Steve Owens, director de préstamos de Consumers Credit Union, habla sobre instantáneas e historias de nuestra vida financiera y cómo desempeñan un papel en los préstamos. La comunicación es clave cuando los tiempos se vuelven difíciles y tener una cuenta de ahorros de emergencia puede ser de gran ayuda en situaciones estresantes. Escuche hoy “¡Dinero, estoy en casa!”

 

Transcripción

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00:05 Lynne Jarman-Johnson: ¡Dinero, estoy en casa! De las finanzas al fitness. Hola, bienvenidos a todos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union y hoy nos acompaña Steve Owens, nuestro director de préstamos aquí en Consumers Credit Union. Steve, muchas gracias por estar con nosotros hoy.

 

00:18 Steve Owens: Hola Lynne, gracias por invitarme.

 

00:20 LJJ: Bueno, ¿sabes qué? Decidimos hacer este podcast porque creemos que es realmente importante; El sol brilla, hoy es un hermoso día, pero en Michigan, especialmente en el suroeste de Michigan, ha habido mucha lluvia y muchas inundaciones en el mercado de Grand Rapids, a lo largo de Lakeshore, hay erosión. Cuando eso empieza a suceder, está impactando las vidas de las personas, sus hogares, su forma de vivir. Eres el director de préstamos. Le das a la gente la casa de sus sueños y, sin embargo, a veces la madre naturaleza u otras circunstancias imprevistas suceden en la vida de alguien; a esas las llamamos emergencias. ¿Ve el impacto en el día a día como director de préstamos?

 

01:11 SO: Sí, sí. Es un tema importante y una de las partes que me encanta de trabajar en Consumers Credit Union es que es una organización impulsada por una misión, más que cualquier otra, realmente es sinceramente una organización impulsada por una misión, más que cualquier organización que haya conocido. trabajó en; y la misión es simple, es mejorar el bienestar financiero de nuestros miembros. Realmente acepto la idea del asesoramiento financiero, que ayuda a nuestros miembros a posicionarse para el éxito.

 

01:48 SO: Una cosa que me encanta de la industria, de nuestra empresa, nuestros miembros ganan, nosotros ganamos, es ese viejo cliché, pero es muy cierto. Cuando ayudamos a la gente, realmente es una situación en la que todos ganan. Entonces tienes razón, Lynne. Ayudamos a financiar el automóvil que conduce al trabajo, ayudamos a financiar la casa en la que vive y, a veces, cuando la vida pasa, podría ser literalmente un día lluvioso que cause una inundación o podría ser un día lluvioso figurado; una muerte, una interrupción en el empleo o cualquier número de cosas, un desastre natural. Una de las cosas que puede hacer para protegerse de que las cosas se desmoronen por completo es tener un fondo de emergencia.

 

02:52 LJJ: El estrés de las finanzas es diario, hasta que logras que no lo sea y eso es a través de la educación, como acabas de hablar. Cuando dice fondo de emergencia, ¿qué significa y cómo debería alguien calcular lo que debería haber en una cuenta de ahorros?

 

03:12 SO: Esa es la pregunta más común que recibo y creo que es única para la situación de cada persona. Creo que existen algunas guías sobre cuánto deberías pedir prestado cómodamente, cuánto en relación a tus ingresos. Acepto la idea de ser lo que se llama un prestamista de ingresos o de flujo de efectivo, por lo que la cantidad que pide prestada debería estar dictada por la cantidad de ingresos que tiene y no necesariamente por los activos que ha acumulado. Por ejemplo, si tiene un ingreso familiar de $100,000 al año, me gustaría ver que el préstamo para automóvil ya no exista, un pago alto por préstamo para automóvil sería el 10% de ese ingreso. Un pago por vivienda estaría más cerca del 20% de esos ingresos y si se mantiene dentro de esas proporciones, creo que no sólo encontrará que podrá manejar esos pagos sino que también podrá ahorrar para el futuro y construir una fondo de emergencia.

