Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mayores serán sus ahorros en intereses de préstamos hipotecarios; vea cuánto.

Es de conocimiento común que los puntajes crediticios afectan las tasas de interés hipotecarias a las que califican los prestatarios, pero ¿en qué medida? Vamos a ver.

Comprender la solvencia

Al considerar una solicitud de préstamo, una de las cosas clave que consideran los prestamistas es la solvencia crediticia del solicitante. Un prestamista quiere saber si el prestatario potencial tiene ingresos suficientes para pagar el préstamo y un buen historial de pago de deudas. Los puntajes crediticios reflejan la historia pasada de pago de deudas y es por eso que los prestamistas les dan tanto peso en las decisiones crediticias.

Puntajes de crédito mínimos para préstamos hipotecarios

El puntaje crediticio mínimo requerido varía según el tipo de préstamo. Los préstamos hipotecarios de la FHA están disponibles para quienes tienen una puntuación de 580. Los préstamos convencionales exigen al menos 620. Y un prestamista que emite un préstamo gigante generalmente busca una puntuación de al menos 700.

¿Qué significan las puntuaciones de crédito para las tasas hipotecarias?

Si bien las tasas de interés hipotecarias cambian con frecuencia, aquí hay un ejemplo de cómo se veían las tasas de una hipoteca de tasa fija a 30 años de $ 300,000 en Michigan a fines de octubre:

 

Puntaje FICO	APR	Mensualidad
760 - 850	7.246%	$2,046
700 - 759	7.462%	$2,090
680 - 699	7.634%	$2,125
660 - 679	7.842%	$2,168
640 - 659	8.260%	$2,256
620 - 639	8.791%	$2,369

Fuente: myFICO/Curinos LLC, October 30, 2023

A partir de los datos de nuestro ejemplo anterior, vemos que hay una diferencia de $323 en los pagos mensuales entre los puntajes crediticios más altos y más bajos. La mayor diferencia se muestra en los dos niveles inferiores, donde pasar de una puntuación de 639 a 640 le ahorra al prestatario 113 dólares al mes. Entre los dos niveles superiores, aumentar una puntuación de 759 a 760 da como resultado un ahorro mensual de $44.

Utilizando nuestro calculadora de hipoteca, Podemos calcular los ahorros durante la vida del préstamo. A una tasa del 7.246%, el interés total será de $436,462. En el extremo opuesto, una tasa del 8.791% dará como resultado un total de 522,803 dólares. Un prestatario con el puntaje crediticio más alto ahorrará $86,341 en 30 años en comparación con un prestatario con el puntaje crediticio más bajo.

Un puntaje crediticio más alto significa ahorros para los prestatarios

Los puntajes crediticios más altos siempre son más beneficiosos para los prestatarios. Si está buscando generar crédito desde cero o mejorar un puntaje crediticio bajo, consulte nuestro blog. ¿Cuánto tiempo lleva mejorar su puntaje crediticio?

No todos los prestamistas son iguales

En Consumers, nuestros agentes de préstamos hipotecarios viven y trabajan en su comunidad. A diferencia de los prestamistas más grandes que a menudo se encuentran fuera del estado, brindamos atención personalizada a cada solicitud: un ser humano revisa cada una.

Si tiene un puntaje crediticio alto, el proceso de hipoteca puede proceder rápidamente. Si su puntaje no es tan alto, trabajaremos con usted para comprender su historial antes de tomar una decisión crediticia. En muchos casos, podemos ofrecer un préstamo cuando otros prestamistas rechazarían una solicitud basándose únicamente en su puntaje crediticio.

Cuando esté listo para solicitar préstamo hipotecario, asegúrese de consultar primero a Consumidores. Nos encantaría ayudarle a conseguir la casa de sus sueños.

 

 

Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tarifas, los términos y condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía.