Conozca las señales de advertencia de préstamos comerciales injustos y obtenga consejos para solicitar préstamos de forma segura.

Los propietarios de pequeñas empresas suelen tener dificultades para obtener préstamos. A veces se debe a que los grandes bancos no gestionan préstamos que consideran demasiado pequeños. Otras veces, se debe a que la empresa lleva poco tiempo en funcionamiento. Estos desafíos hacen que los propietarios sean vulnerables a los prestamistas abusivos. Aquí te explicamos cómo proteger tu negocio de los prestamistas que se aprovechan de los prestatarios.

¿Qué se considera préstamo abusivo?

Los prestamistas abusivos son aquellos que incurren en prácticas injustas y engañosas. Estas van desde publicidad engañosa hasta comisiones y tasas de interés excepcionalmente altas. Estas prácticas son abusivas cuando el prestamista sabe que el prestatario no podrá pagar el préstamo.

¿Quiénes son susceptibles de recibir préstamos injustos?

Las empresas con problemas de liquidez y aquellas con menos de dos años de antigüedad son blanco frecuente de prestamistas abusivos. La falta de perspicacia financiera también hace que algunos empresarios sean susceptibles a promesas de crédito fácil con costos elevados.

Señales de advertencia de préstamos abusivos

Las señales de advertencia de que estás tratando con un prestamista abusivo incluyen:

• Tasas de interés significativamente más altas que las de otros prestamistas
• Tarifas que superen el 5% del valor del préstamo
• Tácticas de alta presión y ofertas de préstamos que vencen rápidamente
• Condiciones de préstamo y tasas de interés poco claras
• El prestamista no realiza una verificación de crédito

Un prestamista legítimo aclarará todos los términos de un préstamo comercial y no lo presionará para que firme rápidamente.

Consejos para mantenerse a salvo

Proteja su negocio de los prestamistas que se aprovechan de los prestatarios tomándose su tiempo y revisando minuciosamente los términos.

“Asegúrese de que el prestamista revela La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) recomienda la tasa de porcentaje anual y el plan de pagos completo. Un prestamista nunca debería pedirle que mienta en la documentación ni que deje las casillas de firma en blanco. No se deje presionar para solicitar un préstamo.

Al solicitar un préstamo, compare ofertas de varios prestamistas. Si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, probablemente no lo sea.

Otra forma de tomar decisiones inteligentes sobre préstamos es buscar el asesoramiento de un contador, planificador financiero o abogado de confianza antes de firmar un préstamo comercial.

Además, ten cuidado con adelantos en efectivo para comerciantes que pueden atrapar a su negocio en deudas.

Haga de los consumidores su fuente de préstamos comerciales

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Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tasas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía.