Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mayores serán sus ahorros en intereses de préstamos hipotecarios; vea cuánto.

Es de conocimiento común que los puntajes crediticios afectan las tasas de interés hipotecarias a las que califican los prestatarios, pero ¿en qué medida? Vamos a ver.

Comprender la solvencia

Al considerar una solicitud de préstamo, una de las cosas clave que consideran los prestamistas es la solvencia crediticia del solicitante. Un prestamista quiere saber si el prestatario potencial tiene ingresos suficientes para pagar el préstamo y un buen historial de pago de deudas. Los puntajes crediticios reflejan la historia pasada de pago de deudas y es por eso que los prestamistas les dan tanto peso en las decisiones crediticias.

Puntajes de crédito mínimos para préstamos hipotecarios

El puntaje crediticio mínimo requerido varía según el tipo de préstamo. Los préstamos hipotecarios de la FHA están disponibles para quienes tienen una puntuación de 580. Los préstamos convencionales exigen al menos 620. Y un prestamista que emite un préstamo gigante generalmente busca una puntuación de al menos 700.

¿Qué significan las puntuaciones de crédito para las tasas hipotecarias?

Si bien las tasas de interés hipotecarias cambian con frecuencia, aquí hay un ejemplo de cómo se veían las tasas de una hipoteca de tasa fija a 30 años de $ 300,000 en Michigan a fines de octubre:

 

Puntaje FICO	APR	Mensualidad
760-850	7.246%	$2,046
700-759	7.462%	$2,090
680-699	7.634%	$2,125
660-679	7.842%	$2,168
640-659	8.260%	$2,256
620-639	8.791%	$2,369

Fuente: myFICO/Curinos LLC, 30 de octubre de 2023

A partir de los datos de nuestro ejemplo anterior, vemos que hay una diferencia de $323 en los pagos mensuales entre los puntajes crediticios más altos y más bajos. La mayor diferencia se muestra en los dos niveles inferiores, donde pasar de una puntuación de 639 a 640 le ahorra al prestatario 113 dólares al mes. Entre los dos niveles superiores, aumentar una puntuación de 759 a 760 da como resultado un ahorro mensual de $44.

Utilizando nuestra calculadora de hipotecas, podemos calcular el ahorro durante la vigencia del préstamo. Con una tasa de interés del 7.246%, el interés total será de $436,462. En el otro extremo, una tasa del 8.791% resultará en un total de $522,803. Un prestatario con la mejor calificación crediticia ahorrará $86,341 en 30 años en comparación con un prestatario con la peor calificación crediticia.

Un puntaje crediticio más alto significa ahorros para los prestatarios

Un buen historial crediticio siempre es más beneficioso para los prestatarios. Si quieres empezar a construir tu historial crediticio desde cero o mejorar uno bajo, consulta nuestro blog: ¿Cuánto tiempo se tarda en mejorar tu historial crediticio?

No todos los prestamistas son iguales

En Consumers, nuestros agentes de préstamos hipotecarios viven y trabajan en su comunidad. A diferencia de los prestamistas más grandes que a menudo se encuentran fuera del estado, brindamos atención personalizada a cada solicitud: un ser humano revisa cada una.

Si tiene un buen historial crediticio, el proceso hipotecario puede ser rápido. Si su puntaje no es tan alto, trabajaremos con usted para comprender su historial antes de tomar una decisión sobre el préstamo. En muchos casos, podemos ofrecer un préstamo que otros prestamistas rechazarían basándose únicamente en el puntaje crediticio.

Cuando estés listo para solicitar un préstamo hipotecario, asegúrate de consultar primero con Consumers. Nos encantaría ayudarte a conseguir la casa de tus sueños.

 

 

Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tarifas, los términos y condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía.