Entonces, comencemos con alguien que recién está comenzando y déme... ¿Cuáles crees que son las dos cosas principales que debería automáticamente... Si no tiene, debería buscar? y también dónde deberían estar sus ahorros en este momento?

0:08:20.8 T2: Está bien. En primer lugar, les digo que necesitan de tres a seis meses de efectivo líquido en su cuenta de Consumers Credit Union para emergencias.

0:08:27.3 LJJ: Me encanta.

0:08:31.0 S2: En segundo lugar, a mis estudiantes que tienen 20 años, generalmente 20, 21, 22, tengo muchos estudiantes de tercer y cuarto año, ellos... les recomiendo que comiencen inmediatamente a buscar seguros de vida, tanto a plazo como a término. permanente, porque nunca será más barato. Y también garantiza que nunca dejarán de ser asegurables. Entonces, podría aparecer alguna enfermedad y entonces no podrían obtener seguro. Así que lo recomiendo. Y luego también les recomiendo que compren una casa lo antes posible.

0:09:04.0 LJJ: Entonces, hay emociones encontradas al comprar una casa cuando eres joven. Pero estás diciendo absolutamente: salta al agua.

0:09:13.0 T2: Bueno, no necesariamente. Sólo si van a vivir en algún lugar durante cinco años o más.

0:09:18.3 LJJ: Está bien, está bien.

0:09:19.5 S2: En otras palabras, si van a conseguir un trabajo en California el próximo año, yo diría que esperen hasta llegar a California y luego compren una casa.

0:09:27.0 LJJ: Nuestro hijo tiene 22 años, tiene un gran trabajo y se fue al lado este del estado. Y lo primero que hizo fue comprar una casa y está encantado. Entonces, ha sido un viaje. Y es gracioso, 22. Estoy muy orgulloso del hecho de que eso fue algo que él sintió que era realmente importante para él. Y piensas que ahora mismo eres muy joven, pero en realidad es una decisión inteligente.

0:09:55.1 T2: Absolutamente, absolutamente.

0:09:57.3 LJJ: Bueno, Marcia, ¿qué otros consejos puedes dar especialmente? Miremos ahora a las personas que están al final del espectro, son mayores. Usted mencionó el seguro de cuidados a largo plazo, piensa en 55. Obviamente, hoy no damos recomendaciones para nadie. Ese no es nuestro papel.

0:10:15.2 T2: No.

0:10:15.8 LJJ: Es solo escuchar a un experto solo para escuchar lo que estás diciendo.

0:10:20.6 S2: Sólo pautas, pautas generales sobre distintas edades, lo que deberías hacer en distintas edades. También creo que deberían iniciar una cuenta IRA Roth de inmediato y participar en un 401(k) o 403(b), lo que sea que ofrezca su empleador, para hacer todas esas cosas juntos: poner algo en esto y algo en esto. y algo en ese cubo.

0:10:44.8 LJJ: Y aprender realmente sobre lo que hace cada dólar.

0:10:48.0 T2: Absolutamente. Y conozca los riesgos de lo que está comprando. Por ejemplo, Warren Buffet dijo esta mañana que el mercado está realmente sobrevaluado en este momento y que es muy arriesgado. Y él lo sabe. [risita]

0:11:02.3 LJJ: Sí. Sí.

0:11:04.9 S2: Pero el promedio del costo en dólares es la mejor técnica para acumular riqueza. Entonces, sería que usted depositara $50 al mes en su 401(k). Y luego, a medida que el mercado fluctúa, a medida que baja el fondo mutuo que estás comprando, compras más acciones. Entonces, [con] el promedio del costo en dólares, al final terminas con una cantidad más alta, porque estás obteniendo los altibajos y, para empezar, nadie puede realmente cronometrar el mercado. Entonces…

0:11:29.9 LJJ: Y es una jugada a largo plazo. Usted no es…

0:11:32.5 T2: Absolutamente lo es. Absolutamente lo es.

0:11:35.4 LJJ: Eso es genial, Marcia. Eres una persona tan interesante y encantadora. Y el hecho de que ahora compartas tu información con otras personas es fantástico. ¿Cómo pueden las personas obtener su libro y ponerse en contacto con usted?

0:11:50.2 S2: [email protected] es mi dirección de correo electrónico. Pueden escribirme y hacer un pedido. Si están fuera de la ciudad, puedo enviárselo.

0:12:01.2 LJJ: Bueno, muchas gracias y solo tienes un...

0:12:03.7 T2: Gracias.

0:12:04.0 LJJ: Te lo pasas genial en California. Sé que te estás preparando para ir allí.

0:12:08.4 S2: Muchas gracias. Seguramente aprecio estar aquí.

0:12:11.2 LJJ: Dinero, estoy en casa, desde finanzas hasta fitness. Gracias, Jake Esselink, por tus habilidades de producción hoy y esperamos que tengas una semana maravillosa. Si tiene algún tema que le gustaría compartir, envíenoslo. Nos encantaría saber de usted. Y yo soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union.

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