 

04:23 SO: A menudo es una proporción, eso es lo más fácil de lograr. Hay varios expertos que le dirán estadísticamente si tiene tres meses de ingresos en un fondo de emergencia... He escuchado en ambos sentidos, he escuchado tres meses de ingresos, tres meses de gastos. [risas] Con suerte, el valor de los ingresos de tres meses es un número más alto para usted, pero eso sería ideal; Si puedes acumular eso, será un buen cofre de guerra que, cuando llegue la vida, podrás capear la tormenta sin perderlo todo o sufrir un revés enorme y significativo.

 

05:05 LJJ: Creo que mencionaste cómo nosotros en Consumers estamos impulsados ​​por una misión, me gusta decir que escuchamos historias y hay un video que Just Getting By produjo para nosotros y presenta a un miembro nuestro que estaba viajando. compartir porque no podía permitirse un automóvil y no podía encontrar a nadie que le prestara dinero, pero la conversación que tuvo lugar y los pasos que ayudamos para que ella pudiera tener un automóvil, ella está en el negocio de catering, un automóvil es imprescindible y cuánto dinero ha ahorrado porque no ha compartido viajes... Es simplemente una historia increíble y ese es el punto, hay historias detrás de cada caso de contratiempos financieros que escuchas.

 

05:58 SO: Sí, una cosa que me hace pensar en Lynne, a medida que la historia avanza a través del tiempo y también lo hace tu historia financiera y, a menudo, quedamos atrapados en una instantánea y la gente, solo las personas con las que interactúo, parecen tener una instantánea bastante clara de su situación financiera, pero no una visión clara de su historia y su trayectoria. A veces miras tu instantánea y chocan los cinco y todo se ve genial, pero es realmente relativo. Bueno, ¿cómo era hace seis meses y cómo será dentro de seis meses y dentro de seis años? Y siempre animo a la gente a no quedar atrapada demasiado en esa instantánea de lo que está sucediendo hoy, sino a pensar en su historia, en esa línea de tiempo y en cuáles son las tendencias. ¿Está aumentando su deuda? ¿La deuda de su tarjeta de crédito está aumentando o está disminuyendo? ¿Sus ingresos aumentan o disminuyen? ¿Cuáles son las tendencias y qué estás haciendo al respecto?

 

07:15 LJJ: La otra es la edad. Es interesante para mí... Tengo hijos que están en la edad en la que se ofrecen tarjetas de crédito las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y son nuevos en el mundo del crédito. Todavía no entiendo, a pesar de mucha educación financiera en casa, el concepto de que hay buen crédito y hay deudas malas y cómo se puede ver eso. Entonces, estás hablando de esa instantánea, esa instantánea y esa historia cambia según dónde estás o qué estás haciendo.

 

07:49 SO: Sí, tenemos miembros, es de esperar que tengan una deuda en aumento, como dije, si no eras propietario de una casa hace tres años pero sí la tienes hoy, tienes una deuda en aumento. No es necesariamente algo malo, pero se trata del uso que se le da. Me gusta creer que es nuestro trabajo brindarles a nuestros miembros algunas herramientas. Creo que hacemos un buen trabajo brindándoles herramientas para comprar el automóvil que conducen al trabajo y ser dueños de la casa en la que viven, para administrar sus pagos con nuestras tarjetas de crédito, pero me encantaría ser un defensor de cómo puedo ¿Construir ese fondo de emergencia con tres meses de gastos? ¿Qué pasa si tres meses de gastos para usted son $10,000? No tengo eso en mi cuenta corriente hoy, necesito un plan.

 

08:39 SO: Ahí es donde esta instantánea versus una historia, entonces, ¿cómo puedo generar ese ahorro de $10,000? Y empiezas a hacer algunos cálculos y dices: "Bueno, puedo ganar $500 al mes, y en un año tendré $6,000, así que me tomará un año y medio o lo que sea para llegar a esa meta de $10,000". Pero hay que empezar. $500 al mes parece mucho, pero la realidad es que son 100 dólares a la semana, 150 dólares a la semana, lo que sea, pero si eliges un plan y lo cumples, puedes recurrir a tu cooperativa de crédito para obtener las herramientas para hacerlo.

 

09:15 SO: Tenemos las herramientas de transferencia automática en nuestra banca en línea. Tiene su cheque de pago directamente en su cuenta corriente aquí, tenemos las herramientas para poder configurarlo para que pueda retirar $100 de cada cheque de pago, depositarlo en una cuenta de ahorros especial, puede hacerlo en línea. todo por tu cuenta, y simplemente alentaría a la gente a que lo haga hoy, y comience con $25 y cada 1 de enero, aumente $5 o lo que sea. Todo es relativo a tu propia situación financiera, pero cuando pides dinero prestado, es muy contractual. Hay muchas revelaciones, acuerdos y ese tipo de cosas y estoy seguro de que hay historias de personas, historias de éxito de personas que lo hacen con éxito y me encantaría escucharlas.

 

10:05 SO: Creo que escuchar a nuestros miembros compartir sus historias de éxito siempre es muy gratificante para mí. Bueno, cuéntame tu historia, ¿cómo creaste tu fondo de emergencia y cuánto tiempo te llevó? Y quiero escuchar la historia. No quiero ver la instantánea.

 

10:25 LJJ: Qué importante es la comunicación temprana, hablar con tu asesor financiero a quien respetas en cualquier oficina que sea en Consumers o simplemente levantar el teléfono, qué importante es la comunicación temprana cuando, de repente, el barco comienza a inclinarse. ?

 

10:45 SO: Es crítico. Desde mi punto de vista, siempre es beneficioso. A menudo escucho de prestatarios y miembros un nivel de incertidumbre sobre si es beneficioso o no para ellos comunicarse abiertamente con su prestamista, ya sea nosotros, un banco o quienquiera que le esté pidiendo prestado el dinero. Si eres tú mismo, si eres genuino, si eres honesto, en mi experiencia, la comunicación siempre es beneficiosa. Estamos impulsados ​​por una misión, estamos aquí para mejorar el bienestar financiero de nuestros miembros y cuando prestamos dinero, nos hacemos dos preguntas; ¿Puede pagar el préstamo y tiene la voluntad de pagarlo?

 

11:42 SO: Lo que la comunicación nos indica es que estás dispuesto, es posible que no puedas hacerlo en este momento, pero estás dispuesto. Esa es una pieza crítica. Si no puede, tenemos cosas que podemos hacer para trabajar con usted, así que si no puede pagarlo, escribamos el resto, señor, terminémoslo. Entonces, volvemos a esa instantánea versus historia y si estás comunicando que no eres capaz, trabajemos juntos para resolver este asunto en el que te encuentras con problemas o donde nosotros... Esa falta de comunicación crea incertidumbre.

 

12:27 SO: Si no hay comunicación allí, no sabemos si estás dispuesto, simplemente no lo sabemos. Todo es desconocido, así que tenemos que cubrir nuestras apuestas de un modo u otro. Simplemente no va tan bien. Ciertamente todavía buscamos y actuamos en el mejor interés de las personas y de los miembros, pero en mi experiencia, he estado en este puesto durante 10 años en Consumers y, para ser honesto, estoy orgulloso de cómo lo hace esta organización. trabajar con personas en un momento de necesidad y, en particular, si no pueden cumplir con su obligación.

 

13:10 LJJ: Te diré una cosa, Steve, creo que se te ocurrió una idea maravillosa, que de hecho voy a lanzar ahora mismo, y es que nos encantaría escuchar tu historia de éxito. ¿Ha iniciado un ahorro de emergencia en su propia casa y nos encantaría saberlo? Conéctese con nosotros en consumercu.org, nos encantaría escuchar su historia y contarla. Steve Owens, muchas gracias. Director de préstamos de Consumers Credit Union. Estamos aquí para ayudarte.

 

13:39 SO: Gracias, Lynne.

 

13:39 LJJ: Me encantaría decir hola, gracias Jake, gracias Anna, nuestros productores de hoy. Dinero, estoy en casa. De las finanzas al fitness. Esta es la Cooperativa de Crédito para Consumidores.