Descubra el costo real de los anticipos de efectivo para comerciantes y mejores formas de administrar el flujo de efectivo.

Las ofertas de adelantos de efectivo para comerciantes (ACM) que prometen no afectar su crédito pueden parecer atractivas, pero al analizarlas con más detalle, se hace evidente que estos productos tienen un precio elevado. A continuación, le presentamos un resumen de cómo funcionan los ACM y mejores alternativas para gestionar su flujo de efectivo.

La dinámica de los anticipos de efectivo para comerciantes

Si bien los proveedores de MCA ofrecen un pago único por adelantado, un MCA no es un préstamo. Es un acuerdo en el que el financista compra las ventas futuras de una empresa. El reembolso se procesa mediante compras con tarjeta de crédito y débito, de acuerdo con la tasa de retención y la tasa de factoraje especificadas en el acuerdo.
Las tasas de retención suelen oscilar entre el 10 % y el 20 % e indican qué porcentaje de las futuras ventas diarias del comerciante se asigna al proveedor de MCA. Por ejemplo, una tasa de retención del 20 % significa que el 20 % de las ventas diarias con tarjeta de crédito o débito se transfiere automáticamente a la empresa de MCA.

La tasa de factor es un multiplicador que determina cuánto devuelve el beneficiario. Generalmente, su valor oscila entre 1.1 y 1.5. Esto significa que un anticipo de $30,000 con un multiplicador de 1.2 requiere un reembolso de $36,000.

Los beneficiarios de MCA también podrían estar obligados a pagar cuotas mensuales del programa, así como comisiones de suscripción y administrativas. Se podrían aplicar penalizaciones si no se realizan los pagos. En total, el costo del préstamo puede ser equivalente a una TAE del 35%, que puede llegar hasta el 100%.

El tiempo de devolución de un anticipo depende de la tasa de factor, la tasa de retención y el nivel de ventas diarias. Si el negocio está en auge, la devolución se realiza más rápido que cuando las ventas están en baja.

Los adelantos de efectivo para comerciantes se consideran ampliamente una de las formas más caras de obtener financiamiento empresarial. Además, no existe una regulación federal para los MCA; su publicidad puede ser engañosa y las condiciones de pago pueden agravar la presión financiera.

¿Quién utiliza los adelantos de efectivo para comerciantes?

Los MCA captan el interés de empresarios con dificultades de liquidez. A menudo, esto se refiere a nuevos empresarios que buscan capital inicial, contratistas que necesitan cubrir los costos de suministros y mano de obra hasta que les paguen, y operadores de negocios temporales como paisajistas y dueños de restaurantes.

Para algunos dueños de negocios, los MCA ofrecen acceso a efectivo incluso con mal crédito o sin garantías. Sin embargo, no ayudan a generar crédito y podrían perjudicar la solvencia si el dueño busca financiamiento comercial más tradicional.

Cómo evitar los costosos MCA

Los dueños de negocios pueden considerar un MCA cuando observan una disminución en sus ingresos y saldos de efectivo. Sin embargo, con planificación, pueden evitar los altos costos de los MCA y otros esquemas diseñados para empresas con mal crédito.

El primer paso es monitorear tus finanzas para que puedas hacer cambios antes de que tu situación financiera se convierta en un problema grave. El segundo paso es establecer líneas de crédito en tiempos de bonanza y antes de necesitar dinero extra. Por ejemplo, si eres contratista, sabes que un proyecto importante implica comprar suministros y adelantar gastos de mano de obra semanas, o incluso meses, antes de que te paguen. Consigue crédito antes de que realmente lo necesites.

Posicione su negocio para manejar los desafíos del flujo de efectivo

Para que su empresa esté mejor preparada para afrontar los retos de liquidez, contacte con un prestamista tradicional como Consumers cuanto antes. Si cuenta con al menos dos años de historial financiero sólido y puede explicar el motivo de su necesidad de efectivo, podemos ayudarle a encontrar una solución. linea de credito comercial or Tarjeta de crédito comercial. Cualquiera de los dos puede utilizarse para necesidades de flujo de caja.

Para las empresas con menos de dos años de historia, una tarjeta de crédito empresarial puede facilitar considerablemente el flujo de caja. Esto se debe a que tiene 30 días para pagar el saldo del estado de cuenta. Con una planificación estratégica, incluso puede... Amplíe su período de flotación hasta 54 días Realizar compras sin pagar intereses.

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