Incluso si tiene efectivo disponible, obtener (o conservar) un préstamo hipotecario puede ser una medida financiera inteligente.

Incluso si tiene suficiente dinero para comprar una casa directamente (o liquidar una hipoteca existente), es posible que no quiera hacerlo. Dependiendo de su edad, seguridad laboral y situación fiscal, puede haber más beneficios al tener un hipoteca de la casa de lo que piensas inicialmente.

Mantenga su efectivo accesible

¿Alguna vez has escuchado la frase “casa rica, pobre en efectivo”? Esto es lo que sucede cuando las riquezas de alguien están inmovilizadas en su casa, pero no tienen acceso a efectivo para sus necesidades inmediatas. Una hipoteca le permite disfrutar de su casa y mantener efectivo disponible para otros usos. En el mundo de las finanzas, esto es lo que se conoce como “liquidez”.

Como todos hemos visto en la pandemia de COVID-19, las interrupciones en los ingresos y los gastos inesperados pueden ocurrir en cualquier momento. Tener liquidez en efectivo en momentos como este puede ayudar a los propietarios a capear la tormenta financiera.

Y, desde hace varios años, los bancos han visto Más jubilados y personas mayores solicitan préstamos hipotecarios. con el fin de liberar efectivo para otros usos o mudarse a otra área.

Ahorre en préstamos con tasas más altas

con las tasas hipotecarias en mínimos históricos, destinar su dinero a deudas con tasas de interés más altas puede ayudarlo a ahorrar dinero. Es casi seguro que las deudas de tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles y los préstamos personales cobran tasas de interés más altas que su hipoteca. Al liquidar primero los préstamos con intereses altos, reducirá el costo total de los intereses.

La oportunidad de invertir en otras cosas.

Si bien los valores de los bienes raíces residenciales generalmente aumentan con el tiempo, algunos han encontrado más valor en otras inversiones. De acuerdo a Consumer Reports, de 1975 a 2002, el valor de las viviendas en todo el país aumentó aproximadamente un 6% anual; el rendimiento del mercado de valores durante el mismo período fue del 14%. El costo de oportunidad de poner todo o la mayor parte de su dinero en su casa es que no puede invertir de otras maneras. Es importante elaborar un plan que se adapte a sus necesidades financieras específicas.

Beneficios fiscales hipotecarios

Antes de la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 (TCJA), la mayoría de los propietarios con un préstamo hipotecario aprovechaban una deducción de intereses hipotecarios para reducir los impuestos federales sobre la renta. Con la TCJA significativamente deducciones estándar más altas (ahora $12,000 para individuos y $24,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta, y $18,000 para cabezas de familia) la deducción de intereses hipotecarios ya no es accesible para muchos propietarios. Como ocurre con todos los asuntos tributarios, consulte con un contador o abogado experto para ver cómo se aplican las pautas del IRS a su situación específica.

Si detalla las deducciones, es posible que aún pueda deducir los intereses de la hipoteca, pero la única forma de ganar es si sus deducciones detalladas suman más que la deducción estándar. (Forbes tiene un Profundice sobre cómo maximizar la deducción de intereses de su hipoteca.)

En Michigan, es posible que haya otros beneficios fiscales disponibles para algunas personas con ingresos bajos y medios. Los compradores de vivienda calificados son elegibles para recibir beneficios fiscales a través del Programa Certificado de Crédito Hipotecario (MCC) para compradores de vivienda por primera vez y compradores recurrentes de vivienda en áreas específicas. Según MCC, los compradores de vivienda obtienen un crédito fiscal del 20% del interés hipotecario anual durante un máximo de 30 años. Los prestatarios deben cumplir límites de ingresos familiares y el precio máximo de compra es de $224,500.

Tomar una decisión

Decidir obtener un nuevo préstamo hipotecario o conservar uno existente puede resultar difícil porque hay muchos factores involucrados. Una forma de ganar claridad es observar su situación financiera, sus objetivos y el costo de oportunidad de invertir dinero en efectivo en su casa. Muchas personas consideran que tener liquidez en efectivo, la capacidad de pagar deudas con intereses más altos y la capacidad de realizar inversiones adicionales son beneficios que valen la pena al obtener un préstamo. hipoteca de la casa or refinanciación con retiro de efectivo.

Para obtener respuestas a sus preguntas sobre hipotecas, llame a un oficial de préstamos hipotecarios para consumidores al 800-991-2221.

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