Si heredó, o prevé heredar, una Cuenta Individual de Jubilación (IRA), comprender sus opciones cuando esos activos pasen a ser suyos puede ser complicado. Sus circunstancias particulares, su estrategia fiscal y su relación con el titular original de la IRA pueden influir en su futuro.

Para los beneficiarios cónyuges, sus opciones incluyen:

• Mantener como cuenta heredada
• Retrasar el inicio de las distribuciones hasta que el propietario haya cumplido 72 años
• Tome distribuciones en función de su esperanza de vida
• Siga la regla de los 10 años
• Transfiera la cuenta a su propia IRA

En el caso de personas que no sean cónyuges, los beneficiarios elegibles incluyen un hijo menor del titular de la IRA, una persona con discapacidad o enfermedad crónica relacionada con el titular de la IRA, o una persona que no sea más de 10 años menor que el titular de la IRA. En la mayoría de los casos, estos beneficiarios deben retirar los activos en un plazo de 10 años.

Como puede ver, es fundamental que hable con un profesional financiero antes de tomar cualquier medida al heredar una IRA.

Comenzar es tan fácil como programar una conversación.

 

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