En una encuesta reciente, el 73% de los trabajadores actuales declararon que planean trabajar por un salario después de jubilarse.¹

Y esa posibilidad plantea una pregunta interesante: ¿cómo afectará el trabajo a los beneficios del Seguro Social?

La respuesta a esa pregunta requiere comprender tres conceptos clave: la plena edad de jubilación, la prueba de ingresos y los beneficios imponibles.

Edad plena de jubilación

Según la Administración del Seguro Social, la mayoría de los trabajadores no enfrentan una fecha de jubilación "oficial". El programa de Seguridad Social permite a los trabajadores comenzar a recibir beneficios tan pronto como cumplan 62 años, o posponerlos hasta los 70 años.²

La “plena edad de jubilación” es la edad a la que las personas se vuelven elegibles para recibir el 100% de sus beneficios del Seguro Social. Las personas nacidas en 1960 o después pueden recibir el 100% de sus beneficios a los 67 años.

Prueba de ganancias

Iniciar los beneficios del Seguro Social antes de alcanzar la plena edad de jubilación pone en juego la prueba de ingresos.

Si una persona que trabaja comienza a recibir pagos del Seguro Social antes de la plena edad de jubilación, la Administración del Seguro Social deducirá $1 en beneficios por cada $2 que esa persona gane por encima de un límite anual. En 2024, el límite de ingresos es de $22,320.³

Durante el año en que un trabajador alcanza la plena edad de jubilación, la reducción de los beneficios del Seguro Social cae a $1 en beneficios por cada $3 en ganancias. Para 2024, el límite es de $59,520 antes del mes en que el trabajador alcance la plena edad de jubilación.³

Por ejemplo, supongamos que un trabajador comienza a recibir beneficios del Seguro Social durante el año en que alcanza la plena edad de jubilación. En ese año, antes del mes en que el trabajador alcance la plena edad de jubilación, gana $65,000. La prestación de la Seguridad Social se reduciría de la siguiente manera:

Ganancias superiores al límite anual	$ 65,000 - $ 59,520 = $ 5,480
Un tercio de exceso	$ 5,480 ÷ 3 = $ 1,826.67

En este caso, el beneficio anual del Seguro Social del trabajador se habría reducido en $1,826.67 porque continúa trabajando.

Beneficios imponibles

Una vez que alcance la plena edad de jubilación, los beneficios del Seguro Social no se reducirán sin importar cuánto gane. Sin embargo, los beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos.

Por ejemplo, supongamos que presenta una declaración conjunta y usted y su cónyuge han superado la plena edad de jubilación. En la declaración conjunta, usted declara un ingreso combinado de entre $32,000 y $44,000. Es posible que tenga que pagar impuestos sobre la renta hasta por el 50% de sus beneficios. Si sus ingresos combinados superan los $44,000, hasta el 85% de sus beneficios pueden estar sujetos a impuestos sobre la renta.⁴

Hay muchos factores a considerar al evaluar los beneficios del Seguro Social. Comprender cómo el trabajo puede afectar los beneficios totales puede ayudarle a elaborar una estrategia que le permita aprovechar al máximo todas sus fuentes de ingresos para la jubilación, incluido el Seguro Social.

¹EBRI.org, 2023
²SSA.gov, 2023
³SSA.gov, 2023
⁴SSA.gov, 2023

 

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